一、人身保險合同終止的原因有哪些

終止的含義

人身保險合同的終止是指在保險期限內(nèi)，由于某種法定或約定事由的出現(xiàn)，致使人身保險合同當事人雙方的權(quán)利義務(wù)歸于消滅.

終止的原因

人身保險合同終止的原因可分為兩類:自然終止與提前終止.

自然終止是指發(fā)生下列情形時，無需當事人行使終止權(quán)的意思表示，人身保險合同的效力當然歸于終止:

保險期限屆滿;

人身保險合同履行完畢;

人身保險合同中被保險人死亡.

二、人身保險合同的條款

第一，不可抗辯條款

其內(nèi)容是:在被保險人生存期間，從人身保險合同訂立之日起滿兩年后，除非投保人停止繳納續(xù)期保險費，否則保險人不得以投保人在投保時的誤告，漏告和隱瞞事實等為由，主張人身保險合同無效或拒絕給付保險金.合同訂立的頭兩年為可抗辯期，超過兩年后就變成不可抗辯期.

第二，年齡誤告條款

如果投保人在投保時錯誤地申報了被保險人的年齡，保險金額將根據(jù)真實年齡予以調(diào)整.

如果實際年齡已超過可以承保的年齡限度，保險合同無效，保險人將已收取的保險費無息退還，但需要在可爭辯期間之內(nèi)完成.

第三，寬限期條款

這一條款規(guī)定，投保人在交納續(xù)期保費時保險人給予一定的寬限期.在寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故的，保險人承擔給付保險金的責任，但要從保險金中扣除當期應(yīng)交的保險費和利息.如寬限期滿投保人仍未補交保險費，保險合同自寬限期滿翌日起效力中止.

第四，復(fù)效條款

這一條款允許投保人在壽險合同因逾期繳費失效后兩年內(nèi)向保險人申請復(fù)效，經(jīng)保險人審查同意，投保人補繳失效期間的保險費及利息，保險合同即恢復(fù)效力.

第五，保費自動墊繳條款

此條款規(guī)定，投保人在合同有效期內(nèi)已繳足2年以上保險費的，若以后的續(xù)期保險費超過寬限期仍未交付，而保險單當時的保單現(xiàn)金價值足以墊繳應(yīng)繳保險費及利息時，除投保人事先另以書面作反對聲明外，保險人將自動墊繳其應(yīng)繳保險費及利息，使保險單繼續(xù)有效.

第六，保險單貨款條款

此條款規(guī)定，人壽保險單經(jīng)過兩年時間后，允許投保人以保單為抵押向保險人申請貸款，貸款金額以低于該保單項下積累的責任準備金或退保金為限，投保人應(yīng)按期歸還貸款本息.

第七，保險單轉(zhuǎn)讓條款

一般認為，只要不是出于不道德或非法的考慮，在不侵犯受益人的權(quán)利的情況下，保單可以轉(zhuǎn)讓.對于不可變更的受益人，未經(jīng)受益人同意保單不能轉(zhuǎn)讓.保險單的轉(zhuǎn)讓分為絕對轉(zhuǎn)讓和抵押轉(zhuǎn)讓兩種

第八，不喪失價值任選條款

不喪失價值選擇權(quán)條款又稱不沒收條款，是指當投保人無力或不愿意繼續(xù)繳納保費維持合同效力時，由其選擇如何處理保單項下積存的責任準備金.

第九，自殺條款

在保險合同生效后的一定時期內(nèi)，被保險人因自殺死亡屬于除外責任，保險人不給付保險金，僅退還被保險人繳納的現(xiàn)金價值.而保險合同生效后的一定時期之后被保險人因自殺死亡，保險人要承擔保險責任，按約定的保險金額給付保險金.

第十，受益人條款

受益人條款一般包括兩方面的內(nèi)容:一是明確規(guī)定受益人;二是規(guī)定受益人可以更換.

第十一，共同災(zāi)難條款

該條款規(guī)定，只要第一受益人與被保險人同死于一次事故中，如果不能證明誰先死，則推定第一受益人先死.

第十二，紅利及保險金任選條款

紅利任選條款

此條款規(guī)定了取得紅利的任選方式.

1.領(lǐng)取現(xiàn)金，即保險單持有人直接領(lǐng)取現(xiàn)金紅利.

2.抵交續(xù)期保費.通常保險人會通知保單持有人紅利金額及扣除紅利應(yīng)交保費金額.

3.積累生息，即將紅利留在保險公司，并由保險公司支付相應(yīng)的利息，常有最低利率保證，并可獲得保險人所取得的超額利益.

4.增加保額，即以紅利作為躉繳保費，購買日期與原保單相同的繳清保險，或購買定期壽險，通常是用每年的紅利來購買附加的1年定期保險.

5.提前滿期，即把紅利并人壽保險責任準備金中，使被保險人提前領(lǐng)取保險

保險金任選條款

被保險人或受益人在領(lǐng)取保險金時可以選擇的方式有:

1.利息收人，即將保險金存放于保險公司，保險公司按約定的利率，支付利息.支付周期可以由雙方商定，約定的利率比一般存款利率高.

2.定期收入，即將保險金存人保險公司，并根據(jù)保險金數(shù)額，保證給付期限或次數(shù)，計算出每次受益人可領(lǐng)取的金額.

3.定額收人，即將保險金存放于保險公司，雙方約定每月領(lǐng)取，直到將全部本息領(lǐng)完為止.

4.終身收人，即受益人將保險金作為躉繳保險費投保一份終身年金保險，這樣他就可以從約定的年金領(lǐng)取日開始終身得到年金收人了.

第十三，意外事故死亡雙倍給付條款

此條款規(guī)定，如果被保險人由于意外事故死亡，保險人就給付雙倍保險金，這項規(guī)定一般作為附加險，附加特約的費用較低.因為意外死亡的風險比疾病死亡的風險小.執(zhí)行該條款時，有下列規(guī)定:

1.死亡的近因必須是意外傷害.

2.必須在意外傷害發(fā)身90天內(nèi)死亡.

3.必須在規(guī)定的年齡前死亡.如65歲死亡.

第十四，戰(zhàn)爭除外條款

戰(zhàn)爭除外條款規(guī)定將戰(zhàn)爭和軍事行動作為人身保險的除外責任.該條款是保險人的免責條款.