一、買保險應(yīng)注意什么？

要點一：明確保險責(zé)任

保險單是契約，有法律約束力。保險單背面一般都清楚地印著哪些災(zāi)害、事故屬于保險責(zé)任，哪些不屬于保險責(zé)任。如果保戶入保后，保險財產(chǎn)遭受災(zāi)害、事故的損失屬于保險責(zé)任，可以向保險公司索賠，不屬于保險責(zé)任的則不能賠償。

要點二：識清保險品種

現(xiàn)在，保險險種較多，像機動車輛保險、家庭財產(chǎn)保險等，除了基本險種之外，還有附加險種。如機動車輛保險除車輛損失險、第三者責(zé)任險這些基本險外，還有玻璃單獨破碎險、車上責(zé)任險、全車盜搶險、自燃損失險、無過失責(zé)任險、車載貨物掉落責(zé)任險等附加險種；而家庭財產(chǎn)保險除基本險外，附加險包括家庭管道破裂及水漬險、家用電器用電安全險、現(xiàn)金首飾盜搶險、計算機硬件損失險、家用燃氣器具責(zé)任險、自行車第三者責(zé)任險、家庭賠償責(zé)任險、家庭治安險，涵蓋了家庭生活的許多方面。

由于基本險、附加險有各自承擔(dān)的保險責(zé)任，因而保戶在出險索賠時，必須確認出險是否在你投保的范圍內(nèi)。再說得明確點，得什么病吃什么藥，只有發(fā)生的災(zāi)害、事故在你投保的范圍內(nèi)，才能得到賠償。所以，保戶在投保時要選擇好險種，日后才能得到可靠保障。

要點三：弄清保險知識

保險單是一種契約，擔(dān)負著保障財產(chǎn)的責(zé)任，保戶應(yīng)妥善保管保險單。作為一名入保的保戶，對于相關(guān)的保險知識應(yīng)該清楚，比如保險的期限、保險財產(chǎn)的內(nèi)容、保險賠償責(zé)任的范圍、保險金額與實際賠償額的關(guān)系、家財保險保險期限內(nèi)如果搬家變更住址如何辦理手續(xù)、賠償后找回的保險財產(chǎn)權(quán)益屬于誰等。只有“知其然，還要知其所以然”，才能更好地在出險時維護自己的正當(dāng)權(quán)益，否則會白白耗費人力、物力。

要點四：明白賠償手續(xù)

保險索賠是體現(xiàn)保險經(jīng)濟補償職能的最明顯特征，許多單位和個人都是看到別人出險后獲得科學(xué)、及時、合理的賠償才成為保戶的。但保險索賠要經(jīng)過必要的程序，按照有關(guān)規(guī)定履行必要的手續(xù)，還要提供必須的單證，缺一不可。像機動車保險，發(fā)生事故后，保戶應(yīng)立即向保險公司報案，如實反映事故的情況，填寫出險報告，協(xié)助保險公司查勘事故現(xiàn)場。待公安交管部門結(jié)案后，保戶辦理索賠時還應(yīng)提供保險單、事故責(zé)任認定書、事故調(diào)解書、判決書、損失清單和有關(guān)費用單據(jù)，保險公司才能按規(guī)定賠償處理。

相反，有的人出了事故后，什么手續(xù)也不辦，單證也不提供，一門心思到保險公司找熟人、托門路，希望能得到理想的賠償，這更是一種誤區(qū)。理賠過程有數(shù)道程序監(jiān)督，每一筆費用支出有嚴格的界限，有數(shù)道審批關(guān)口，找不找熟人都一樣，應(yīng)該遵照索賠規(guī)定辦理，提供應(yīng)交與的一切手續(xù)、單證，才能加快賠付進程。

從另一個角度看，將財產(chǎn)悉數(shù)投保本身也是理財?shù)囊环N方式。出險后，保戶通過索賠使損失得到賠償也就達到了投保目的。因此，避免陷入索賠誤區(qū)，依法依規(guī)辦事，做個明白的投保人才是正確的選擇。

二、家庭財產(chǎn)險投保如何投保？

市民投保家財險及理賠時，應(yīng)注意四個方面內(nèi)容：

一是“按需投保”，選擇適合自己的保險產(chǎn)品。家庭財產(chǎn)保險并非固定不變，每個條款保障的責(zé)任并不相同，而且附加險豐富多樣。所以，建議投保人以自身最關(guān)心的家庭財產(chǎn)安全來選擇主險，根據(jù)自身需要適當(dāng)選擇附加險。

二是關(guān)注保險條款中的“除外責(zé)任”。邢澤偉說，當(dāng)發(fā)生損失后，有些被保險人遭到了保險公司拒賠時，才知道條款中有些責(zé)任是免責(zé)的。雖然，保險營銷人員有義務(wù)在客戶投保時提醒或明確說明除外責(zé)任的具體內(nèi)容，但是客戶也應(yīng)當(dāng)引起關(guān)注。他同時提醒，有些主險中的“除外責(zé)任”可以通過附加險條款擴展承保，因此可以選擇另外投保相應(yīng)的附加險以達到自己的投保目的。

三是注意自身義務(wù)。一旦事故發(fā)生后，投保人應(yīng)及時報案。理賠時投保人應(yīng)積極配合保險工作準備索賠資料，以便于保險公司盡快處理。他舉例說，假如某投保人投保了盜搶險后，遭遇盜搶，就應(yīng)該首先向公安機關(guān)報案，同時及時告知所投保公司，并盡可能保留現(xiàn)場，以便保險查勘人員確認保險事故和確定損失情況。這些工作有利于保險公司加快理賠進程，保證被保險的損失盡快得到補償。

最后，他提醒投保人注意，保險公司出具保險后應(yīng)及時核對，如有差錯，應(yīng)盡快通知保險公司進行更正，保護自己的利益。