什么是“無責免賠”條款

投保過商業(yè)車險的車主們都可以在保單中發(fā)現(xiàn)這樣一段話:保險車輛發(fā)生道路交通事故,保險公司根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴撌鹿守熑伪壤鄳?yīng)承擔責任。保險車輛方負全責的,事故責任比例不超過100%;保險車輛方負主要責任的,事故責任比例不超過70%;雙方負同等責任的,事故責任比例不超過50%;保險車輛方負次要事故責任的,事故責任比例不超過30%;保險車輛方無事故責任的,保險公司不承擔賠償責任。

而所謂的“無責免賠”條款就是說的最后一句“保險車輛方無事故責任的,保險公司不承擔賠償責任”。簡單說來也就是如果發(fā)生了交通事故,而被保險人也就是車主在此次交通事故中被認定為是無責任一方,則他所投保的保險公司將不會對他的損失進行賠償。

無責免賠就是沒有賠償嗎？

了解了上文所提到的“無責免賠”條款的內(nèi)容,許多車主必然會問:“既然出錢買了保險,為啥出了事故還得不到賠償？”

實際上這是車主們對“無責免賠”的理解存在一定偏差。細讀條款,我們可以發(fā)現(xiàn),“無責免賠”條款中只是約定了當被保險人也就是車主沒有過錯時,車主方的保險公司將不承擔賠償責任,但并沒有任何文字顯示車主不得從其他方得到賠償。而產(chǎn)險公司相關(guān)人士也稱,“無責免賠”條款重在規(guī)范由誰承擔賠償責任的問題,無論是按照法律的“過錯原則”,還是保險中的“責任劃分”,賠償主體都應(yīng)當是造成車主損失的對方車主。

另一方面,由于車險在計價時通常會考慮被保險車輛歷年來的賠付情況,沒有賠付發(fā)生的車輛可享受“無賠款優(yōu)待”。而在車主無責的情況下,如果由車主投保的保險公司進行賠付,必然會留下理賠記錄,從而影響被保險車輛享受“無賠款優(yōu)待”,增加承保保費,給車主造成額外的損失。

由此可見,無責免賠不表示被保險人無法獲得賠償,只是承擔賠償責任的主體與通常情況下的有所差異而已。