一、誰擁有保險合同的解除權

為了防止保險人與投保人對合同效力恢復問題的協(xié)商久拖不決，使保險合同效力處于不確定狀態(tài)，本條規(guī)定，自合同效力中止之日起二年內(nèi)雙方未達成協(xié)議的、保險人有權解除合同。即本條規(guī)定的合同效力恢復的最長期限是自合同效力中止之日起二年，在二年內(nèi)雙方就合同效力恢復問題未達成協(xié)議的，保險人有權解除合同。

二、保險合同怎樣解除

人身保險尤其是長期壽險，兼有儲蓄和投資的作用。壽險中的保險費由兩部分組成，一是危險保險費，一是儲蓄保險費。危險保險費是根據(jù)每年的危險保險金額計算出來的自然保險費。儲蓄保險費則是投保人的儲金，是用于積存起來作為責任準備金的。作為責任準備金的這部分保險費就是保險單的現(xiàn)金價值，它相當于投保人放在保險人處的儲蓄存款，最后會以保險金的形式給付受益人。

在人身保險合同解除后，合同效力雖然不存在了，但是在投保人長期支付保險費基礎上積累起來的現(xiàn)金價值卻不因此而消失，保險人不能將它據(jù)為己有，應當退還投保人。所以本條規(guī)定，投保人已交足二年以上保險費的，保險人應當按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值；投保人未交足二年保險費的，保險人應當在扣除手續(xù)費后，退還保險費。

對未交足二年保險費的，由于保險費支付時間不長，保險單上積存的保險價值不多，所以本條規(guī)定保險人在扣除手續(xù)費后將保險費退還投保人。