一、保險法律責(zé)任的種類
根據(jù)保險法的規(guī)定，保險法律責(zé)任包括行政法律責(zé)任、民事賠償責(zé)任和刑事責(zé)任。
第一、保險行政法律責(zé)任
（一）保險行政法律責(zé)任的概念
保險行政法律責(zé)任，是指保險行為主體因違反保險法律、法規(guī)及規(guī)章，而依法由國家保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其授權(quán)的組織予以行政處分或者行政處罰時承擔(dān)的法律責(zé)任。
保險行政法律責(zé)任包括行政處分和行政處罰兩種，具體而言主要有：
（1）行政處分主要有：①警告；②記過；③記大過；④降級、降職；⑤撤職；⑥開除。
（2）行政處罰主要有：①責(zé)令改正；②責(zé)令退還保險費(fèi)；③沒收違法所得；④罰款；⑤限制業(yè)務(wù)范圍；⑥責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)；⑦責(zé)令停業(yè)整頓；⑧吊銷業(yè)務(wù)（包括保險經(jīng)營、代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)等）許可證。
行政處罰的作出必須依照法定的程序，否則無效。其中對于大額罰款、吊銷業(yè)務(wù)許可證，當(dāng)事人認(rèn)為必要時可以申請進(jìn)行聽證。
（二）行政復(fù)議
為了防止和糾正違法的或者不正當(dāng)?shù)木唧w行政行為，保護(hù)公民、保險機(jī)構(gòu)、其他法人和組織的合法權(quán)益，保障和監(jiān)督中國保險監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)依法形勢職權(quán)，根據(jù)《保險法》、《行政復(fù)議法》的規(guī)定，中國保險監(jiān)督管理委員會于2001年7月5日公布了《中國保險監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法》（簡稱《辦法》）。根據(jù)該《辦法》：
（1）具體辦理行政復(fù)議事項的機(jī)構(gòu)是中國保險監(jiān)督管理委員會的政策法規(guī)部；
（2）行政復(fù)議的范圍包括中國保險監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)的下列行為：
①警告、通報批評、限期改正；②罰款；③沒收違法所得；④取消高級管理人員的任職資格；⑤限制業(yè)務(wù)范圍或責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)；⑥撤銷機(jī)構(gòu)；⑦責(zé)令停業(yè)整頓；⑧暫扣或吊銷保險許可證；⑨暫扣或吊銷保險從業(yè)資格；⑩取締。
（3）法律、法規(guī)規(guī)定申請行政復(fù)議是提起行政訴訟必經(jīng)程序的，復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理或者受理后超過行政復(fù)議期限不作答復(fù)的，申請人可以自受到《不予受理決定書》之日起或者行政復(fù)議期滿之日起15日內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟；
（4）申請人在申請行政復(fù)議時，可以一并提出行政賠償請求，行政復(fù)議機(jī)關(guān)對符合國家賠償法的有關(guān)規(guī)定應(yīng)當(dāng)給予賠償?shù)?，在決定撤消、變更具體行政行為或者確認(rèn)具體行政行為違法時，應(yīng)當(dāng)同時決定由被申請人依法給予賠償；
（5）復(fù)議機(jī)關(guān)受理行政復(fù)議申請，不得向申請人收取任何費(fèi)用；
（6）外國人、無國籍人、外國組織在我國境內(nèi)向中國保險監(jiān)督管理委員會申請行政復(fù)議的，適用本辦法。
第二、保險民事責(zé)任
保險民事責(zé)任，是指保險人、投保人、保險代理人、經(jīng)紀(jì)人、公估人在投保、承保和保險中介服務(wù)的過程中違反保險法律、法規(guī)而產(chǎn)生的民事上必須承擔(dān)的法律后果。
保險民事責(zé)任分為兩大類：一類是違反保險合同關(guān)系的民事責(zé)任；另一種是保險侵權(quán)民事責(zé)任。
違反保險合同關(guān)系的民事責(zé)任，是指保險人、投保人、保險代理人、經(jīng)紀(jì)人、公估人在投保、承保和保險中介服務(wù)的過程中違反各種保險合同、有關(guān)保險行為的委托、服務(wù)協(xié)議等的民事法律責(zé)任。考試大收集整理
保險侵權(quán)民事責(zé)任主要包括：擅自經(jīng)營保險業(yè)務(wù)行為的民事責(zé)任、欺詐保險人的民事責(zé)任、騙取保險金的民事責(zé)任、虛假陳述行為的民事責(zé)任、越權(quán)代理的民事責(zé)任等。
在保險民事法律責(zé)任中，以違反保險合同關(guān)系的民事責(zé)任居多。但是，大多體現(xiàn)在具體的保險合同中。而保險侵權(quán)民事責(zé)任只在《保險法》第151條有一項原則性的規(guī)定。
第三、保險刑事法律責(zé)任
（一）保險犯罪的概念
所謂保險犯罪，是指保險市場參與主體在投保、索保、承保、理賠、保險代理、保險經(jīng)紀(jì)、保險公估及保險行為監(jiān)管等過程中，違反《保險法》及《刑法》的規(guī)定，破壞保險市場正常管理秩序情節(jié)嚴(yán)重、構(gòu)成犯罪的行為。
依照《刑法》規(guī)定，保險犯罪主要包括下列具體罪名：
（1）擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪；（《刑法》一百七十四條）
（2）公司、企業(yè)人員受賄罪；（《刑法》一百八十四條）
（3）挪用資金罪；（《刑法》一百八十五條）
（4）中介組織、人員提供虛假證明文件罪；（《刑法》二百二十九條）
（5）中介組織人員出具證明文件重大失實罪；
（6）職務(wù)侵占罪；（《刑法》一百八十三條、二百七十一條）
（7）保險詐騙罪；（《刑法》一百九十八條）
（8）非法經(jīng)營罪；（《刑法》二百二十五條）
（9）詐騙罪；（《刑法》二百六十六條）
（10）貪污罪；（《刑法》三百八十二條）
（11）挪用公款罪；（《刑法》三百八十四條）
（12）受賄罪；（《刑法》三百八十五條）
（13）濫用職權(quán)罪、玩忽職守罪；（《刑法》三百九十七條）
（二）幾種典型保險犯罪的含義
1．擅自設(shè)立金融（保險）機(jī)構(gòu)罪；（《刑法》一百七十四條）
是指未經(jīng)中國保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自在中國境內(nèi)設(shè)立保險公司的行為。包括未依據(jù)法定條件、程序進(jìn)行申請而設(shè)立；也包括雖經(jīng)申請但未獲得批準(zhǔn)而設(shè)立兩種情形。
2．(保險公司工作人員)職務(wù)侵占罪；(《刑法》一百八十三條、二百七十一條)
是指保險公司的工作人員，利用職務(wù)上的便利，故意編造未曾發(fā)生的保險事故進(jìn)行虛假理賠，騙取保險金歸自己所有，實際侵占保險公司資金數(shù)額較大的行為。
國有保險公司工作人員和國有保險公司委派到非國有保險公司從事公務(wù)的人員有此行為的，依照貪污罪處罰。
3．保險詐騙罪；（《刑法》一百九十八條）
是指投保人、被保險人或者受益人，以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的辦法，進(jìn)行保險詐騙活動，數(shù)額較大的行為。
《刑法》第一百九十八條規(guī)定了5種具體的詐騙行為：
（1）投保人故意虛構(gòu)保險標(biāo)的，騙取保險金的；
（2）投保人、被保險人或者受益人對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因或夸大損失的程度，騙取保險金的；
（3）投保人、被保險人或者受益人編造未曾發(fā)生保險事故，騙取保險金的；
（4）投保人、被保險人或者受益人故意造成財產(chǎn)損失的保險事故，騙取保險金的；
（5）投保人、被保險人或者受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金的。
該條同時規(guī)定，保險事故的鑒定人、證明人、財產(chǎn)評估人故意提供虛假的證明文件，為他人提供詐騙條件的，以保險詐騙共犯論處。
二、購買投資型保險應(yīng)避免哪些誤區(qū)
如今，隨著保險市場繁榮，投資型保險也進(jìn)入人們的視線，不過，投資型保險并非穩(wěn)賺不賠，因為按照功能劃分，投資型保險重在投資，風(fēng)險保障則是其附加部分。面對保險公司高回報理財?shù)恼T惑，購買投資型保險時需保持理智，尤其需消除四大錯誤認(rèn)識。
誤區(qū)一：收益、保障可兼得。很多人購買投資型保險的理由便是，投資型保險不僅會帶來可觀收益，還能得到保障，其實這種認(rèn)識有失偏頗。
不錯，這種保險在某個時期可為保險購買人帶來高于儲蓄存款和國債的收益，但投資型保險的收益和保障是有側(cè)重面的，主要表現(xiàn)在分紅和收益上，而在風(fēng)險保障上，投資型險種起到的作用非常有限。
因此，即使出了險，得到的賠付金也很有限。購買投資型保險時，只需重點考慮其收益，而不能太看中其保障，要做到買投資型保險看“收益”買保險。
誤區(qū)二：收益有保證。這種想法不完全正確。保險公司推薦投資型險種時，給出的收益一般很有吸引力，往往把沒有實現(xiàn)的保險分紅率夸大。有投資收益心理的人會聽信，從而形成很高的心理預(yù)期。
其實，保險公司的保險收益一般都來自對收取保費(fèi)的運(yùn)用，沒有誰敢保證其資金的投資一定會有收益，且很高。理論上說，投資型保險所承保的風(fēng)險都是在自己預(yù)期范圍內(nèi)，都是通過對出險率的預(yù)期而設(shè)定保險費(fèi)率。再說投資的風(fēng)險不屬于純粹風(fēng)險，并不在保險公司承保范疇內(nèi)，因此，即使保險公司再作出怎樣的保險收益承諾都是不保險的。
誤區(qū)三：投資型保險是最佳選擇。對于任何一個人，風(fēng)險保障是基本需求，而投資收益的實現(xiàn)，則是更高層次需求，如果沒有更多時間進(jìn)行其他理財品種投資，如基金、股票，則購買投資型險種獲取相應(yīng)收益是可取的，否則就應(yīng)根據(jù)自己的實際情況去考慮購買。按照正常邏輯，只有在自己的需求滿足后，才可向更高需求邁進(jìn)。因此，在條件不是特別成熟的情況下，不可追逐購買投資型保險，否則會得不償失。
