一、民工如何選意外保險

眼下正是民工外出打工的高峰，此前曾有讀者來電，希望我們能專門為民工朋友推薦一些合適的保險。當(dāng)時因?yàn)榕R近年末，正是民工返鄉(xiāng)高峰，許多人年終獎也剛發(fā)下來，如何處理這筆錢是大家頗為關(guān)心的話題，所以我們上期就先做了分紅險的專題，把那位讀者的問題給擱了下來。

如今，民工正陸續(xù)返城找工作，本期我們就集中討論民工買保險的話題。

除了年齡上有限制外，絕大部分保險產(chǎn)品都適用于每個人，包括民工。從前幾期報道我們可知，每位有充分保險意識的人窮其一生，如果財力足夠，則意外險、健康險、養(yǎng)老險等應(yīng)“一個都不能少”。

但是鑒于民工的工作特點(diǎn)是勞動強(qiáng)度大、時間長、收入低又不穩(wěn)定，又容易發(fā)生工傷事故，而民工自身沒有醫(yī)療保障，流動性又很強(qiáng)，最適合他們的保險當(dāng)首推意外保險。

意外保險屬于短期人身險的范疇，是在被保險人因遭受意外而傷殘時發(fā)揮“降落傘”功能的保險。目前各家保險公司都有這個產(chǎn)品，你可以到就近的保險公司營業(yè)部購買。不過投保時要注意：有些意外險產(chǎn)品僅僅對你因遭受意外而傷殘才會賠付，有的意外險產(chǎn)品則不但滿足上述要求，還會部分或全部賠付你的醫(yī)療費(fèi)用，甚至你住院幾天，保險公司還會給你發(fā)幾天的住院補(bǔ)貼。后面這種保險顯然比較適合外出打工的民工朋友。如果買了這種綜合型的意外險，萬一遭受意外，除了可以從包工頭那里拿到工傷補(bǔ)助外，你還可以從保險公司拿到一筆賠償。與其他保險相比，意外險具有低保費(fèi)、高保障的優(yōu)點(diǎn)。像上述綜合型意外保險，購買2萬元的意外傷殘保險、2000元的醫(yī)療費(fèi)用和10元/天的住院補(bǔ)貼，整個保費(fèi)開支不到100元，基本上三天的工錢就夠了。

發(fā)生意外傷害時，應(yīng)首先就近急救治療，待病情穩(wěn)定后，前往區(qū)、縣級以上公立醫(yī)院門診或住院治療，并及時通知保險公司。治療期間醫(yī)院的診斷證明、醫(yī)生的處方、病理檢驗(yàn)報告，治療及結(jié)算單、清單、收據(jù)等有關(guān)資料必須保管好：這些都是將來向保險公司理賠的依據(jù)。

不過，如果是因?yàn)樽砭?、打斗或是吸毒原因而遭受意外，保險公司將不會賠付，這一點(diǎn)民工朋友尤其要引起注意。

二、工傷保險認(rèn)定范圍有哪些？

（1）從事本單位日常生產(chǎn)、工作或者本單位負(fù)責(zé)人臨時指定的工作的，在緊急情況下，雖未經(jīng)本單位負(fù)責(zé)人指定，但從事直接關(guān)系本單位重大利益的工作的；

（2）經(jīng)本單位負(fù)責(zé)人安排或者同意，從事與本單位有關(guān)的科學(xué)試驗(yàn)、發(fā)明創(chuàng)造和技術(shù)改進(jìn)工作的；

（3）在生產(chǎn)工作環(huán)境中接觸職業(yè)性有害因素造成職業(yè)病的；

（4）在生產(chǎn)工作的時間和區(qū)域內(nèi)，由于不安全因素造成意外傷害的，或者由于工作緊張突發(fā)疾病造成死亡或者經(jīng)第一次搶救治療后全部喪失勞動能力的；

（5）因履行職責(zé)遭致人身傷害的；

（6）從事?lián)岆U、救災(zāi)、救人等維護(hù)國家、社會和公眾利益活動的；

（7）因工、因戰(zhàn)致殘的軍人復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)到單位工作后舊傷復(fù)發(fā)的；

（8）因公外出期間，由于工作原因，遭受交通事故以及其他意外事故造成傷害、失蹤的，或者因突發(fā)疾病造成死亡或者經(jīng)第一次搶救治療后全部喪失勞動能力的；

（9）在上下班的規(guī)定時間和必經(jīng)路線上發(fā)生無本人責(zé)任或者非本人主要責(zé)任的道路交通機(jī)動車事故的。

（10）法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。