一、近因原則是指什么

近因原則是指造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的最直接、最有效的原因，這是保險(xiǎn)理賠過(guò)程中必須遵循的原則，按照這一原則，當(dāng)被保險(xiǎn)人的損失是直接由于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成的，保險(xiǎn)人才予以賠償。

也就是說(shuō)，保險(xiǎn)事故的發(fā)生與損失事實(shí)的形成，兩者之間必須有直接因果關(guān)系的存在，才能構(gòu)成保險(xiǎn)賠償?shù)臈l件。

二、如何判斷事故的近因

在人身意外傷害險(xiǎn)和健康險(xiǎn)中，有這樣一條標(biāo)準(zhǔn)，如果由一系列原因引起事故，而原因之間又有因果關(guān)系，那么前事件稱作誘因。如果誘因在健康者身上可引起同樣后果，那誘因即是“近因”；反之如誘因發(fā)生在健康者身上不會(huì)引起同樣后果，則誘因不能成為“近因”。

在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，同樣有不少近因分歧，判斷的標(biāo)準(zhǔn)是造成損失的原因如果可以通過(guò)因果關(guān)系串聯(lián)起來(lái)，那么，最初的誘因即為近因。舉個(gè)比較有代表性的例子：閃電引起大樓火災(zāi)、火災(zāi)引起電線短路，短路引起機(jī)器損壞。

在這個(gè)關(guān)系鏈中，每一層的因果關(guān)系都很明顯，所以閃電才是機(jī)器損壞的近因。想要得到保險(xiǎn)公司理賠，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍中必須有閃電一項(xiàng)，否則，理賠遭拒便是難免的了。