一、什么是保險(xiǎn)費(fèi)率？

保險(xiǎn)費(fèi)率，是每一保險(xiǎn)金額單位與應(yīng)繳納保險(xiǎn)費(fèi)的比率。保險(xiǎn)費(fèi)率是保險(xiǎn)人用以計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)人承保一筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，用保險(xiǎn)金額乘以保險(xiǎn)費(fèi)率就得出該筆業(yè)務(wù)應(yīng)收取的保險(xiǎn)費(fèi)。計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的影響因素有保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率及保險(xiǎn)期限，以上三個(gè)因素均與保險(xiǎn)費(fèi)成正比關(guān)系，即保險(xiǎn)金額越大，保險(xiǎn)費(fèi)率越高，或保險(xiǎn)期限越長，則應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)就越多。其中任何一個(gè)因素的變化，都會(huì)引起保險(xiǎn)費(fèi)的增減變動(dòng)。保險(xiǎn)金額單位一般為1000元或100元，所以保險(xiǎn)費(fèi)率通常用千分率或百分率來表示。

保險(xiǎn)費(fèi)率一般由純費(fèi)率和附加費(fèi)率兩部分組成。習(xí)慣上，將由純費(fèi)率和附加費(fèi)率兩部分組成的費(fèi)率稱為毛費(fèi)率。純費(fèi)率也稱凈費(fèi)率，是保險(xiǎn)費(fèi)率的主要部分，它是根據(jù)損失概率確定的。按純費(fèi)率收取的保險(xiǎn)費(fèi)叫純保費(fèi)，用于保險(xiǎn)事故發(fā)生后對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償和給付。附加費(fèi)率是保險(xiǎn)費(fèi)率的次要部分，按照附加費(fèi)率收取的保險(xiǎn)費(fèi)叫附加保費(fèi)。它是以保險(xiǎn)人的營業(yè)費(fèi)用為基礎(chǔ)計(jì)算的，用于保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)費(fèi)用支出、手續(xù)費(fèi)支出以及提供部分保險(xiǎn)利潤等。

二、保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算方法有哪些？

保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算方法大致有三類：

（1）分類法。分類法是在按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類基礎(chǔ)上分別計(jì)算費(fèi)率的方法。分類法的優(yōu)點(diǎn)在于便于運(yùn)用，適用費(fèi)率能夠迅速查到。

（2）觀察法。觀察法又稱個(gè)別法或判斷法，是按具體的每一標(biāo)的分別單獨(dú)計(jì)算確定費(fèi)率的方法。該方法費(fèi)率確定由核保人員依據(jù)經(jīng)驗(yàn)判斷，提出一個(gè)費(fèi)率供雙方協(xié)商。由于某些險(xiǎn)種沒有以往可信的損失統(tǒng)計(jì)資料而不能使用分類法時(shí)，就只能根據(jù)個(gè)人的主觀判斷確定費(fèi)率。

（3）增減法。增減法又稱修正法，是在分類法的基礎(chǔ)上，結(jié)合個(gè)別標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況予以計(jì)算確定費(fèi)率的方法。