一、保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同的條件

1、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人違背誠(chéng)實(shí)信用原則；

2、投保人、被保險(xiǎn)人未履行合同義務(wù)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，投保人、被保險(xiǎn)人未按照約定履行其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全應(yīng)盡的責(zé)任，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同；

3、在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)增加。在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，投保人或被保險(xiǎn)人有義務(wù)將保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度增加的情況通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可根據(jù)具體情況要求增加保險(xiǎn)費(fèi)，或者在考慮其承保能力的情況下解除合同；

4、在分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的人身保險(xiǎn)合同中，當(dāng)未有另外約定時(shí)，投保人超過規(guī)定的期限60日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，導(dǎo)致保險(xiǎn)合同中止。保險(xiǎn)合同被中止后的兩年內(nèi)，雙方當(dāng)事人未就合同達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。應(yīng)當(dāng)注意的是，當(dāng)可行使解除權(quán)的原因發(fā)生后，并不自然發(fā)生解除的效力，而是必須由解除權(quán)人行使后，合同的效力方消滅。

二、保險(xiǎn)合同解除的效力

保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同的法定條件通常為對(duì)方當(dāng)事人主觀上有過錯(cuò)，客觀上實(shí)施了損害保險(xiǎn)人合法權(quán)益的行為，在這種情形下保險(xiǎn)人才有權(quán)行使合同解除權(quán)。對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，若與投保人（被保險(xiǎn)人及受益人）的過錯(cuò)行為有關(guān)，保險(xiǎn)人自然不須承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。對(duì)于保險(xiǎn)人已收取的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)否返還給投保人，《保險(xiǎn)法》沒有做統(tǒng)一規(guī)定，可視具體情況區(qū)別對(duì)待：

1、保險(xiǎn)人不退還保險(xiǎn)費(fèi)。如投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)，被保險(xiǎn)人或者受益人謊稱發(fā)生保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人騙取保險(xiǎn)金;投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意制造保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人均有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。但是由于人身保險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)，其投保人若已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。

2、保險(xiǎn)人退還合同解除之日起至合同期滿的保險(xiǎn)費(fèi)。如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保人、被保險(xiǎn)人違反防災(zāi)防損義務(wù)，被保險(xiǎn)人違反危險(xiǎn)增加通知義務(wù)等，保險(xiǎn)人均有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并退還合同解除之日起至合同期滿的保險(xiǎn)費(fèi)。