【法規(guī)名稱】中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于規(guī)范政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)管理的通知

【頒布部門】中國保險監(jiān)督管理委員會

【發(fā)文字號】保監(jiān)發(fā)[2009]56號

【頒布時間】2009.04.13

【實施時間】2009.04.13

【效力屬性】 有效

【正文】

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于規(guī)范政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)管理的通知

（保監(jiān)發(fā)〔2009〕56號）

各保監(jiān)局，各財產(chǎn)保險公司：

近年來，我國政策性農(nóng)業(yè)保險得到了較快的發(fā)展，在建立和完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，提高農(nóng)村綜合生產(chǎn)能力，服務(wù)社會主義新農(nóng)村建設(shè)和建設(shè)社會主義和諧社會等方面，發(fā)揮了積極的作用。為進(jìn)一步做好政策性農(nóng)業(yè)保險工作，規(guī)范政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)管理，保護(hù)投保農(nóng)戶的合法權(quán)益，促進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展，切實發(fā)揮政策性農(nóng)業(yè)保險強農(nóng)惠農(nóng)的作用，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的保險公司應(yīng)具備的條件

經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的保險公司原則上應(yīng)具備以下條件：

（一）具有比較完善的農(nóng)村保險服務(wù)網(wǎng)絡(luò)及與業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的專業(yè)人才。

（二）具有較完備的政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度，能滿足政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)發(fā)展、內(nèi)控管理、理賠服務(wù)和防災(zāi)防損等需要。

（三）有較為穩(wěn)健的農(nóng)業(yè)再保險和巨災(zāi)風(fēng)險安排規(guī)劃，以及完備的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案。

（四）原則上上一年度末償付能力充足率在100%以上。

符合上述條件的保險公司，如擬經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)就上述條件向保險監(jiān)管機關(guān)提交書面?zhèn)浒覆牧稀?/p>

二、進(jìn)一步完善政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品管理制度

（一）開發(fā)政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品應(yīng)遵循以下原則：

1、政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的保險責(zé)任應(yīng)涵蓋所保品種的主要風(fēng)險；費率應(yīng)依據(jù)保險責(zé)任、損失率狀況和風(fēng)險水平確定；保險條款法律要素齊全，語言通俗易懂，表述簡潔明了。

2、厘定費率時，要充分考慮各級財政補貼的風(fēng)險責(zé)任和農(nóng)民的實際需求，既要保證補貼政策執(zhí)行的嚴(yán)肅性，又要滿足“三農(nóng)”對保險的多元化需求。

3、在確定保險條款及費率方案時，應(yīng)按地域（全國或分省）和保險標(biāo)的提供細(xì)化的保額及相應(yīng)的費率方案。至少一個縣（市）區(qū)域內(nèi)同一保險標(biāo)的保額應(yīng)保持一致。

（二）進(jìn)一步強化對產(chǎn)品報備工作的管理

1、政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品實行“兩級開發(fā)、一級管理、兩級報備”原則。即涉及兩個（含）以上?。▍^(qū)、市）的產(chǎn)品由保險公司總公司向保監(jiān)會備案；僅涉及一個省（區(qū)、市）的產(chǎn)品經(jīng)總公司同意后，由其省級分支機構(gòu)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局備案。

2、各公司在報備政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品時，除應(yīng)提交《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》規(guī)定的材料外，還應(yīng)提交承保理賠管理制度、再保險安排方案等材料。

3、在同一區(qū)域、同一農(nóng)產(chǎn)品類別中，同一家公司不得同時使用兩個或兩個以上的政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品。

三、切實加強農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)管理

（一）各公司要加強對分支機構(gòu)規(guī)范經(jīng)營的管理

1、嚴(yán)禁分支機構(gòu)誤導(dǎo)或以不正當(dāng)手段強迫農(nóng)戶投保，嚴(yán)禁分支機構(gòu)以違規(guī)支付或允諾支付高額手續(xù)費等方式開展惡性價格競爭，嚴(yán)禁分支機構(gòu)擅自更改或變相更改經(jīng)保險監(jiān)管機關(guān)備案的條款費率，嚴(yán)禁以批單退費等形式變相套取資金。

2、要強化單證管理。農(nóng)業(yè)保險投保單、保單、保險證等重要單證應(yīng)以省（市、自治區(qū)）為單位統(tǒng)一格式，單獨編號；對有價單證，總公司要監(jiān)印，納入公司有價單證中統(tǒng)一管理；單證信息填寫要準(zhǔn)確、完整、規(guī)范；采取統(tǒng)保方式承保的，應(yīng)在保險單證后，附加填寫項目齊全的分戶明細(xì)表，并將保險證發(fā)放到戶；要建立單證管理臺賬，完善領(lǐng)、用、銷制度。

3、要確保賠案和賠款真實。嚴(yán)禁故意編造未曾發(fā)生的保險事故進(jìn)行虛假理賠，嚴(yán)禁故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額，嚴(yán)禁通過假賠案變相支出費用。

4、要規(guī)范理賠費用的使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)真實完整。

（二）各公司要強化政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)資金管理

1、要加強政策性農(nóng)業(yè)保險保費的收取工作，特別是要注意加強應(yīng)收保費的管控。結(jié)合政策性農(nóng)業(yè)保險財政補貼資金結(jié)算特點，要制定相應(yīng)的應(yīng)收保費管理辦法和考核辦法，切實防范應(yīng)收保費壞賬風(fēng)險，嚴(yán)禁虛掛應(yīng)收保費、坐支、撕單埋單、凈保費入賬、系統(tǒng)外出單等違法違規(guī)行為。

2、要定期對財務(wù)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)系統(tǒng)中政策性農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)進(jìn)行檢查，確保業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)與財務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的一致性。

3、要對政策性農(nóng)業(yè)保險資金實行統(tǒng)一管理。如遇大災(zāi)發(fā)生，應(yīng)提前做好資金安排，確保理賠資金及時足額支付。

（三）各公司要認(rèn)真做好政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)單獨核算工作

1、各公司要將政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)收支與其他保險業(yè)務(wù)收支分開管理，進(jìn)行單獨核算。

2、各公司要對各項費用實行據(jù)實列支。在核算政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)根據(jù)《保險公司費用分?jǐn)傊敢罚ū１O(jiān)發(fā)〔2006〕90號）有關(guān)要求，制定具體的費用分?jǐn)傓k法，準(zhǔn)確認(rèn)定各項收入和費用的歸屬，據(jù)實歸集和分?jǐn)傁嚓P(guān)費用。嚴(yán)禁將非政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)產(chǎn)生的費用分?jǐn)傊琳咝赞r(nóng)業(yè)保險科目。

3、以共保體及聯(lián)辦、代辦等形式開辦的政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，需要委托保險公司進(jìn)行核算的，相關(guān)公司應(yīng)單獨設(shè)立賬套，并根據(jù)聯(lián)辦、代辦的合同要求，將有關(guān)財務(wù)數(shù)據(jù)并入大賬。

（四）各公司要高度重視風(fēng)險管理工作

1、各公司應(yīng)當(dāng)按照保監(jiān)會規(guī)定，并遵循非壽險精算原理和方法，按照審慎原則，科學(xué)評估和計提政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備金，嚴(yán)禁弄虛作假，或人為調(diào)整和干擾各項責(zé)任準(zhǔn)備金計提與評估。

2、各公司要高度重視并切實做好政策性農(nóng)業(yè)保險再保險安排工作，充分利用再保險手段轉(zhuǎn)移和化解政策性農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險。對采取與政府聯(lián)辦、為政府代辦等農(nóng)險經(jīng)營模式，鼓勵保險公司協(xié)助地方政府，通過保險的風(fēng)險分散渠道，代政府將其承擔(dān)的風(fēng)險予以轉(zhuǎn)移分散。

3、各公司要建立政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)風(fēng)險動態(tài)監(jiān)控制度，及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患，積極采取應(yīng)對措施。

四、不斷提高政策性農(nóng)業(yè)保險服務(wù)質(zhì)量

（一）各公司要加強投保管理。不得強制或變相強制農(nóng)民投保。投保時應(yīng)將理賠程序告知投保農(nóng)戶，并公開承保情況。

（二）各公司要嚴(yán)格履行保險合同義務(wù)。嚴(yán)禁惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等損害農(nóng)戶合法權(quán)益的行為。要確保及時將理賠資金支付給受災(zāi)農(nóng)戶。

（三）各公司要通過制度創(chuàng)新和機制創(chuàng)新，提高理賠服務(wù)質(zhì)量。一是要公開理賠程序和理賠標(biāo)準(zhǔn)。二是要加快查勘理賠速度，縮短理賠時限。三是要公開理賠結(jié)果，應(yīng)及時以適當(dāng)方式在一定范圍內(nèi)予以公開。

（四）各公司要加強防災(zāi)減災(zāi)工作。建立農(nóng)業(yè)、畜牧獸醫(yī)、林業(yè)、氣象等部門的長期合作機制，發(fā)揮保險防災(zāi)減災(zāi)作用，協(xié)助做好天氣變化預(yù)警、人工增雨防雹、防病疫苗注射等工作，提高農(nóng)業(yè)的防災(zāi)防疫能力和災(zāi)后恢復(fù)能力。農(nóng)業(yè)保險防災(zāi)防損費用支出水平原則上應(yīng)高于一般性保險業(yè)務(wù)。防災(zāi)防損業(yè)務(wù)發(fā)生的費用應(yīng)如實記入防預(yù)費科目。

（五）各公司要加強信息溝通，建立政策性農(nóng)業(yè)保險工作聯(lián)系機制，定期溝通政策性農(nóng)業(yè)保險信息，及時交流有益做法，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為，提高管理和服務(wù)水平。

五、加強監(jiān)督檢查

（一）各公司要定期檢查政策性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營情況，著力檢查政策性農(nóng)業(yè)保險有關(guān)規(guī)定的執(zhí)行和落實情況，要加強政策性農(nóng)業(yè)保險運行成效的分析研究，避免出現(xiàn)各類操作性風(fēng)險，確保農(nóng)戶的利益得到保障。

（二）各保監(jiān)局要加強與財政、稅務(wù)、審計和紀(jì)檢監(jiān)察部門的溝通與協(xié)調(diào)，并與農(nóng)業(yè)、畜牧獸醫(yī)、林業(yè)、氣象等部門加強協(xié)調(diào)，建立有效的工作聯(lián)系制度，形成工作合力，督促保險公司切實做好政策性農(nóng)業(yè)保險工作。

（三）各保監(jiān)局要加大對政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)檢查和對違規(guī)行為的處罰力度，對違法違規(guī)行為要嚴(yán)肅處理。

中國保險監(jiān)督管理委員會

二〇〇九年四月十三日