保險合同的種類有哪些

（一）補償性保險合同與給付性保險合同

按照合同的性質(zhì)分類，保險合同可以分為補償性保險合同與給付性保險合同。

1．補償性保險合同

補償性保險合同是指保險人的責(zé)任，以補償被保險人的經(jīng)濟損失為限，并不得超過保險金額的合同。各類財產(chǎn)保險合同和人身保險中的醫(yī)療費用保險合同都屬于補償性保險合間。

2．給付性保險合同

給付性保險合同是指保險金額由雙方事先約定，在保險事件發(fā)生或約定的期限屆滿時，保險人按合同規(guī)定的標準金額給付的合同。各類壽險合同屬于給付性保險合同。

（二）定值保險合同與不定值保險在保險合同中未載明保險標的的價值金額，而列明保險金額的保險。

注：通常，不定值保險合同中含有約定保險價值確定方法的內(nèi)容。

在各類財產(chǎn)保險中，依據(jù)保險價值在訂立合同時是否確定，保險合同分為定值保險合同與不定值保險合同。

1．定值保險合同

定值保險合同是指在訂立保險合同時，投保人和保險人即已確定保險標的的保險價值，并將其載明于合同中的保險合同。定值保險合同成立后，一旦發(fā)生保險事故，保險合同當事人應(yīng)以事先確定的保險價值作為保險人確定賠償金數(shù)額的計算依據(jù)。如果保險事故造成保險標的的全部損失，無論該保險標的實際損失如何，保險人均應(yīng)支付合同所約定的保險金額的全部，不必對保險標的重新估價；如果保險事故僅造成保險標的的部分損失，則只需要確定損失的比例。該比例與保險價值的乘積，即為保險人應(yīng)支付的賠償金額，同樣無須重新對保險標的的實際損失的價值進行估量。在保險實務(wù)中，定值保險合同多適用于某些不易確定價值的財產(chǎn)，如農(nóng)作物保險、貨物運輸保險以及以字畫、古玩等為保險標的的財產(chǎn)保險合同。

2．不定值保險合同

不定值保險合同是指訂立保險合同時不預(yù)先約定保險標的的保險價值，僅載明保險金額作為保險事故發(fā)生后賠償最高限額的保險合同。在不定值保險合同條件下，一旦發(fā)生保險事故，保險合同當事人需確定保險價值，并以此作為保險人確定賠償金數(shù)額的計算依據(jù)。通常情況下，受損保險標的的保險價值以保險事故發(fā)生時當?shù)赝愗敭a(chǎn)的市場價格來確定，但保險人對保險標的所遭受損失的賠償不得超過合同所約定的保險金額。如果實際損失大于保險金額，保險人的賠償責(zé)任僅以保險金額為限；如果實際損失小于保險金額，則保險人的賠償不會超過實際損失。大多數(shù)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)均采用不定值保險合同的形式。

（三）單一風(fēng)險合同、綜合風(fēng)險合同與一切險合同

按照承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的方式分類，保險合同可分為單一風(fēng)險合同、綜合風(fēng)險合同與一切險合同。

1．單一風(fēng)險合同

單一風(fēng)險合同是指只承保一種風(fēng)險責(zé)任的保險合同。如農(nóng)作物雹災(zāi)保險合同，只對于冰雹造成的農(nóng)作物損失負責(zé)賠償。

2．綜合風(fēng)險合同

綜合風(fēng)險合同是指承保兩種以上的多種特定風(fēng)險責(zé)任的保險合同。這種保險合同必須一一列明承保的各項風(fēng)險責(zé)任，只要損失是由于所保風(fēng)險造成，保險人就負責(zé)賠償。

3．一切險合同

一切險合同是指保險人承保合同中列明的除外不保風(fēng)險以外的一切風(fēng)險，由此可見，所謂一切險合同并非意味著保險人承保一切風(fēng)險，即保險人承保的風(fēng)險仍然是有限制的，但這種限制通過列明除外不保風(fēng)險的方式來設(shè)立。在一切險合同中，保險人并不列舉規(guī)定承保的具體風(fēng)險，而是以“責(zé)任免除”條款確定其不承保的風(fēng)險。也就是說，凡未列入責(zé)任免除條款中的風(fēng)險均屬于保險人承保的范圍。

（四）足額保險合同、不足額保險合同與超額保險合同

根據(jù)保險金額與出險時保險價值對比關(guān)系，保險合同可分為三種不同的類型。

1．足額保險合同。指保險金額等于保險事故發(fā)生時的保險價值的保險合同。

2．不足額保險合同。指保險金額小于保險事故發(fā)生時的保險價值的保險合同。

3．超額保險合同。指保險金額大于保險事故發(fā)生時的保險價值的保險合同。

對于上述三種不同類型的保險合同，若一旦發(fā)生保險事故而需要進行保險理賠時，保險人通常采取的處理方式分別可簡單歸納為：足額保險，十足賠償；不足額保險，按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任；超額保險，超過部分則無效。

（五）財產(chǎn)保險合同與人身保險合同

按照保險標的分類，保險合同可分為財產(chǎn)保險合同與人身保險合同。

1．財產(chǎn)保險合同。財產(chǎn)保險合同是以財產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟利益為保險標的的保險合同。財產(chǎn)保險合同通常又可分為財產(chǎn)損失保險合同、責(zé)任保險合同、信用保險合同等。

2．人身保險合同。人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標的的保險合同。人身保險合同又可分為人壽保險合同、人身意外傷害保險合同、健康保險合同等。

（六） 原保險合同與再保險合同

按照保險承保方式分類，保險合同可分為原保險合同與再保險合同。

1．原保險合同。原保險合同是指保險人與投保人直接訂立的保險合同，合同保障的對象是被保險人。

2．再保險合同。再保險合同是指保險人為了將其所承擔(dān)的保險責(zé)任轉(zhuǎn)移給其他的保險人而訂立的保險合同，合同直接保障的對象是原保險合同的保險人。