一、車輛保險(xiǎn)理賠如何計(jì)算？
保險(xiǎn)本輛在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生車輛損失險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)分別按不同情況根據(jù)保險(xiǎn)條款中的有關(guān)公式計(jì)算。
1、保險(xiǎn)車輛若發(fā)生全部損失，且保險(xiǎn)金額等于或低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償，即：賠款=(保險(xiǎn)金額—?dú)堉?╳(1—免賠率)；當(dāng)保險(xiǎn)金額高于出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償。即：賠款＝(實(shí)際價(jià)值—?dú)堉? ╳(1—免賠率)。
2、保險(xiǎn)本輛若發(fā)生部分損失，當(dāng)保險(xiǎn)金額達(dá)到出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的保險(xiǎn)價(jià)值，按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用賠償。 即：賠款＝(實(shí)際修復(fù)費(fèi)用—?dú)堉? ╳(1—免賠率)；當(dāng)保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值，發(fā)生部分損失按保險(xiǎn)金額與投保時(shí)的保險(xiǎn)價(jià)值比例計(jì)算賠償費(fèi)用。即：賠款＝(修復(fù)費(fèi)用殘值) ╳保險(xiǎn)金額／保險(xiǎn)價(jià)值╳(1—免賠率)。
3、保險(xiǎn)車輛發(fā)生第三者責(zé)任事故，根據(jù)保險(xiǎn)單載明的賠償限額核定賠償限額。當(dāng)被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償金額超過賠償限額時(shí)，賠款＝賠償限額╳(1—免賠率)；當(dāng)被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償金額低于賠償限額時(shí)：賠款＝應(yīng)負(fù)賠償金額╳(1—免賠率)。
二、車險(xiǎn)理賠常識(shí)有哪些？
1、報(bào)案要及時(shí)。發(fā)生交通事故后，對(duì)于屬于道路交通快速處理范疇的(兩車在市區(qū)范圍內(nèi)相撞，兩車均投保交強(qiáng)險(xiǎn)，未發(fā)生人傷，財(cái)產(chǎn)損失少于2000元，車輛能自行移動(dòng)，事故雙方對(duì)事故責(zé)任無爭(zhēng)議)，應(yīng)及時(shí)撤離事故現(xiàn)場(chǎng)，到我市在市內(nèi)六區(qū)和塘沽設(shè)立的道路交通事故快速處理服務(wù)中心進(jìn)行查勘定損。不屬于此范疇的，應(yīng)妥善保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)，及時(shí)向公安交通管理部門和保險(xiǎn)公司報(bào)案，等待交通事故民警和保險(xiǎn)公司查勘人員到現(xiàn)場(chǎng)查勘，如出現(xiàn)重大人傷，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行施救。
2、索賠要及時(shí)。出險(xiǎn)車輛修復(fù)后，車主應(yīng)保存好修車發(fā)票，同時(shí)提供其他必要的材料向保險(xiǎn)公司索賠。事故涉及雙方的，應(yīng)提供交通事故責(zé)任認(rèn)定書、調(diào)解書；涉及人傷的，還應(yīng)提供傷者診斷證明(縣級(jí)以上醫(yī)院)、治療費(fèi)發(fā)票等必要的單證。
3、清楚免責(zé)范圍。車輛保險(xiǎn)條款都會(huì)設(shè)立一些免責(zé)條款，并不是所有的事故都會(huì)得到全額理賠，因此車主要清楚自己購(gòu)買保險(xiǎn)的相關(guān)細(xì)則。根據(jù)商業(yè)車險(xiǎn)的有關(guān)規(guī)定，對(duì)車輛未經(jīng)年審或年審不合格、車輛拖帶未保險(xiǎn)車輛、交通肇事逃逸等情況，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。因此，車主應(yīng)遵守相關(guān)交通規(guī)則并熟悉保險(xiǎn)責(zé)任范圍。
以盜搶險(xiǎn)為例,如果僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊或損壞，而非全車遭盜搶，不屬盜搶險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司不予理賠。而如果車輛全車被盜、搶劫、搶奪，車主不能提供機(jī)動(dòng)車登記證書、機(jī)動(dòng)車行車證、購(gòu)車發(fā)票等機(jī)動(dòng)車來歷證明、車輛購(gòu)置稅完稅證明或者免稅證明及原配的車鑰匙缺失的，都可能增加賠款的絕對(duì)免賠率。
4、損失過小索賠未必合算。如果駕駛員的駕駛技術(shù)非常高，只是偶爾不小心損壞了一個(gè)小燈，可以考慮自己承擔(dān)損失，而不要去找保險(xiǎn)公司索賠，以免影響車輛續(xù)保時(shí)的無賠款優(yōu)待。因?yàn)檐囯U(xiǎn)條款的“無賠款優(yōu)待”規(guī)定：投保車輛如果在一年的保險(xiǎn)期間內(nèi)沒有索賠，下一年續(xù)保時(shí)可以獲得保費(fèi)10%的無賠款優(yōu)待，連續(xù)二年沒有索賠可以獲得保費(fèi)20%的無賠款優(yōu)待，連續(xù)三年沒有索賠可以獲得保費(fèi)30%的無賠款優(yōu)待。
