一、家財(cái)險(xiǎn)投保人應(yīng)該注意什么？

在現(xiàn)實(shí)生活中許多投保人都存在一個(gè)共同的特點(diǎn)，那就是認(rèn)為“既然家庭財(cái)產(chǎn)已經(jīng)投保，那么所有的危險(xiǎn)都交給了保險(xiǎn)公司，財(cái)產(chǎn)一旦發(fā)生損失，就由保險(xiǎn)公司全額賠償，再也沒什么后顧之憂了”。其實(shí)不然，事實(shí)證明，投保人在購(gòu)買家財(cái)保險(xiǎn)時(shí)，在聽取保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員引導(dǎo)的同時(shí)，更應(yīng)自己拿主意。

1、實(shí)際價(jià)值投保投保人應(yīng)根據(jù)自家財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值足額投保，超額投保不僅需要多付保費(fèi)，發(fā)生損失后也不可能得到超額的賠償，因?yàn)椤侗ｋU(xiǎn)法》中已有規(guī)定，財(cái)產(chǎn)損失后保險(xiǎn)公司只能按照損失時(shí)的實(shí)際價(jià)值理賠。

2、認(rèn)真閱讀條款投保拿到保單后要認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款。在保險(xiǎn)條款中幾乎都對(duì)哪些是可保財(cái)產(chǎn)、哪些是不保財(cái)產(chǎn)、哪些是保險(xiǎn)責(zé)任、哪些是除外責(zé)任以及保險(xiǎn)公司、投保人各自的權(quán)利與義務(wù)有哪些等都寫得很清楚，因此投保人必須認(rèn)真閱讀、細(xì)細(xì)分析，對(duì)條款中生僻的名詞術(shù)語(yǔ)和弄不懂的內(nèi)容要仔細(xì)詢問，直至保險(xiǎn)員做出令人滿意的解釋為止。千萬不能含糊其詞，更不能不懂裝懂，以免日后發(fā)生事故到保險(xiǎn)公司報(bào)案索賠時(shí)發(fā)生糾紛。

3、及時(shí)進(jìn)行核對(duì)投保人對(duì)保險(xiǎn)公司簽發(fā)的保單要及時(shí)核對(duì)保險(xiǎn)金額、投保財(cái)產(chǎn)、起保日期、特別約定，如有錯(cuò)誤或與保險(xiǎn)人員解釋不符的，要立即通知保險(xiǎn)公司，以便糾正和更改。

4、出險(xiǎn)及時(shí)報(bào)案投保人需要記住一點(diǎn)：投保的家庭財(cái)產(chǎn)發(fā)生事故以后，各家保險(xiǎn)公司幾乎都有共同的規(guī)定。

如發(fā)生火災(zāi)事故，應(yīng)立即撥打“119”向消防部門報(bào)案，同時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案；如發(fā)生盜竊事故，應(yīng)迅速撥打“110”向公安部門報(bào)案，同時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。事故發(fā)生后投保人應(yīng)積極搶救，采取有效措施防止災(zāi)害事故的蔓延與擴(kuò)大，并保護(hù)好事故受損現(xiàn)場(chǎng)。因?yàn)榧邑?cái)保險(xiǎn)條款中都已列明，發(fā)生事故后24小時(shí)之內(nèi)必須向保險(xiǎn)公司報(bào)案，同時(shí)被保險(xiǎn)人還有財(cái)產(chǎn)施救和現(xiàn)場(chǎng)保護(hù)的義務(wù)。

如果是因?yàn)楹樗?、暴雨、泥石流、水管爆裂等造成家庭?cái)產(chǎn)受損時(shí)，被保險(xiǎn)人也應(yīng)在24小時(shí)之內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，當(dāng)保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后，會(huì)立即派員到現(xiàn)場(chǎng)查勘定損，作為被保險(xiǎn)人應(yīng)予以協(xié)助和配合。只要手續(xù)齊全，保險(xiǎn)公司會(huì)及時(shí)理賠。

二、家財(cái)險(xiǎn)的保障范圍有哪些

我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款，一般保障范圍如下：

★投保人法定擁有的基本財(cái)產(chǎn)。

1.居民自有財(cái)產(chǎn)，包括房屋及附屬設(shè)備和其它家庭財(cái)產(chǎn)；

2.自有房屋及其附屬設(shè)備；

3.衣服、行李、文化娛樂用品、交通工具等生活資料(汽車等交通運(yùn)輸工具通常屬于專項(xiàng)保險(xiǎn)，需另外投保)；

4.工具、農(nóng)具、已經(jīng)收獲的農(nóng)產(chǎn)品和農(nóng)副產(chǎn)品；

5.專業(yè)人員的器具、儀器、儀表等專業(yè)用品；

6.個(gè)體勞動(dòng)者、個(gè)體商販的營(yíng)業(yè)用器具，手工工具、原料、商品。

★代為保管財(cái)產(chǎn)和共有財(cái)產(chǎn)。被保險(xiǎn)人代他人保管或與他人共有的所列財(cái)產(chǎn)，比如租借私房和借用的公物，必須經(jīng)投保人和保險(xiǎn)公司特別約定，并在保險(xiǎn)單上明確注明才予承保。

★難以確定實(shí)際價(jià)值的家庭財(cái)產(chǎn)。

1.實(shí)際價(jià)值很難確定，必須由專業(yè)鑒定部門或?qū)＜?、專業(yè)人員才能確定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，如金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、古書、字畫等私人收藏品。因上述財(cái)產(chǎn)大都是名貴物品，價(jià)值和費(fèi)率很難統(tǒng)一，風(fēng)險(xiǎn)也很大，對(duì)保險(xiǎn)公司來說，承保、定價(jià)很有難度。因此此類特殊財(cái)產(chǎn)必須由投保人與保險(xiǎn)公司進(jìn)行特別約定以后才能投保。

2.專業(yè)人員在家庭從事業(yè)余研究和發(fā)明創(chuàng)造所使用的專業(yè)儀器和設(shè)備，如無線電測(cè)試儀器、專業(yè)光學(xué)設(shè)備等。