一、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的本質(zhì)特點(diǎn)

（一）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是投保人 / 被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)管理專家。

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)實(shí)質(zhì)上是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)。企業(yè)必須獨(dú)自承擔(dān)經(jīng)營過程中發(fā)生的一切風(fēng)險(xiǎn)和損失，所以當(dāng)今企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的需求變得十分強(qiáng)烈。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理顧問、化險(xiǎn)為夷的工程師，有能力站在客戶的立場(chǎng)為其全面識(shí)別、評(píng)估和管理風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以通過風(fēng)險(xiǎn)自留、風(fēng)險(xiǎn)回避、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)分離、風(fēng)險(xiǎn)集合、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等方面予以解決。目前在世界各國風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)中，有 60% 以上的風(fēng)險(xiǎn)是通過保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法來進(jìn)行處理的，保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理中具有舉足輕重的作用。

（二）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是投保人 / 被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)采購行家。

直接保險(xiǎn)采購服務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人能為客戶提供與保險(xiǎn)采購（含續(xù)保）相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)、市場(chǎng)詢價(jià)或招標(biāo)、投保安排（特殊項(xiàng)目可安排共保），以及保險(xiǎn)期內(nèi)的咨詢、培訓(xùn)、研討、定期風(fēng)險(xiǎn)回顧等服務(wù)。其中比較重要的服務(wù)有：選擇保險(xiǎn)公司。目前我國的保險(xiǎn)公司已達(dá) 52 家，今后幾年內(nèi)仍有迅速增加的態(tài)勢(shì)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人會(huì)在綜合評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司的服務(wù)水平、保險(xiǎn)范圍、承保能力、信息網(wǎng)絡(luò)、理賠速度、技術(shù)能力、價(jià)格費(fèi)率、投資收益等基礎(chǔ)上，為客戶選擇信譽(yù)良好、服務(wù)周到、價(jià)格合理、保障充分的保險(xiǎn)公司，協(xié)助投保。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在協(xié)助客戶選擇好保險(xiǎn)公司后，可代理客戶辦理投保手續(xù)，繳納保險(xiǎn)費(fèi)。這樣可以提高投保效率，節(jié)約客戶的精力和時(shí)間。保險(xiǎn)期內(nèi)服務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在客戶保險(xiǎn)期內(nèi)，可以通過舉辦咨詢、培訓(xùn)、研討等活動(dòng)來提高客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理水平；還可以和客戶一起做定期風(fēng)險(xiǎn)回顧，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)糾正。這時(shí)候的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人就好像企業(yè)不在編的保險(xiǎn)部。

二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人如何協(xié)助索賠

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在客戶出險(xiǎn)后應(yīng)盡快通知保險(xiǎn)人，取得初步處理意見并立案記錄，如有必要立即趕赴現(xiàn)場(chǎng)，協(xié)助客戶減少損失，可向客戶提出專業(yè)建議，協(xié)助客戶準(zhǔn)備相關(guān)索賠資料，協(xié)調(diào)事故責(zé)任認(rèn)定和最終賠償結(jié)果的達(dá)成，如有需要可代客戶從保險(xiǎn)人處收取賠償，如遇重大賠案還可參與保險(xiǎn)人及公估人的談判等。索賠結(jié)束后，如有追償問題，可會(huì)同客戶協(xié)助保險(xiǎn)公司行使代位追償權(quán)。

再保險(xiǎn)采購服務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在接受保險(xiǎn)公司或再保險(xiǎn)公司委托后，可以安排分保合同或提供臨時(shí)分保服務(wù)。再保險(xiǎn)采購可以在我國保險(xiǎn)公司的承保能力普遍不高的情況下，為一些高風(fēng)險(xiǎn)或特殊風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目找到解決途徑，確?？蛻舻睦娴玫奖ＷC。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)增值服務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以向有特殊需求的客戶，提供風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包、出租、擔(dān)保和項(xiàng)目融資，建立健全索賠機(jī)制，編制應(yīng)急計(jì)劃，建立設(shè)備及車輛管理系統(tǒng)，以及應(yīng)用金融工程技術(shù)，利用資本市場(chǎng)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)等服務(wù)。