一、保險(xiǎn)公司理賠要注意什么？

其一，及時(shí)報(bào)案。發(fā)生交通事故后，車主應(yīng)保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)，并在48小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，如實(shí)陳述事故發(fā)生經(jīng)過(guò)，提供保險(xiǎn)單，等待保險(xiǎn)公司查勘人員到現(xiàn)場(chǎng)查勘，同時(shí)填寫好《索賠申請(qǐng)書》。此外，車主要盡快將各種索賠單證交給保險(xiǎn)公司理賠人員，在出險(xiǎn)車輛修復(fù)后，車主應(yīng)保存好修理發(fā)票，同時(shí)提供其他必要的材料向保險(xiǎn)公司索賠。

其二，了解拒賠范圍和免責(zé)范圍?！霸谲囯U(xiǎn)索賠時(shí)，車主應(yīng)遵守相關(guān)交通規(guī)范并熟悉保險(xiǎn)責(zé)任范圍?！北ｋU(xiǎn)專家說(shuō)，對(duì)于年審不合格或沒(méi)有年審、拖帶未保險(xiǎn)車輛、交通肇事逃逸、購(gòu)買二手車后保單未過(guò)戶的車輛，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。另外，并非所有的事故車主都能得到全額理賠。以盜搶險(xiǎn)為例，如果車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊或損壞，而非全車遭盜竊，保險(xiǎn)公司將不予理賠。

其三，損失過(guò)小索賠不劃算。因?yàn)樵谲囯U(xiǎn)續(xù)保時(shí)，保險(xiǎn)公司有一個(gè)保費(fèi)優(yōu)惠條款，即車輛一年未出險(xiǎn)，第二年續(xù)保時(shí)即可享受10%左右的保費(fèi)優(yōu)惠；如果連續(xù)幾年沒(méi)有出險(xiǎn)記錄，考|試/大那么保費(fèi)優(yōu)惠最高能達(dá)到30%左右。

二、保險(xiǎn)公司拒賠原因有哪些？

1、 未按期交納保費(fèi)

在人身保險(xiǎn)合同中，投保人繳納第一期保險(xiǎn)費(fèi)之后，保險(xiǎn)合同開始生效。此后投保人必須按期繳納保險(xiǎn)費(fèi)，超過(guò)寬限期之后投保人仍未繳納保險(xiǎn)費(fèi)又無(wú)保費(fèi)自動(dòng)墊交功能的，保險(xiǎn)合同效力中止，在效力中止期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司可以拒賠。

2、 未履行如實(shí)告知義務(wù)

保險(xiǎn)合同是一種誠(chéng)信合同，在訂立合同之前投保人應(yīng)如實(shí)告知有關(guān)情況，否則，出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司可以拒賠。如某重大疾病保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，投保前隱瞞了自己的乙肝病史，一年多后確診為肝癌，保險(xiǎn)公司可作拒賠處理。

3、 保險(xiǎn)事故不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)

如被保險(xiǎn)人投保了分紅險(xiǎn)，因疾病住院申請(qǐng)理賠，但因該險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任中不含醫(yī)療保障，自然得不到賠付。

4、 保險(xiǎn)事故屬于責(zé)任免除

保險(xiǎn)合同責(zé)任免除條款中已明確列明不賠付的項(xiàng)目，如二年內(nèi)自殺等。

5、 所簽壽險(xiǎn)合同為無(wú)效合同

保險(xiǎn)合同無(wú)效，是指合同已訂立卻不發(fā)生法律效力，例如：以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意(被保險(xiǎn)人是未成年人除外)，可視為無(wú)效合同，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。

6、 保險(xiǎn)事故發(fā)生在免責(zé)期

保險(xiǎn)合同中，會(huì)清楚注明保單生效后，保險(xiǎn)公司有一段"責(zé)任免除"時(shí)間，叫"免責(zé)期"。在此期間出險(xiǎn)免賠，如一般的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)免責(zé)期是180天。

7、 缺少必要的索賠單證、材料

被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)后，受益人應(yīng)及時(shí)提供必要的單證、材料，以證實(shí)是否屬保險(xiǎn)責(zé)任事故。

8、弄虛作假

少數(shù)投保人謊報(bào)保險(xiǎn)責(zé)任事故，夸大保險(xiǎn)事故損失程度，保險(xiǎn)公司查清事實(shí)后可以拒賠。

9、 過(guò)了索賠時(shí)效

人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起，超過(guò)二年有效索賠時(shí)間的；人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起，超過(guò)五年有效索賠時(shí)間的，保險(xiǎn)公司都將作拒賠處理。