保險(xiǎn)合同的種類有哪些

（一）補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同與給付性保險(xiǎn)合同

按照合同的性質(zhì)分類，保險(xiǎn)合同可以分為補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同與給付性保險(xiǎn)合同。

1．補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同

補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)人的責(zé)任，以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失為限，并不得超過保險(xiǎn)金額的合同。各類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)中的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)合同都屬于補(bǔ)償性保險(xiǎn)合間。

2．給付性保險(xiǎn)合同

給付性保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)金額由雙方事先約定，在保險(xiǎn)事件發(fā)生或約定的期限屆滿時(shí)，保險(xiǎn)人按合同規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)金額給付的合同。各類壽險(xiǎn)合同屬于給付性保險(xiǎn)合同。

（二）定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)在保險(xiǎn)合同中未載明保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值金額，而列明保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)。

注：通常，不定值保險(xiǎn)合同中含有約定保險(xiǎn)價(jià)值確定方法的內(nèi)容。

在各類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，依據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值在訂立合同時(shí)是否確定，保險(xiǎn)合同分為定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同。

1．定值保險(xiǎn)合同

定值保險(xiǎn)合同是指在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人和保險(xiǎn)人即已確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，并將其載明于合同中的保險(xiǎn)合同。定值保險(xiǎn)合同成立后，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人應(yīng)以事先確定的保險(xiǎn)價(jià)值作為保險(xiǎn)人確定賠償金數(shù)額的計(jì)算依據(jù)。如果保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的的全部損失，無論該保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際損失如何，保險(xiǎn)人均應(yīng)支付合同所約定的保險(xiǎn)金額的全部，不必對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的重新估價(jià)；如果保險(xiǎn)事故僅造成保險(xiǎn)標(biāo)的的部分損失，則只需要確定損失的比例。該比例與保險(xiǎn)價(jià)值的乘積，即為保險(xiǎn)人應(yīng)支付的賠償金額，同樣無須重新對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失的價(jià)值進(jìn)行估量。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，定值保險(xiǎn)合同多適用于某些不易確定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，如農(nóng)作物保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)以及以字畫、古玩等為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。

2．不定值保險(xiǎn)合同

不定值保險(xiǎn)合同是指訂立保險(xiǎn)合同時(shí)不預(yù)先約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，僅載明保險(xiǎn)金額作為保險(xiǎn)事故發(fā)生后賠償最高限額的保險(xiǎn)合同。在不定值保險(xiǎn)合同條件下，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人需確定保險(xiǎn)價(jià)值，并以此作為保險(xiǎn)人確定賠償金數(shù)額的計(jì)算依據(jù)。通常情況下，受損保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)當(dāng)?shù)赝愗?cái)產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格來確定，但保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所遭受損失的賠償不得超過合同所約定的保險(xiǎn)金額。如果實(shí)際損失大于保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任僅以保險(xiǎn)金額為限；如果實(shí)際損失小于保險(xiǎn)金額，則保險(xiǎn)人的賠償不會(huì)超過實(shí)際損失。大多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)均采用不定值保險(xiǎn)合同的形式。

（三）單一風(fēng)險(xiǎn)合同、綜合風(fēng)險(xiǎn)合同與一切險(xiǎn)合同

按照承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的方式分類，保險(xiǎn)合同可分為單一風(fēng)險(xiǎn)合同、綜合風(fēng)險(xiǎn)合同與一切險(xiǎn)合同。

1．單一風(fēng)險(xiǎn)合同

單一風(fēng)險(xiǎn)合同是指只承保一種風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)合同。如農(nóng)作物雹災(zāi)保險(xiǎn)合同，只對(duì)于冰雹造成的農(nóng)作物損失負(fù)責(zé)賠償。

2．綜合風(fēng)險(xiǎn)合同

綜合風(fēng)險(xiǎn)合同是指承保兩種以上的多種特定風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)合同。這種保險(xiǎn)合同必須一一列明承保的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，只要損失是由于所保風(fēng)險(xiǎn)造成，保險(xiǎn)人就負(fù)責(zé)賠償。

3．一切險(xiǎn)合同

一切險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)人承保合同中列明的除外不保風(fēng)險(xiǎn)以外的一切風(fēng)險(xiǎn)，由此可見，所謂一切險(xiǎn)合同并非意味著保險(xiǎn)人承保一切風(fēng)險(xiǎn)，即保險(xiǎn)人承保的風(fēng)險(xiǎn)仍然是有限制的，但這種限制通過列明除外不保風(fēng)險(xiǎn)的方式來設(shè)立。在一切險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人并不列舉規(guī)定承保的具體風(fēng)險(xiǎn)，而是以“責(zé)任免除”條款確定其不承保的風(fēng)險(xiǎn)。也就是說，凡未列入責(zé)任免除條款中的風(fēng)險(xiǎn)均屬于保險(xiǎn)人承保的范圍。

（四）足額保險(xiǎn)合同、不足額保險(xiǎn)合同與超額保險(xiǎn)合同

根據(jù)保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)價(jià)值對(duì)比關(guān)系，保險(xiǎn)合同可分為三種不同的類型。

1．足額保險(xiǎn)合同。指保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)合同。

2．不足額保險(xiǎn)合同。指保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)合同。

3．超額保險(xiǎn)合同。指保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)合同。

對(duì)于上述三種不同類型的保險(xiǎn)合同，若一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故而需要進(jìn)行保險(xiǎn)理賠時(shí)，保險(xiǎn)人通常采取的處理方式分別可簡(jiǎn)單歸納為：足額保險(xiǎn)，十足賠償；不足額保險(xiǎn)，按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任；超額保險(xiǎn)，超過部分則無效。

（五）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)合同

按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類，保險(xiǎn)合同可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)合同。

1．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同通常又可分為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同、責(zé)任保險(xiǎn)合同、信用保險(xiǎn)合同等。

2．人身保險(xiǎn)合同。人身保險(xiǎn)合同是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。人身保險(xiǎn)合同又可分為人壽保險(xiǎn)合同、人身意外傷害保險(xiǎn)合同、健康保險(xiǎn)合同等。

（六） 原保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同

按照保險(xiǎn)承保方式分類，保險(xiǎn)合同可分為原保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同。

1．原保險(xiǎn)合同。原保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)人與投保人直接訂立的保險(xiǎn)合同，合同保障的對(duì)象是被保險(xiǎn)人。

2．再保險(xiǎn)合同。再保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)人為了將其所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)移給其他的保險(xiǎn)人而訂立的保險(xiǎn)合同，合同直接保障的對(duì)象是原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人。