一、如何在網(wǎng)上投保意外險

投保人通過網(wǎng)上交易購買意外險。近年來，飛機已經(jīng)成為差旅的重要交通工具。不少人已經(jīng)養(yǎng)成了購買航空意外險的好習(xí)慣，通常是登機之前在機場購買。這種與機票密切“搭配”的航空意外險，通常保額為40萬元，保費20元，保障期限為當(dāng)次航班。而隨著網(wǎng)絡(luò)保險銷售平臺的日益興起，比起過去在機場購買與機票搭售的航意險，在網(wǎng)上買航意險可以獲得更自主、更實惠的選擇，保額翻倍的同時，所需保費可便宜到1至2成。如中德安聯(lián)的在線保平臺推出的“暢翔天際”短期旅行意外保障計劃，消費者可以根據(jù)需求在網(wǎng)上DIY意外保障，如果購買3天的航空意外險，保費僅需2.7元，即可獲得高達(dá)100萬的航空意外保障，性價比達(dá)到業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平，保障期限可以在1天和30天之內(nèi)任意選擇，保障額度和保障期限都可以自主定制，消費者可以根據(jù)自身行程安排，靈活設(shè)計最經(jīng)濟(jì)實惠的旅行保障計劃，充分滿足短期差旅人士的保障需求。例如，出行3天，通過中德安聯(lián)“暢翔天際”定制一份為期3天，保額100萬的航空意外險，保費僅需2.7元，客戶在三天內(nèi)乘坐客運航班，就都能獲得航空意外保障。

除了航空意外保障外，消費者還可以通過中德安聯(lián)“暢翔天際”短期旅行意外保障計劃自主選擇意外身故及殘疾保障、九種重大自然災(zāi)害意外保障以及其他交通意外保障等等，定制出一份對旅途保障全面的綜合意外保障計劃。

二、旅行意外險如何投保

（一）僅少數(shù)旅行險承?？植婪肿有袨樵斐傻囊馔鈧ΑＪ聦嵣?，被大多數(shù)旅游意外險將暴亂、恐怖襲擊等列為除外責(zé)任的情況，可以在部分旅行保障計劃中得到覆蓋。但是“常規(guī)恐怖襲擊”是否劃入理賠范圍，不同公司做法差異較大。因此，投保時前需要詳讀保險條款，明確除外責(zé)任情況，并根據(jù)目的地國家風(fēng)險狀況進(jìn)行針對性投保。

而如果目的地國家存在暴亂和恐怖襲擊的風(fēng)險，建議游客增加投保境外緊急救援服務(wù)。這種境外救援服務(wù)通常包括緊急救援醫(yī)療轉(zhuǎn)送、住院治療、病情好轉(zhuǎn)后轉(zhuǎn)運回國、遺體轉(zhuǎn)運回國和安葬、安排親屬處理后事、協(xié)助未滿16歲兒童回國等，另有多項增值服務(wù)：家屬探病、代尋并轉(zhuǎn)送行李、法律援助、翻譯服務(wù)、兒童陪護(hù)服務(wù)等。這是短期出國的人員最好選擇。一旦發(fā)生意外，投保人可撥打24小時免費救援電話，通過保險公司的緊急求援系統(tǒng)進(jìn)行自救。

（二）巧刷信用卡免費投保航意險。航空意外事故的頻發(fā)令人生懼，航空意外險必不可少。目前，大部分游客投保的都是保險公司為航空旅客專門設(shè)計的航空意外險，這種類型的保險基本只保障單次航班，每次花費20元，保障額度為40萬。其實，目前很多航空公司和銀行發(fā)行的聯(lián)名信用卡都有附帶航空意外險，保額從50-500萬不等，部分銀行推出的刷信用卡全額支付機票款，免費獲得高額航意險的活動，游客可以通過信用卡刷機票免費投保航意險。

（三）旅行意外險中，高危運動大部分為除外責(zé)任。目前，市場上的保險公司旅游意外險的“除外責(zé)任”都有這樣的規(guī)定：若保險事故的發(fā)生系由被保險人從事潛水、跳傘、蹦極、攀巖、探險等高風(fēng)險運動，則保險公司不負(fù)任何給付保險金的責(zé)任。游客在外出旅游前，如果計劃進(jìn)行高風(fēng)險的運動項目，需要單獨購買保險，或者追加保費投保相應(yīng)的附加險。要特別注意的是，即便投保上述保險，也不意味著一旦出險，投保人就能無條件理賠，比如在潛水的深度、攀巖的地點、事故的認(rèn)定等等。

（四）投保期限應(yīng)與出行時間相匹配。一般情況下，投保期限大于等于出行期限基本可以滿足游客保險需求。如果考慮到游客可能會機動延長旅行時間，則可以適當(dāng)將投保期限向后延長兩天，以保證保險風(fēng)險完全覆蓋，而如果因航班延誤、目的地氣候不佳等因素造成的延誤、旅程取消等情況，游客應(yīng)向機場或航空公司等部門索取航班更改的書面證明等，以便日后索賠。

（五）旅行社責(zé)任險保的不是游客而是旅行社。目前國內(nèi)的旅行社都會強制購買“旅行社責(zé)任險保險”，游客往往以為只要有了這個責(zé)任險，自己就不需要購買保險。其實，旅行社責(zé)任險保險的投保人、被保人和受益人均為旅行社而非游客。它指的是“旅行社在從事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中，因旅行社的疏忽或過失，造成游客損失而應(yīng)由旅行社承擔(dān)的責(zé)任，轉(zhuǎn)由保險公司承擔(dān)賠償保險金的行為”。如果不是因為旅行社造成的損失，游客將無法因此求償。而即便旅行社追加購買了附加險，如緊急救援費用保險等等，其保險范圍并不會發(fā)生變化。