一、保險人解除保險合同的條件

1、投保人、被保險人或者受益人違背誠實信用原則；

2、投保人、被保險人未履行合同義務(wù)。在財產(chǎn)保險合同中，投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標(biāo)的的安全應(yīng)盡的責(zé)任，保險人有權(quán)解除合同；

3、在保險合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的的危險增加。在保險合同有效期內(nèi)，投保人或被保險人有義務(wù)將保險標(biāo)的的危險程度增加的情況通知保險人，保險人可根據(jù)具體情況要求增加保險費，或者在考慮其承保能力的情況下解除合同；

4、在分期支付保險費的人身保險合同中，當(dāng)未有另外約定時，投保人超過規(guī)定的期限60日未支付當(dāng)期保險費的，導(dǎo)致保險合同中止。保險合同被中止后的兩年內(nèi)，雙方當(dāng)事人未就合同達成協(xié)議，保險人有權(quán)解除合同。應(yīng)當(dāng)注意的是，當(dāng)可行使解除權(quán)的原因發(fā)生后，并不自然發(fā)生解除的效力，而是必須由解除權(quán)人行使后，合同的效力方消滅。

二、保險合同解除的效力

保險人解除保險合同的法定條件通常為對方當(dāng)事人主觀上有過錯，客觀上實施了損害保險人合法權(quán)益的行為，在這種情形下保險人才有權(quán)行使合同解除權(quán)。對于合同解除前發(fā)生的保險事故，若與投保人（被保險人及受益人）的過錯行為有關(guān)，保險人自然不須承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任。對于保險人已收取的保險費應(yīng)否返還給投保人，《保險法》沒有做統(tǒng)一規(guī)定，可視具體情況區(qū)別對待：

1、保險人不退還保險費。如投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)，被保險人或者受益人謊稱發(fā)生保險事故，向保險人騙取保險金;投保人、被保險人或者受益人故意制造保險事故，保險人均有權(quán)解除保險合同，并不退還保險費。但是由于人身保險具有儲蓄性質(zhì)，其投保人若已交足二年以上保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。

2、保險人退還合同解除之日起至合同期滿的保險費。如財產(chǎn)保險的投保人、被保險人違反防災(zāi)防損義務(wù)，被保險人違反危險增加通知義務(wù)等，保險人均有權(quán)解除保險合同，并退還合同解除之日起至合同期滿的保險費。