一、什么是意外險(xiǎn)？

意外險(xiǎn)，即意外傷害保險(xiǎn)。是以被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。根據(jù)這個(gè)定義，意外傷害保險(xiǎn)保障項(xiàng)目包括死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療給付和停工給付。意外傷害保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)是意外傷害。通常，保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)意外傷害定義是：以外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。

二、怎樣購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)，買(mǎi)意外險(xiǎn)注意什么？

1、盡量選擇不分職業(yè)類別的產(chǎn)品有些意外險(xiǎn)有職業(yè)等級(jí)區(qū)別，如果不注意就會(huì)造成賠付方面的損失。

現(xiàn)在，跳槽的人越來(lái)越多，崗位的變化也非常頻繁。然而，當(dāng)職位變化時(shí)，很少有客戶會(huì)想到向保險(xiǎn)公司進(jìn)行告知。一份幾百塊錢(qián)的保單，不值得這么麻煩。但是，一旦事故發(fā)生，很有可能導(dǎo)致保險(xiǎn)公司“比例賠”的情況發(fā)生?！氨壤r”是指當(dāng)你按一類職業(yè)投保，發(fā)生事故時(shí)卻在從事二類職業(yè)，保險(xiǎn)公司就不會(huì)賠付全額保險(xiǎn)金，而是按照你的保費(fèi)繳納二類職業(yè)時(shí)的保額理賠。

舉例來(lái)說(shuō)，辦公室行政職員，屬于一類職業(yè)，保費(fèi)200元；外勤人員，為二類職業(yè)，保費(fèi)就漲到250元。如果按照“比例賠”，理賠金=10萬(wàn)*（200元/250元）=8萬(wàn)元。

為了避免這種情況的發(fā)生，在選擇意外險(xiǎn)時(shí)，首先要注意職業(yè)等級(jí)的限制，除了要在投保時(shí)提醒客戶明確告知自己的職業(yè)情況之外，也可以盡量選擇不分職業(yè)類別的險(xiǎn)種。

2、選擇套餐險(xiǎn)種既便宜，保障又高套餐險(xiǎn)種有以下幾種形式：

A、意外險(xiǎn)+醫(yī)療組合。例如：意外險(xiǎn)+意外醫(yī)療險(xiǎn)+意外住院補(bǔ)貼險(xiǎn)。

B、意外險(xiǎn)+傷殘年金。

例如：意外發(fā)生導(dǎo)致傷殘，如果傷殘程度屬于1-2級(jí)，不僅一次性賠付傷殘金，而且還每年給付高額的傷殘年金，彌補(bǔ)收入中斷的窘境。

C、意外險(xiǎn)+多倍給付組合。

例如：一般意外險(xiǎn)+特定公共交通險(xiǎn)雙倍給付+航空意外險(xiǎn)三倍給付+節(jié)假日意外險(xiǎn)雙倍給付。

D、家庭套餐組合。

例如：本人投保意外險(xiǎn)+可連帶配偶、子女、父母等人，家庭投保，保費(fèi)可以享受打折優(yōu)惠。

有些公司還會(huì)把以上幾種情況整合在一起，設(shè)計(jì)出更具誘惑力的險(xiǎn)種?？蛻敉耆梢愿鶕?jù)自己的情況選擇適合自己的特色商品。比如，一位經(jīng)常出差辦公的人員，可以選擇一款公共交通意外和航空意外險(xiǎn)多倍給付的險(xiǎn)種。這樣，他每次乘飛機(jī)都不用再買(mǎi)20元一份的航空意外險(xiǎn)了。