一、保險受益人的規(guī)定
結(jié)合我國《保險法》第21條第3款和第60條第2款之規(guī)定可以看出：被保險人和投保人均有權(quán)指定受益人，但投保人指定受益人需經(jīng)被保險人同意?？梢?，依我國保險法之規(guī)定，受益人的指定，或者由被保險人實施或者經(jīng)被保險人授權(quán)。投保人無獨立指定受益人的權(quán)利。而我國臺灣地區(qū)保險法規(guī)定：受益人的指定由投保人決定。比較而言，我國的做法更加合理。
二、誰擁有指定受益人的權(quán)利
首先，從人身保險合同訂立的目的看，無論是人壽保險、健康保險還是意外傷害保險都是以被保險人的生命或身體為標(biāo)的設(shè)立的，受益人有保險金請求權(quán)的場合需以被保險人的死亡為條件，而只有被保險人才最關(guān)注自己的生命，所以由被保險人來決定誰是受益人最為合理。同時，受益人與被保險人之間存在著血緣、婚姻、友情等為基礎(chǔ)的情感和經(jīng)濟(jì)上的聯(lián)系。這就決定了受益人在獲得利益時也會遭受嚴(yán)重的傷害，包括精神上的和物質(zhì)上的。因而，由被保險人指定受益人既體現(xiàn)了被保險人對自己生命利益的處分，也符合人身保險合同為第三人利益而設(shè)的目的。
其次，從防范道德危險的角度看，大多國家的立法對受益人的范圍不作限制。但涉及到被保險人生命的重大問題，道德危險的防范是至關(guān)重要的。被保險人自主決定受益人的場合，他會充分考慮有無對自己造成威脅的可能性。如果由投保人指定受益人，就容易出現(xiàn)投保人以自身利益為出發(fā)點，所指定的受益人對被保險人的生命關(guān)注甚寡的局面。同時，投保人又是人身保險合同的當(dāng)事人，所以賦予其受限制的指定受益人的權(quán)利也是合理的。
