一、保險(xiǎn)合同中保證條款是什么

保險(xiǎn)中的保證是指保險(xiǎn)合同中以書面文字或通過法律規(guī)定的形式使投保人承諾某一事實(shí)狀態(tài)存在或不存在或持續(xù)存在或持續(xù)不存在，或者承擔(dān)履行某種行為或不行為的保險(xiǎn)合同條款。保證起源于英國海上保險(xiǎn)，本質(zhì)上是對過去、現(xiàn)在、將來的事實(shí)或意見的承諾。英美法系的立法和判例認(rèn)為，保證條款是保單中最根本的條款。

保證條款實(shí)際上是將普通的合同條款提升到一個(gè)特別的地位，對普通合同條款的違反不一定導(dǎo)致合同的解除，而對特約條款的違反則將導(dǎo)致合同解除的效果。通過特約提高條款的約束力，遵守保證條款構(gòu)成保險(xiǎn)合同維持效力的基礎(chǔ)。換言之，投保人或被保險(xiǎn)人違反保證條款就等于根本違約，保險(xiǎn)人即取得解除合同的權(quán)利。

二、保險(xiǎn)合同中保證條款的特征

一般而言，保證條款具有如下四個(gè)特征：

第一，保證條款應(yīng)該是保險(xiǎn)合同中的書面條款。雖然投保人在投保時(shí)所作出的陳述（告知）不真實(shí)或存在欺詐，也能導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效;但是否成為保險(xiǎn)合同中的條款，是保證與陳述（告知）的分界線。

第二，保證條款對承保風(fēng)險(xiǎn)有無實(shí)質(zhì)意義在所不問。與保證條款不同，如果保險(xiǎn)人欲向法庭主張因投保人的虛假陳述或隱瞞導(dǎo)致合同無效，那么他就必須證明投保人的陳述內(nèi)容與承保風(fēng)險(xiǎn)有實(shí)質(zhì)性的影響。而引入保證條款，則可以大大減輕保險(xiǎn)人的舉證責(zé)任。

第三，保證條款必須嚴(yán)格履行。保證條款需要的是嚴(yán)格的、全面的履行，與保證內(nèi)容有些許不同的實(shí)質(zhì)性履行就意味著保險(xiǎn)人可以以違反保證為理由，自投保人和被保險(xiǎn)人違反保證之時(shí)起解除保險(xiǎn)合同，對自違反保證之時(shí)起發(fā)生的任何損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。這就是保證的嚴(yán)格履行原則。

第四，違反保證的行為與所發(fā)生的損失無須存在因果關(guān)系。