一、保險(xiǎn)合同成立生效的條件有哪些？

當(dāng)保險(xiǎn)人審核投保人填具的投保單后，并在投保單上簽單表示同意承保時(shí)，即保險(xiǎn)合同成立。但是，保險(xiǎn)合同的成立不一定標(biāo)志著保險(xiǎn)合同的生效，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同較為特殊，往往是在合同成立后的某一時(shí)間生效。如保險(xiǎn)條款可能特別約定，保險(xiǎn)費(fèi)的交納是合同生效的條件，保險(xiǎn)合同生效前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

除此之外，保險(xiǎn)合同生效前還必須具備以下有效條件。

1．主體合意

所謂主體合意，主要指簽訂保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人雙方要合意，而且合意是當(dāng)事人雙方必須具有主體資格基礎(chǔ)—亡的合意，是建立在最大誠(chéng)信基礎(chǔ)上的合意，任何一方對(duì)他方的限制和強(qiáng)迫命令，都會(huì)仗合同無效。

2．客體合法

所謂客體合法，是指投保人對(duì)于投保的標(biāo)的所具有的保險(xiǎn)利益必須符合法律規(guī)定，符合社會(huì)公共利益要求，能夠在法律上有所主張，為法律所保護(hù)。否則，保險(xiǎn)合同無效。

3．雙方權(quán)利、義務(wù)對(duì)等

保險(xiǎn)合同是有償合同，投保人以承擔(dān)交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)為代價(jià)換取保險(xiǎn)人對(duì)其遭受保險(xiǎn)事故損失進(jìn)的經(jīng)濟(jì)保障；保險(xiǎn)人則以承諾對(duì)被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故損失時(shí)提供經(jīng)濟(jì)保障為代價(jià)，贏得向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利，這種權(quán)利與義務(wù)的對(duì)等是以公平合理的保險(xiǎn)費(fèi)率為基礎(chǔ)的。

二、保險(xiǎn)合同成立的步驟是什么？

保險(xiǎn)合同的成立，一般應(yīng)遵循下列步驟：

1．投保人提出投保申請(qǐng)。投保申請(qǐng)可以是口頭的，也可以是書面的，書面申請(qǐng)多為填具投保單。通常財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的訂立以投保人填具投保單作為必要申請(qǐng)條件。投保申請(qǐng)為保險(xiǎn)合同之要約，投保人為訂立保險(xiǎn)合同的要約人。

2．投保人與保險(xiǎn)人商定支付保險(xiǎn)費(fèi)辦法。商定保險(xiǎn)費(fèi)的過程實(shí)際上是要約合同的詢價(jià)過程。一般情況下，投保人只要確定了險(xiǎn)種，也即確定了保險(xiǎn)費(fèi)率；只有一些特殊險(xiǎn)種才需要雙方當(dāng)事人具體協(xié)商所適用的保險(xiǎn)費(fèi)率。雙方商定保險(xiǎn)費(fèi)率并不意味著投保人須立即交付保險(xiǎn)費(fèi)，要約之成立以對(duì)交付保險(xiǎn)費(fèi)意愿和方法達(dá)成一致即可。

3．保險(xiǎn)人審核并同意承保。投保人提出投保要求，雙方就保險(xiǎn)費(fèi)率及保險(xiǎn)費(fèi)支付辦法達(dá)成一致，投保人將填具的投保單交給保險(xiǎn)人后，保險(xiǎn)人根據(jù)告知情況對(duì)投保單進(jìn)行審核，如確認(rèn)符合條件的，即表示同意承保。同意方式一般是在投保單上簽字蓋章，以此作為承諾行為。承諾生效，保險(xiǎn)合同隨即成立。

4．保險(xiǎn)人根據(jù)已成立的保險(xiǎn)合同向投保人出具保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證，通常保險(xiǎn)單本身載明了保險(xiǎn)合同的內(nèi)容。投保人有權(quán)獲得保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證，并以此作為被保險(xiǎn)人、受益人享有保險(xiǎn)賠償權(quán)利和將來進(jìn)行索賠的依據(jù)。以上是保險(xiǎn)合同訂立的一般程序，也有一些保險(xiǎn)活動(dòng)可采用簡(jiǎn)易程序。例如，航空運(yùn)輸旅客意外傷害保險(xiǎn)就采取較靈活的形式，投保人一手支付保險(xiǎn)費(fèi)，一手領(lǐng)取保險(xiǎn)單，即所謂“買保單”。