一、如何向保險(xiǎn)公司要求賠償？

1、及時(shí)報(bào)案。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第22條的規(guī)定：“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人 .”因 此，出了交通事故除了向交管部門報(bào)案，慌亂中千萬(wàn)別忘記還要及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。一方面讓保險(xiǎn)公司知道自己出事了，另一方面也可以向保險(xiǎn)公司咨詢?nèi)绾翁幚?、保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，保險(xiǎn)公司會(huì)教你如何向?qū)Ψ剿饕鹿首C明等，以免事后索賠時(shí)麻煩被動(dòng)。

2、積極施救。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第42條規(guī)定：“保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人有責(zé)任盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)；保險(xiǎn)人所承擔(dān)的數(shù)額在保險(xiǎn)標(biāo)的損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額。”根據(jù)上述規(guī)定，投保人應(yīng)努力減少事故造成的損失，放任、故意擴(kuò)大保險(xiǎn)事故的損失，經(jīng)證實(shí)保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。

3、主動(dòng)協(xié)助。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》23條規(guī)定“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，依照保險(xiǎn)合同請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料?！彼?，別以為向保險(xiǎn)公司的人報(bào)了案就萬(wàn)事大吉，事兒有保險(xiǎn)公司的人做著。而是要積極協(xié)助保險(xiǎn)公司對(duì)車輛查勘、照相、定損。

4、心中有數(shù)。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》和最初的保險(xiǎn)合同，結(jié)案前向交警了解事故中自己的責(zé)任大小、損失多少、傷者的賠償費(fèi)用等情況，再問保險(xiǎn)公司哪些能賠、哪些不能賠，盡量減少損失。司機(jī)在找救援公司拖車、找修理廠修車時(shí)，關(guān)于價(jià)格要與保險(xiǎn)公司及時(shí)溝通，以免對(duì)方開價(jià)與保險(xiǎn)公司的賠償相差太遠(yuǎn)；如果發(fā)現(xiàn)定損時(shí)沒有發(fā)現(xiàn)的車輛損失，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司進(jìn)行二次查勘定損，這筆額外的損失就不用司機(jī)自己埋單了。因保險(xiǎn)事故受損或造定修理項(xiàng)目、修理方式和費(fèi)用。若客戶自行修理，保險(xiǎn)公司會(huì)重新核定甚至拒絕賠償。

5、見好就收。

新手在索賠的過程中最大的誤區(qū)表現(xiàn)為兩個(gè)極端，一類是“大款”型。因怕麻煩，覺得向保險(xiǎn)公司報(bào)案索賠耽誤時(shí)間，所以就自己私了。結(jié)果雙方發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)再尋求保險(xiǎn)公司的賠償已經(jīng)不可能了。另一類是“吝嗇”型。刮蹭點(diǎn)油漆要賠，碰了個(gè)車燈要賠，結(jié)果是搞得自己麻煩不說，還有可能導(dǎo)致自己車輛的費(fèi)率被調(diào)高。其實(shí)，小的車損司機(jī)自己承擔(dān)，在保險(xiǎn)公司的記錄中你的出險(xiǎn)率低，就會(huì)享受低費(fèi)率的優(yōu)惠。

二、保險(xiǎn)公司拒賠原因有哪些？

1、未能按期交納保險(xiǎn)費(fèi)。在人身保險(xiǎn)合同中，投保人繳納第一期保險(xiǎn)費(fèi)之后保險(xiǎn)合同開始生效，此后投保人必須按期繳納保險(xiǎn)費(fèi)，超過寬限期之后投保人仍未繳納保險(xiǎn)費(fèi)又無(wú)保費(fèi)自動(dòng)墊交功能的、保險(xiǎn)合同效力中止。

2、未履行如實(shí)告知的義務(wù)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同是一種誠(chéng)信合同，在訂立合同之前投保人應(yīng)如實(shí)告知有關(guān)情況，否則，出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司可以拒賠。

3、保險(xiǎn)事故不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)。這是說如被保險(xiǎn)人投保了分紅險(xiǎn)，因疾病住院申請(qǐng)理賠，但因該險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任中不含醫(yī)療保障，自然也就得不到賠付。

4、保險(xiǎn)事故屬于責(zé)任免除的。保險(xiǎn)合同責(zé)任免除條款中已明確列明不賠付的項(xiàng)目，如二年內(nèi)自殺等。

5、所簽壽險(xiǎn)合同為無(wú)效合同。保險(xiǎn)合同無(wú)效，是指合同已訂立卻不發(fā)生法律效力，例如以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)合同未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意（被保險(xiǎn)人是未成年人除外），可視為無(wú)效合同，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。

6、保險(xiǎn)事故發(fā)生在免責(zé)期。保險(xiǎn)合同中，會(huì)清楚注明保單生效后，保險(xiǎn)公司有一段“責(zé)任免除”時(shí)間（免責(zé)期）在此期間出險(xiǎn)免賠。如一般的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)免責(zé)期是180天。

7、缺少必要的索賠單證、材料。被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)后，受益人應(yīng)及時(shí)提供必要的單證、材料，以證實(shí)是否屬保險(xiǎn)責(zé)任事故。

8、弄虛作假。少數(shù)投保人謊報(bào)保險(xiǎn)責(zé)任事故，夸大保險(xiǎn)事故損失程度，保險(xiǎn)公司查清事實(shí)后可以拒賠。

9、超過了索賠時(shí)效。人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起超過二年有效索賠時(shí)間的人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起超過五年有效索賠時(shí)間的，保險(xiǎn)公司可以拒賠。