一、什么是保險索賠

保險索賠，是指被保險人或受益人在保險標(biāo)的因保險事故發(fā)生造成財產(chǎn)損失或人身死亡，或依照保險合同的約定，一定的法律事實出現(xiàn)時，請求保險人賠償損失或給付保險金的意思表示。

二、壽險公司拒賠的情形

保險公司并非有險必保，也并非有保必賠。以下是壽險公司拒絕賠付的幾種主要情形。

（一）、事故不屬于保險責(zé)任

不屬于保險責(zé)任通常有兩種情況，一種是出險事故不屬于保險條款中的“保險責(zé)任”條款規(guī)定的責(zé)任范圍;另一種是出險事故屬于保險條款中的“責(zé)任免除”條款規(guī)定的免責(zé)范圍，例如人身意外傷害險保險，如果被保險人發(fā)生車禍但被保險人系無照駕駛，則屬于保險條款中的“責(zé)任免除”范圍，即屬于除外責(zé)任，保險公司有權(quán)依據(jù)保險條款的規(guī)定拒絕賠付。

（二）、違反法定和約定的告知義務(wù)

《保險法》規(guī)定投保人必須履行如實告知的責(zé)任。因此，客戶在投保時對保險投保單中的健康告知、職業(yè)類別、財務(wù)告知事項等詢問項目應(yīng)詳細閱讀并逐項書面如實告知，如果這些項目被隱瞞或遺漏，都可能在理賠時導(dǎo)致保險公司拒絕賠付。

（三）、索賠無依據(jù)或索賠證據(jù)不足

因索賠證據(jù)不足而導(dǎo)致保險公司拒付人身意外傷害保險金的主要有以下三種情況：

1.出險后未及時向保險公司報案，保險金申請人又無法提供被保險人出險原因的足夠證據(jù)。2.保險金申請人提供的被保險人出險原因證明缺乏法律依據(jù)。3.保險金申請人拒絕對被保險人出險原因進行鑒定。

（四）、保險欺詐案件

據(jù)有關(guān)資料表明，受利益驅(qū)動，少數(shù)客戶企圖欺騙保險公司保險金，尤其在醫(yī)療保險方面，一些客戶利用醫(yī)療管理上的漏洞，制造假病歷、假證明等，保險公司經(jīng)過調(diào)查后予以拒賠。