一、投保人如何解除合同

保險責(zé)任開始前，投保人要求解除合同的，應(yīng)當(dāng)向保險人支付手續(xù)費，保險人應(yīng)當(dāng)退還保險費。保險責(zé)任開始后，投保人要求解除合同的，保險人可以收取自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費，剩余部分退還投保人。

二、保險人如何退還保險費

在保險合同中，投保人開始繳付保險費的時間與保險人開始承擔(dān)保險責(zé)任的時間可能是不一致的，通常都是投保人按照約定繳付保險費之后，保險人才按照約定承擔(dān)保險責(zé)任。所以保險責(zé)任開始的時間，是保險合同當(dāng)事人相互開始承擔(dān)義務(wù)的時間，保險合同成立后，投保人要求解除保險合同，按照《保險法》的規(guī)定，應(yīng)采用兩種不同的方式退還保險費：

（1）保險責(zé)任開始前，投保人要求解除合同的，應(yīng)當(dāng)向保險人支付手續(xù)費，保險人應(yīng)當(dāng)退還保險費。這是因為保險責(zé)任開始前，保險人還沒有開始履行合同約定的義務(wù)，若投保人要求解除合同，保險人應(yīng)當(dāng)將已經(jīng)收取的保險費全部退還給投保人。但是，投保人應(yīng)該向保險人支付必要的手續(xù)費。

（2）保險責(zé)任開始后，投保人要求解除合同的，保險人可以收取自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費，剩余部分退還投保人。這是因為在保險責(zé)任開始后，保險人自保險責(zé)任開始之日起就承擔(dān)起保障保險財產(chǎn)的風(fēng)險損失的責(zé)任。