一、保險合同解除的方式有哪些？

保險合同的解除是一種法律行為，其形式有以下兩種：

1．法定解除

法定解除是法律賦予合同當(dāng)事人的一種單方解除權(quán)?！侗ｋU法》第14條強調(diào)：“除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除保險合同”。法律之所以給投保人這樣的權(quán)利，就因為投保人訂立保險合同的目的是保險事故或保險事件發(fā)生后，可以從保險人那里獲得保險保障。但當(dāng)主客觀情況發(fā)生變化，投保人感到保險合同的履行已無必要，則可解除保險合同。但是，法律對此也有必要的限制：

(1)貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同，保險責(zé)任開始后，合同不得解除；

(2)當(dāng)事人通過保險合同約定，對投保人的合同解除權(quán)做出限制的，投保人不得解除保險合同。

為了保護被保險人的利益，《保險法》對保險人解除合同做出了規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，保險人不得解除保險合同。”

依照《保險法》:當(dāng)以下法定事由發(fā)生時，保險人有權(quán)解除保險合同：

(1)投保人故意或過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否承保或者以何種保險價格承保時；

(2)投保人、被保險人未履行維護保險標的的義務(wù)；

(3)被保險人未履行危險增加通知的義務(wù)；

(4)在人身保險合同中，投保人申報的被保險人的年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，并在扣除手續(xù)費后，向投保人退還保險費，但是自合同成立之日起逾二年的除外；

(5)分期支付保險費的保險合同，投保人在支付了首期保險費后，未按約定或法定期限支付當(dāng)期保險費的，合同效力中止。合同效力中止后2年內(nèi)雙方未就恢復(fù)保險合同效力達成協(xié)議的，保險人有權(quán)解除保險合同；

(6)保險欺詐行為發(fā)生后，下述兩種情形保險人有權(quán)解除保險合同：其一是被保險人或受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求；其二是投保人、被保險人或者受益人故意制造保險事故。但是人身保險合同的投保人交足2年以上保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同的約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。保險合同的法定解除關(guān)系到雙方的重大利益，故應(yīng)當(dāng)采取書面的形式。

2．協(xié)議解除

協(xié)議解除又稱約定解除，是指當(dāng)事人雙方經(jīng)協(xié)商同意解除保險合同的一種法律行為。保險合同的協(xié)議解除要采取書面的形式。

保險合同的協(xié)議解除要注意兩個問題：

(1)不得損害國家和社會公共利益；

(2)貨物運輸保險和運輸工具航程保險的保險合同不得解除保險合同。

二、保險合同解除的后果是什么？

保險合同解除的后果指解除保險合同的行為對原保險合同權(quán)利義務(wù)的溯及力。按照《保險法》的規(guī)定，保險合同對以下情形不具有溯及力：

(1)投保人故意不履行如實告知義務(wù)，保險人不退還保險費；

(2)投保人、被保險人或受益人因欺詐行為而被解除保險合同的，保險人不退還保險費；

(3)投保人要求解除保險合同的，保險責(zé)任開始后，保險人收取的自合同生效至合同解除期間的保險費不予退還。