一、人身意外險(xiǎn)的保障項(xiàng)目

1、死亡給付

被保險(xiǎn)人遭受意外傷害造成死亡時(shí)，保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金。死亡給付是全部給付。

2、殘廢給付

被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成殘廢時(shí)，保險(xiǎn)人按殘疾程度大小分級給付殘廢保險(xiǎn)金。殘疾給付是部分給付，最高以死亡給付為限。

3、醫(yī)療給付

被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)實(shí)際情況酌情給付。醫(yī)療給付規(guī)定有最高限額，且意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)一般不單獨(dú)承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險(xiǎn)承保。

4、住院津貼給付

被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，不能工作時(shí)，保險(xiǎn)人給付停工保險(xiǎn)金。

二、人身意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額

意外傷害保險(xiǎn)是以人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，只能采用定值保險(xiǎn)。具體由保險(xiǎn)人結(jié)合生命經(jīng)濟(jì)價(jià)值、事故發(fā)生率、平均費(fèi)用率、以及當(dāng)時(shí)總體工資收入水平，確定總保險(xiǎn)金額，再由投保人加以認(rèn)可。

目前在團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額最低為1000元，最高為50萬元；在個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額最低為1000元，最高為100萬元。保險(xiǎn)金額一經(jīng)確定，中途不得變更。在特種人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額一般由保險(xiǎn)條款或者法院規(guī)定。有些財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司推出的團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，還增加了被保險(xiǎn)人可中途更換的條款。

影響意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率高低的因素有兩個(gè)：

1、被保險(xiǎn)人從事工作的危險(xiǎn)程度；

2、保險(xiǎn)期限的性質(zhì)。危險(xiǎn)程度高，保險(xiǎn)費(fèi)率高，危險(xiǎn)程度低，則保險(xiǎn)費(fèi)率低。

保險(xiǎn)費(fèi)率（以壽險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)為例），一般分為4個(gè)檔：第一級主要是非生產(chǎn)部門的腦力勞動(dòng)者，年費(fèi)率為0.2%；第二級主要是輕工業(yè)工人和手工業(yè)勞動(dòng)者，年費(fèi)率為0.3%；第三級主要是重工業(yè)工人和重體力勞動(dòng)者，年費(fèi)率為7%；第四級主要是職業(yè)危險(xiǎn)比較特殊的勞動(dòng)者，年費(fèi)率為10%。