一、什么叫不定值保險(xiǎn)合同？

不定值保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人對保險(xiǎn)標(biāo)的不預(yù)先確定其價(jià)值，而在保險(xiǎn)事故發(fā)生后再估算價(jià)值、確定損失的保險(xiǎn)合同。僅載明保險(xiǎn)金額作為保險(xiǎn)事故發(fā)生后的賠償最高限額的保險(xiǎn)合同。在實(shí)踐中，大多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)均采用不定值保險(xiǎn)合同的形式。

在不定值保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值是在保險(xiǎn)事故發(fā)生后才進(jìn)行估算的，而在保險(xiǎn)合同成立至保險(xiǎn)事故發(fā)生這段時(shí)間內(nèi)，其價(jià)值可能發(fā)生變化，這就出現(xiàn)了保險(xiǎn)價(jià)值的確定標(biāo)準(zhǔn)問題。在保險(xiǎn)實(shí)踐中，通常以市場價(jià)格為標(biāo)準(zhǔn)來確定保險(xiǎn)價(jià)值。保險(xiǎn)人的賠償金最高額以保險(xiǎn)標(biāo)的在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的市場價(jià)格為準(zhǔn)。在不易用市場價(jià)格確定保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，也可用重置成本減折舊的方法或其他的估價(jià)方法來確定保險(xiǎn)價(jià)值。但在不定值保險(xiǎn)合同中亦明確保險(xiǎn)金額，于保險(xiǎn)事故發(fā)生后，以所定的保險(xiǎn)金額為最高賠償額，在其范圍內(nèi)對保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行估價(jià)確定損失以確定賠償實(shí)際支付金額。換句話說損失高于定額的，以定額為限；低于定額的，以實(shí)際損失為準(zhǔn)。

二、不定值保險(xiǎn)合同與定值保險(xiǎn)合同有哪些區(qū)別？

定值保險(xiǎn)合同和不定值保險(xiǎn)合同是相對而言的。定值保險(xiǎn)合同和不定值保險(xiǎn)合同的劃分僅適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，而不適用于人身保險(xiǎn)合同，因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)合同中沒有什么保險(xiǎn)價(jià)值。所謂定值保險(xiǎn)合同，是指合同雙方當(dāng)事人在訂立合同時(shí)即已確定保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，并將其載之于合同當(dāng)中的保險(xiǎn)合同。不定值保險(xiǎn)合同是指雙方當(dāng)事人在訂立合同時(shí)不預(yù)先確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，僅載明至保險(xiǎn)事故發(fā)生后，再行估計(jì)其價(jià)值而確定其損失的保險(xiǎn)合同。

定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同的最大區(qū)別就是在訂立合同時(shí)前者預(yù)先確定保險(xiǎn)價(jià)值，而后者并不確定保險(xiǎn)價(jià)值，僅約定保險(xiǎn)金額，而將保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值留待保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)再估算。由此決定了在保險(xiǎn)事故發(fā)生后、確定賠償金額時(shí)，定值保險(xiǎn)合同只須確定損失比例，而不定值保險(xiǎn)合同，不但要確定損失比例，而且要確定事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，以實(shí)際價(jià)值作為保險(xiǎn)賠償金額的計(jì)算依據(jù)。