一、銀行存款與保險有何區(qū)別
銀行、證券、保險，被稱為“金融界的三駕馬車”。同屬于金融行業(yè)，它們發(fā)揮著不同的功能，承擔著不同的責任。在三者中，聽到最多的就是銀行與保險兩者之間的關系。那么，銀行存款與保險有何區(qū)別？
銀行是輸出貨幣與輸入貨幣的機構。對國家而言，是貨幣發(fā)行的執(zhí)行者，不同的銀行所承擔的社會責任也不同；對市場而言，是貨幣流通的金融倉庫，起到安全、及時、快捷流通的作用。
保險是提供風險轉嫁與風險分擔的機構。對國家而言，是風險管理者，不同性質(zhì)的保險公司所承擔的社會責任也不一樣；對市場而言，是風險共擔的管理者，客戶交保險金，獲得相應的保障。
銀行與保險是不同的金融機構，彼此行使的責任不同，所發(fā)揮的功能就存在著差異。
下面，我們通過一個案例作出具體分析，從而來看銀行與保險的差異。
王先生，30歲，是一家外資公司的高級主管，年收入30萬元，在他的呵護下，一家三口生活無憂無慮。然而，一次意外對他和家人的生活產(chǎn)生了深刻的影響。事故發(fā)生在王先生第三年交保險費之后，在出差途中，汽車經(jīng)過一段盤山公路，司機在處理故障時，操作失控導致車輛墜入山崖，造成了重大交通事故。萬幸的是，王先生經(jīng)過及時搶救保住了性命，卻落得全殘。
還好，為了以防萬一，王先生曾給自己購買了一份年交保費3萬元、交費年限為30年、保險責任范圍涵蓋：人身意外保險金額180萬元、重大疾病保險金額80萬元、住院醫(yī)療限額10萬元、意外醫(yī)療限額5萬元的保險。事故發(fā)生后，王先生得到了及時的治療。關于醫(yī)療費用，王先生除獲得國家與用人單位相關的賠償外，還得到了保險公司的賠償。保險公司接到報案后，立即啟動理賠程序，第一時間派事故領導小組，到事故現(xiàn)場取證、協(xié)助家屬與醫(yī)院做好相關保障工作，同時，及時將保險理賠金送達王先生家屬手中。
在緊急關口，保險真正發(fā)揮其個人力量無法替代的功能。按照王先生購買的商業(yè)保險合同之約定，保險公司承擔了以下責任：王先生從保險公司獲得高達180萬元的全殘保障金。同時，王先生還獲得了除去社保報銷之外，15萬元醫(yī)療費用的報銷，大大減輕了因一次意外給家庭帶來的巨大經(jīng)濟損失。
為了方便丈夫生活起居，家里還專門請來了保健師，高額的全殘保險金雪中送炭解決了王先生家庭的燃眉之急，昔日的生活品質(zhì)并未因王先生全殘導致下降，因為保險公司替王先生扛起了一面“家庭責任”的大旗。
假設，王先生當初采取以銀行存款的方式來應對風險，每年存款3萬元，第三年共存9萬元。面對這突如其來的風險，銀行存款9萬元難以支付高額的醫(yī)療費用，也會因全殘導致失去收入來源，王先生家庭將面臨困境。
保險其實很簡單，針對風險來說，保險是以?。ń槐ＹM）博大（獲得高額保障）、保險是急用（住院報銷）現(xiàn)金（全殘或重大疾病提前給付）、保險是責任的體現(xiàn)（以合同文本契約的形式科學應對各種人身風險兌現(xiàn)對家人的承諾）。
通過分析，相信您理解保險的意義與功能是什么了，也更加明白銀行存款與保險功能有何差異，用正確的保險觀念來科學防范各種人身風險迫在眉睫。
二、領取保險金有什么條件
保險合同上往往會對風險類別有所約定，不同的保單針對的可能是不同的風險。比如說，意外保險針對的就是突發(fā)的、外來的、非本意的風險事故，如果不是由于意外傷害導致的死亡，保險公司是不予以理賠的。當被保險人死亡，受益人向保險人提交死亡證明和索賠表格，提出索賠申請，如果被保險人的死亡可疑，保險人可能對被保險人死亡的事件是否符合保險合同的規(guī)定開展調(diào)查。
如果被保險人是因為自殺身亡，那么保險公司有可能就會有不同的理賠結果。根據(jù)《保險法》相關規(guī)定，以死亡為給付保險金條件的合同，被保險人自殺的，保險公司不承擔給付保險金的責任，但對投保人已經(jīng)支付的保險費，保險公司應當按照保險單退還其現(xiàn)金價值。但是，以死亡為給付保險金條件的合同，自成立之日起滿兩年后，如果被保險人自殺的，保險公司可以按照合同給付保險金。
在保險實務中，幾乎所有保險條款都將被保險人的自殺作為除外責任。自殺免責條款的立法宗旨之一，在于防止道德風險的發(fā)生，遏止被保險人通過保險圖謀保險金而蓄意自殺，同時也是為了更好地保障投保人、被保險人、受益人的合法權益，并且維護保險公司自己的利益。
關于保險效力的期限問題，保險合同一旦生效，保險公司就會根據(jù)保險責任對保險事故進行相關處理。到期日保險責任終止之前發(fā)生的保險事故，保險公司也會進行相應的保險理賠。所以賠付或者不賠付，要看出險的時間是否在保險期間內(nèi)，如果在保險期間內(nèi)，自然可以獲得相應的保險賠付。
