一、保險(xiǎn)賠償是怎樣計(jì)算的？

保險(xiǎn)本輛在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生車輛損失險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)分別按不同情況根據(jù)保險(xiǎn)條款中的有關(guān)公式計(jì)算。

1、保險(xiǎn)車輛若發(fā)生全部損失，且保險(xiǎn)金額等于或低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償，即：賠款=(保險(xiǎn)金額—?dú)堉?╳(1—免賠率)；當(dāng)保險(xiǎn)金額高于出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償。即：賠款＝(實(shí)際價(jià)值—?dú)堉? ╳(1—免賠率)。

2、保險(xiǎn)本輛若發(fā)生部分損失，當(dāng)保險(xiǎn)金額達(dá)到出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的保險(xiǎn)價(jià)值，按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用賠償。 即：賠款＝(實(shí)際修復(fù)費(fèi)用—?dú)堉? ╳(1—免賠率)；當(dāng)保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值，發(fā)生部分損失按保險(xiǎn)金額與投保時(shí)的保險(xiǎn)價(jià)值比例計(jì)算賠償費(fèi)用。即：賠款＝(修復(fù)費(fèi)用殘值) ╳保險(xiǎn)金額／保險(xiǎn)價(jià)值╳(1—免賠率)。

3、保險(xiǎn)車輛發(fā)生第三者責(zé)任事故，根據(jù)保險(xiǎn)單載明的賠償限額核定賠償限額。當(dāng)被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償金額超過賠償限額時(shí)，賠款＝賠償限額╳(1—免賠率)；當(dāng)被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償金額低于賠償限額時(shí)：賠款＝應(yīng)負(fù)賠償金額╳(1—免賠率)。

二、汽車出險(xiǎn)如何理賠？

（一）事故報(bào)案

（二）定損修理

1、車主攜帶事故單證（事故認(rèn)定書、定損報(bào)告、當(dāng)事司機(jī)駕駛證、車輛行駛證、被保險(xiǎn)人身份證、保單正本）將受損車輛送到修理廠維修，修理廠對(duì)車輛損失進(jìn)行估價(jià)并制作《估價(jià)單》，然后通知保險(xiǎn)公司派人到修理廠定損。

2、保險(xiǎn)公司定損人員到達(dá)修理廠之后，根據(jù)《事故認(rèn)定書》《估價(jià)單》對(duì)損失項(xiàng)目進(jìn)行核定。

3、殘件回收：為了保證維修質(zhì)量，維護(hù)客戶利益，保險(xiǎn)公司對(duì)某些更換的配件要求回收，一般定損人員到修理廠之后會(huì)確定回收配件。修理廠將需回收的部件更換之后可通知保險(xiǎn)公司的殘件回收人員到修理廠進(jìn)行回收。

4、損失復(fù)勘：為了保證維修質(zhì)量，維護(hù)客戶利益，對(duì)損失較大的事故（超過三萬元），保險(xiǎn)公司一般會(huì)在車輛修理完畢之后對(duì)車輛進(jìn)行復(fù)勘，檢查維修項(xiàng)目是否與事故損失一致。

5、第三方車損或物損的定損修理程序與以上4點(diǎn)相同。

（三）損失分?jǐn)?/p>

1、撥打保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)電話查詢保險(xiǎn)公司核定的第三方損失金額和本車損失金額，根據(jù)事故責(zé)任比例承擔(dān)事故損失，并取得修理發(fā)票（修理發(fā)票金額必須與定損金額一致，而不是賠償?shù)谌降慕痤~）。

2、例子：甲車與乙車碰撞，甲車負(fù)主要責(zé)任，乙車負(fù)次要責(zé)任，甲車損失為10000元，乙車損失為5000元。

那么甲車車主應(yīng)負(fù)事故損失為(10000+5000)*70%=10500；乙車車主應(yīng)負(fù)事故損失(10000+5000)*30%=4500元。如果甲、乙兩車車主各自支付自己車輛修理費(fèi)用后，甲車車主需向乙車車主再支付5000－4500＝500元。甲車負(fù)事故的主要責(zé)任，甲車車主取得兩車的修理費(fèi)發(fā)票原件（金額為10000和5000），乙車負(fù)事故的次要責(zé)任，乙車車主取得兩車的修理費(fèi)發(fā)票復(fù)印件（加蓋修理廠財(cái)務(wù)章；如有交警部門對(duì)事故進(jìn)行調(diào)解，由交警部門蓋章確認(rèn)與原件無誤）。

（四）提交單證

1、被保險(xiǎn)人將收集齊全的事故相關(guān)單證交保險(xiǎn)公司辦理索賠手續(xù)。

2、委托索賠：如果修理廠愿意代辦索賠手續(xù)，被保險(xiǎn)人可以填寫《委托書》《索賠通知書》并將相關(guān)單證交修理廠交修理廠，由修理廠辦理索賠手續(xù)，保險(xiǎn)公司將賠款直接賠付給修理廠，被保險(xiǎn)人無需支付 本車修理費(fèi)。但第三方的車損或者物損由修理廠收到保險(xiǎn)公司賠款之后再支付給被保險(xiǎn)人。

（五）損失理算

保險(xiǎn)公司收到被保險(xiǎn)人提交的索賠單證進(jìn)行損失計(jì)算，并制作《賠款計(jì)算書》交保險(xiǎn)公司核賠人員。

（六）核損賠付

保險(xiǎn)公司核賠人員核定損失無誤后，轉(zhuǎn)財(cái)務(wù)人員劃款賠付。