如何投保旅行意外險(xiǎn)，旅行意外保險(xiǎn)注意哪些細(xì)節(jié)

（一）僅少數(shù)旅行險(xiǎn)承?？植婪肿有袨樵斐傻囊馔鈧?。事實(shí)上，被大多數(shù)旅游意外險(xiǎn)將暴亂、恐怖襲擊等列為除外責(zé)任的情況，可以在部分旅行保障計(jì)劃中得到覆蓋。但是“常規(guī)恐怖襲擊”是否劃入理賠范圍，不同公司做法差異較大。因此，投保時(shí)前需要詳讀保險(xiǎn)條款，明確除外責(zé)任情況，并根據(jù)目的地國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行針對(duì)性投保。

而如果目的地國(guó)家存在暴亂和恐怖襲擊的風(fēng)險(xiǎn)，建議游客增加投保境外緊急救援服務(wù)。這種境外救援服務(wù)通常包括緊急救援醫(yī)療轉(zhuǎn)送、住院治療、病情好轉(zhuǎn)后轉(zhuǎn)運(yùn)回國(guó)、遺體轉(zhuǎn)運(yùn)回國(guó)和安葬、安排親屬處理后事、協(xié)助未滿16歲兒童回國(guó)等，另有多項(xiàng)增值服務(wù)：家屬探病、代尋并轉(zhuǎn)送行李、法律援助、翻譯服務(wù)、兒童陪護(hù)服務(wù)等。這是短期出國(guó)的人員最好選擇。一旦發(fā)生意外，投保人可撥打24小時(shí)免費(fèi)救援電話，通過保險(xiǎn)公司的緊急求援系統(tǒng)進(jìn)行自救。

（二）巧刷信用卡免費(fèi)投保航意險(xiǎn)。航空意外事故的頻發(fā)令人生懼，航空意外險(xiǎn)必不可少。目前，大部分游客投保的都是保險(xiǎn)公司為航空旅客專門設(shè)計(jì)的航空意外險(xiǎn)，這種類型的保險(xiǎn)基本只保障單次航班，每次花費(fèi)20元，保障額度為40萬。其實(shí)，目前很多航空公司和銀行發(fā)行的聯(lián)名信用卡都有附帶航空意外險(xiǎn)，保額從50-500萬不等，部分銀行推出的刷信用卡全額支付機(jī)票款，免費(fèi)獲得高額航意險(xiǎn)的活動(dòng)，游客可以通過信用卡刷機(jī)票免費(fèi)投保航意險(xiǎn)。

（三）旅行意外險(xiǎn)中，高危運(yùn)動(dòng)大部分為除外責(zé)任。目前，市場(chǎng)上的保險(xiǎn)公司旅游意外險(xiǎn)的“除外責(zé)任”都有這樣的規(guī)定：若保險(xiǎn)事故的發(fā)生系由被保險(xiǎn)人從事潛水、跳傘、蹦極、攀巖、探險(xiǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，則保險(xiǎn)公司不負(fù)任何給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。游客在外出旅游前，如果計(jì)劃進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目，需要單獨(dú)購(gòu)買保險(xiǎn)，或者追加保費(fèi)投保相應(yīng)的附加險(xiǎn)。要特別注意的是，即便投保上述保險(xiǎn)，也不意味著一旦出險(xiǎn)，投保人就能無條件理賠，比如在潛水的深度、攀巖的地點(diǎn)、事故的認(rèn)定等等。

（四）投保期限應(yīng)與出行時(shí)間相匹配。一般情況下，投保期限大于等于出行期限基本可以滿足游客保險(xiǎn)需求。如果考慮到游客可能會(huì)機(jī)動(dòng)延長(zhǎng)旅行時(shí)間，則可以適當(dāng)將投保期限向后延長(zhǎng)兩天，以保證保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)完全覆蓋，而如果因航班延誤、目的地氣候不佳等因素造成的延誤、旅程取消等情況，游客應(yīng)向機(jī)場(chǎng)或航空公司等部門索取航班更改的書面證明等，以便日后索賠。

（五）旅行社責(zé)任險(xiǎn)保的不是游客而是旅行社。目前國(guó)內(nèi)的旅行社都會(huì)強(qiáng)制購(gòu)買“旅行社責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)”，游客往往以為只要有了這個(gè)責(zé)任險(xiǎn)，自己就不需要購(gòu)買保險(xiǎn)。其實(shí)，旅行社責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)的投保人、被保人和受益人均為旅行社而非游客。它指的是“旅行社在從事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，因旅行社的疏忽或過失，造成游客損失而應(yīng)由旅行社承擔(dān)的責(zé)任，轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的行為”。如果不是因?yàn)槁眯猩缭斐傻膿p失，游客將無法因此求償。而即便旅行社追加購(gòu)買了附加險(xiǎn)，如緊急救援費(fèi)用保險(xiǎn)等等，其保險(xiǎn)范圍并不會(huì)發(fā)生變化。