一．什么是超額保險

超額保險是指投保時確定保險金額大于保險價值。一是出于投保人的善意或惡意，造成保險金額大于保險價值;二是保險合同訂立后，由于保險財產(chǎn)的市價下跌，以致保險事故發(fā)生時保險金額大于保險價值。一般來講，如果是投保人出于惡意，企圖為獲得不正當(dāng)利益而造成的超額保險，則合同無效;如果是善意的，僅超額部分無效，如果發(fā)生財產(chǎn)損失，保險人不賠償超額部分，也不退還多收的保費(fèi)。保險財產(chǎn)市價下跌導(dǎo)致的超額保險，賠償額同樣要按保險事故發(fā)生時的實(shí)際價值計算，超過部分的保額無效，保費(fèi)不退還。

二．什么是重復(fù)保險

重復(fù)保險是指投保人將家庭財產(chǎn)向多家保險公司投保。按照誠信原則，投保人應(yīng)將所有保險人的姓名和保險金額通知各保險人，使其相互了解。當(dāng)保險事故發(fā)生時，被保險人獲得的總的賠款不得超過財產(chǎn)損失的總價值。為防止被保險人因損失賠償而額外獲利，一般各保險人采用分?jǐn)偟霓k法，分別承擔(dān)一部分賠償額。出于惡意的、知情不告的。保險總金額大于財產(chǎn)實(shí)際價值的重復(fù)保險，保險合同無效?？梢?，重復(fù)保險也不可取，但一種情況例外，那就是：當(dāng)單位將團(tuán)體家庭財產(chǎn)保險作為一項(xiàng)福利給職工的時候，由于團(tuán)體保險總歸無法與單個家庭的具體需求恰好吻合，所以為安全起見，職工也有必要在購買一份與團(tuán)體保險責(zé)任互補(bǔ)的家庭財產(chǎn)保險，兩者互為補(bǔ)充，保額加起來不超過實(shí)際財產(chǎn)，這樣的重復(fù)保險是有益的。樣的重復(fù)保險是有益的。