一、怎樣購買壽險

1、投保人的資格

同時具備以下條件的，可作為投保人：

（1）具備完全民事行為能力的自然人或法人；

（2）對被保險人具有保險利益（必要時能夠提供有關保險利益關系證明）；

（3）具備繳費能力，愿意承擔支付保費義務。

2、被保險人的資格

具備以下條件之一的可以作為被保險人：

（1）具有保險公司所在地戶口或永久居留權；

（2）非當?shù)貞艨冢诋數(shù)毓ぷ?，有穩(wěn)定收入和固定居所，必要時能提供證明者。有關證明指身份證、戶籍證明、當?shù)貢鹤∽C、勞動用工合同、工商營業(yè)執(zhí)照等；

（3）港、澳、臺同胞必須在當?shù)赜型顿Y，并經常往返或居住在當?shù)兀?/p>

（4）為未成年人投保含死亡責任保險的，投保人必須為父、母（合法監(jiān)護人）或者經父、母（合法監(jiān)護人）書面同意，且累計風險保額不得超過有關規(guī)定。

二、購買壽險要注意哪些問題

1、莫買終身壽險

為了得到無時無刻的充分保障，部分消費者選擇購買終身壽險。但是業(yè)內人士卻不建議購買終身壽險，而原因也很簡單，終身保障的代價是保費的大幅增加，而從理財角度，這絕非可取的選擇。

以某家保險公司的兩款壽險產品為例，若30歲男子投保30年的定期壽險，在10萬元保額的前提下，每年只需要繳納保費410元；但是若投保另一款終身壽險，同樣10萬元保額，選擇30年繳費，每年需要繳納1900元，即每年要多繳納1490元，兩者的差別只是在于30年后購買終身壽險的投保者依然有10萬元的壽險保障。

2、莫買返還型保險

許多保險公司推出了具有返還屬性的定期壽險——每年繳納一定保費，若身故則可獲得對應的保額，若保障期沒有發(fā)生理賠，則保險公司全額退還保費甚至還給出一定的增值。

其實，對于這樣的“好事”，很簡單一個例子就能識出其中把戲：假設現(xiàn)在有一款純消費型的意外險，每年的保費是500元。怎么把它打造成返還型意外險呢？很簡單，我問你收取12577。30元的保費，其中500元直接視作購買那款純消費型的意外險，剩下的12077。30元則存入銀行，按照一年定期存款4。14％的收益率，這12077。30元一年后就變成了12577。30元，我把這筆錢如數(shù)奉還，一款返還型意外險就順利收工。

很顯然，這并不符合我們降低現(xiàn)金支出努力“省錢”的目標。

3、巧用減額投保法

雖然投保終身壽險不可取，但也不等于投保期限越短越好。

壽險的保障期限應當與工作期限一致比較好。比如一個30歲的男子，按照60歲的法定退休年齡，還有30年的工作期限，擁有30年的壽險保障是比較合理的。要達成上述目標，直接買一份30年期的定期壽險無疑是最簡單的方法，但卻不是最好最省錢的。

所以，我們采取組合式的方法來進行投保。舉例說，一個30歲的男子，如果按照傳統(tǒng)的方式投保150萬元30年期的定期壽險，那么其躉交的保費將高達97800元。若改用減額投保的方式，改成一份150萬元的10年期定期壽險+一份100萬元的20年期定期壽險+一份50萬元的30年期定期壽險，其需要的躉交保費為20550+33600+32600=86750元，僅為原來方案保費開支的88。70％，無疑實現(xiàn)了一定的“省錢”。

4、精選“投連險”

投連險，在很多人眼中，是一種側重于投資同時保障功能很多的險種。殊不知，投連險誕生伊始，其根本目的是在保證保障的同時，能夠較傳統(tǒng)壽險實現(xiàn)更低的保費開支。

當年，基金公司以定期壽險搭配基金定投的組合，從保險公司手中搶去了不少地盤。痛定思痛，保險公司推出了投連險，在保障方面，投連險采取自然保費，年輕時每年繳納的保費較定期壽險更低；投資方面，與基金類似同樣有很多投資賬戶可選，從而實現(xiàn)了比定期壽險搭配基金定投更佳的性價比。