一、退保所得少于已繳保費(fèi)嗎

不少有過退保經(jīng)歷的人往往會發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司退還給自己的 “ 現(xiàn)金價(jià)值 ” 總是比自己所繳的保費(fèi)少一些，這又是怎么回事呢？

發(fā)生這種現(xiàn)象的原因是一般人退?？偸窃诒紊Ш蟮牟婚L的時(shí)間內(nèi)，而在這段時(shí)間內(nèi)，對于年繳保費(fèi)的投保人來說，他所繳納的保費(fèi)還很少，但保險(xiǎn)公司為了承擔(dān)他的保險(xiǎn)責(zé)任已經(jīng)支出了不少管理費(fèi)用，所以通常會出現(xiàn)沒有現(xiàn)金價(jià)值或者現(xiàn)金價(jià)值相當(dāng)?shù)偷那闆r。如果是保費(fèi)躉繳型的，投保人的中途退保更是給保險(xiǎn)公司的未來給付造成困難，由此而產(chǎn)生的損失需由客戶承擔(dān)，所以在保單生效后的前幾年退保損失會比較大。

反之，如果是在保單生效較長時(shí)間后退保，年繳的保費(fèi)已經(jīng)累計(jì)了不少，而躉繳的保費(fèi)保險(xiǎn)公司也 “ 利用 ” 了不少時(shí)間獲得了較高的投資收益，所以投保人這時(shí)退保能拿回的錢也就是保單的現(xiàn)金價(jià)值會高很多，甚至超出已繳保費(fèi)總額。

二、保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值受什么影響

除了退保時(shí)間的因素，保險(xiǎn)本身的性質(zhì)對于現(xiàn)金價(jià)值的高低也會有很重要的影響。

相對于儲蓄性質(zhì)較強(qiáng)的分紅型保險(xiǎn)來說，保障意味更濃的保障型保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值更低。因?yàn)楸Ｕ闲捅ｋU(xiǎn)，保險(xiǎn)公司在每一年為承擔(dān)保障責(zé)任所花費(fèi)的成本更多，投保人所繳納的保費(fèi)實(shí)際上在當(dāng)年就用去很大一部分。而像純保障型的定期壽險(xiǎn)之類的險(xiǎn)種，基本上就沒有現(xiàn)金價(jià)值。