一、交強(qiáng)險(xiǎn)是指什么

交強(qiáng)險(xiǎn)又稱機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，是基于《道路交通安全法》特別規(guī)定而設(shè)立的“具有特殊政策的公益險(xiǎn)種”。《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第2、3條規(guī)定了投保主體、適用范圍，交強(qiáng)險(xiǎn)更強(qiáng)調(diào)該保險(xiǎn)的強(qiáng)制性、社會(huì)性、合同的涉他性，立法部門和政府基于公共政策的考慮，通過出臺(tái)相關(guān)法律和規(guī)定強(qiáng)制實(shí)行該險(xiǎn)種，對(duì)于維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和人身安全都是個(gè)很好的途徑。

交強(qiáng)險(xiǎn)在日常生活中，日益成為挽救生命、體現(xiàn)社會(huì)對(duì)生命權(quán)的尊重和緩解社會(huì)矛盾經(jīng)濟(jì)高效的手段。在合同有效期間，無論是機(jī)動(dòng)車的保有人還是受害的第三者，交強(qiáng)險(xiǎn)都能提供基本、快捷的保護(hù)。

二、機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)合同包含哪些內(nèi)容

同時(shí)也是基于機(jī)動(dòng)車一方對(duì)非機(jī)動(dòng)車和行人承擔(dān)嚴(yán)格責(zé)任，法律對(duì)交通事故中的歸責(zé)原則作出了明確規(guī)定，但在交強(qiáng)險(xiǎn)的范圍內(nèi)，《道路交通安全法》第76條明確了“機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)人在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償?！薄稒C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第21條 [2]規(guī)定了交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍及保險(xiǎn)人的賠償原則。

即機(jī)動(dòng)車在道路上對(duì)本車人員、被保險(xiǎn)人之外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，均由保險(xiǎn)人在責(zé)任限額內(nèi)進(jìn)行賠償。保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任的情況只有一種，即該條第2款的規(guī)定，是受害人在心理上追求、希望或放任事故的發(fā)生，保險(xiǎn)人才可據(jù)此提起抗辯；受害人即使有故意違反交通規(guī)則的行為，只要是不存在希望或放任結(jié)果的發(fā)生，或沒有主觀上的故意，保險(xiǎn)人仍舊應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。有的法官在審判實(shí)踐中，根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第22條規(guī)定，認(rèn)為該條規(guī)定的三種情況是保險(xiǎn)人的責(zé)任免除，還作為案例進(jìn)行宣傳。該錯(cuò)誤觀點(diǎn)應(yīng)當(dāng)予以糾正，保險(xiǎn)人在此類事故中，仍然必須在保險(xiǎn)限額內(nèi)，對(duì)受害的第三者墊付搶救費(fèi)用，這在一定程度上與承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任并無過多區(qū)別，只是法律賦予保險(xiǎn)人可以向致害人追償?shù)臋?quán)利，并且其對(duì)于受害人的財(cái)產(chǎn)損害不承擔(dān)賠償責(zé)任。

法律在其發(fā)展過程中由過失責(zé)任歸責(zé)的一元體系，到過失責(zé)任和危險(xiǎn)責(zé)任并重的二元體系，是順應(yīng)了社會(huì)發(fā)展。危險(xiǎn)責(zé)任理論是建立在不幸損害的合理分配的基礎(chǔ)之上，特別是在機(jī)動(dòng)車交通事故中，將損害風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)至引起損害者，以實(shí)現(xiàn)機(jī)動(dòng)車保有人(此處采用保有人的概念，包含機(jī)動(dòng)車的所有人、占有人等，能更恰當(dāng)?shù)胤从硵U(kuò)大機(jī)動(dòng)車責(zé)任保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人的范圍，也是和保險(xiǎn)實(shí)務(wù)情況相一致的)作為危險(xiǎn)物的用益者與受害第三人之間的利益平衡。同時(shí)通過交強(qiáng)險(xiǎn)的制度設(shè)計(jì)，將機(jī)動(dòng)車保有人的風(fēng)險(xiǎn)由全體投保人平均分擔(dān)。在此制度中重要的一環(huán)是制定了交強(qiáng)險(xiǎn)的最高限額，使得保險(xiǎn)人避免無法承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任可能性，保險(xiǎn)人也能通過精算控制保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn);另一方面也使得投保方的投保成本得以降低。金額限制是純粹技術(shù)上的考慮，與歸責(zé)原則沒有法律上的聯(lián)系。但對(duì)整個(gè)社會(huì)成本的控制作用則是必須予以重視的。

我國(guó)現(xiàn)行交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額的內(nèi)容是在《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第23條中規(guī)定的，該條規(guī)定“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額。責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額。機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額由保監(jiān)會(huì)會(huì)同國(guó)務(wù)院公安部門、國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門、國(guó)務(wù)院農(nóng)業(yè)主管部門規(guī)定”。