一、汽車保險(xiǎn)種類有哪些？

汽車保險(xiǎn)種類有：

1、強(qiáng)制第三者責(zé)任險(xiǎn)（交強(qiáng)險(xiǎn)）

不用說(shuō)了，必須買的。

2、車輛損失險(xiǎn)

由于自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛自身的損失，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)承擔(dān)（不一定全部承擔(dān)）。

建議新車和新手購(gòu)買，幾年駕齡的朋友可以選擇不要車損險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)或者絕對(duì)免賠額（每次事故都要扣除的部分），可以節(jié)省一些保費(fèi)，老司機(jī)可以不買此險(xiǎn)。

3、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)

負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車輛在使用中發(fā)生意外事故造成他人（即第三者）的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀的賠償責(zé)任。分很多檔次，有5萬(wàn)、10萬(wàn)、20萬(wàn)、30萬(wàn)、50萬(wàn)等等，車主可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇?，F(xiàn)在一般撞死一個(gè)人要賠30萬(wàn)以上。建議都購(gòu)買此險(xiǎn)。

4、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)

只有在同時(shí)投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上方可投保本保險(xiǎn)。辦理了本項(xiàng)特約保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故造成賠償，對(duì)其在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)按基本險(xiǎn)條款規(guī)定計(jì)算的免賠金額，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。也就是說(shuō)，辦了本保險(xiǎn)后，車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)方面的損失，全部由保險(xiǎn)公司賠償。

不保這個(gè)險(xiǎn)種，保險(xiǎn)公司在賠償車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)的損失時(shí)是要區(qū)分責(zé)任的：若您負(fù)全部責(zé)任，賠償80%；負(fù)主要責(zé)任賠85%；負(fù)同等責(zé)任賠90%；負(fù)次要責(zé)任賠95%。事故損失的另外20%、15%、10%、5%需要您自己掏腰包。建議新手新車購(gòu)買此險(xiǎn)。

5、車上人員責(zé)任險(xiǎn)

負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故造成車上人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責(zé)任。保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償一部分。大家可根據(jù)自己情況選擇，因?yàn)榇穗U(xiǎn)不貴，100多元，建議購(gòu)買。

6、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)

車輛在停放或使用過(guò)程中，其他部分沒(méi)有損壞，僅風(fēng)擋玻璃單獨(dú)破碎，風(fēng)擋玻璃的損失由保險(xiǎn)公司賠償。如果不上此險(xiǎn)，玻璃單獨(dú)破碎就不能得到賠償了。建議購(gòu)買。

7、劃痕險(xiǎn)（各家叫法不一樣）

保車被他人惡意劃傷而沒(méi)有找到劃車人，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償，但有一部分需要自己負(fù)擔(dān)。建議經(jīng)常停在無(wú)人看管地點(diǎn)的車主購(gòu)買。

8、全車盜搶險(xiǎn)

負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及其間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失所造成的損失。保險(xiǎn)公司在公安局立案一段時(shí)間（各家公司不一樣）后給予賠償。

車輛丟失后可從保險(xiǎn)公司得到車輛實(shí)際價(jià)值的80%的賠償。若被保險(xiǎn)人缺少車鑰匙，則只能得到75%的賠償。建議沒(méi)有固定停車地點(diǎn)的朋友購(gòu)買此險(xiǎn)。高風(fēng)險(xiǎn)車型車主購(gòu)買此險(xiǎn)（高風(fēng)險(xiǎn)車型包括：桑塔納、廣州本田雅閣、奧迪等等）。

9、自燃損失險(xiǎn)

對(duì)保險(xiǎn)車輛在使用過(guò)程因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒給車輛造成的損失負(fù)賠償責(zé)任。新車不用買此險(xiǎn)，因?yàn)樵诒Ｐ奁趦?nèi)，一旦自燃會(huì)有廠家負(fù)責(zé)。車出了保修期，但沒(méi)有改過(guò)電路，同時(shí)定期保養(yǎng)，也不用購(gòu)買此險(xiǎn)。

10、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)

投保車輛在使用過(guò)程中，因與非機(jī)動(dòng)車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對(duì)方人員傷亡和直接財(cái)產(chǎn)損毀，保險(xiǎn)車輛一方不承擔(dān)賠償責(zé)任。如被保險(xiǎn)人拒絕賠償未果，對(duì)被保險(xiǎn)人已經(jīng)支付給對(duì)方而無(wú)法追回的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司按《道路交通事故處理辦法》和出險(xiǎn)當(dāng)?shù)氐牡缆方煌ㄊ鹿侍幚硪?guī)定標(biāo)準(zhǔn)在保險(xiǎn)單所載明的本保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。每次賠償均實(shí)行20%的絕對(duì)免賠率。

11、涉水險(xiǎn)

涉水險(xiǎn)的條款一般包括：

（1）在遭受暴雨、洪水的當(dāng)時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被水淹及排氣筒或進(jìn)氣管，駕駛?cè)死^續(xù)啟動(dòng)機(jī)動(dòng)車或利用慣性啟動(dòng)機(jī)動(dòng)車；

（2）遭受暴雨、洪水后,未經(jīng)必要處理而啟動(dòng)機(jī)動(dòng)車。

12、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)

承擔(dān)保險(xiǎn)車輛在使用過(guò)程中，所載貨物從車上掉下來(lái)造成第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。賠償責(zé)任在保險(xiǎn)單所載明的保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算。每次賠償均實(shí)行20%的絕對(duì)免賠率。

13、車輛停駛損失險(xiǎn)

保險(xiǎn)車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，造成車身?yè)p毀，致使車輛停駛而產(chǎn)生的損失，保險(xiǎn)公司按規(guī)定進(jìn)行以下賠償：

（1）部分損失的，保險(xiǎn)人在雙方約定的修復(fù)時(shí)間內(nèi)按保險(xiǎn)單約定的日賠償金額乘以從送修之日起至修復(fù)竣工之日止的實(shí)際天數(shù)計(jì)算賠償；

（2）全車損毀的，按保險(xiǎn)單約定的賠償限額計(jì)算賠償；

（3）在保險(xiǎn)期限內(nèi)，上述賠款累計(jì)計(jì)算，最高以保險(xiǎn)單約定的賠償天數(shù)為限。 本保險(xiǎn)的最高約定賠償天數(shù)為90天，且車輛停駛損失險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是費(fèi)率很高，達(dá)10%.

14、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)

車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，造成車上新增設(shè)備的直接損毀，由保險(xiǎn)公司按實(shí)際損失計(jì)算賠償。未投保本險(xiǎn)種，新增加的設(shè)備的損失保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。

二、如何選擇汽車保險(xiǎn)？

通常情況下,交強(qiáng)險(xiǎn)、車損、三者、不計(jì)免賠都建議購(gòu)買,其他的險(xiǎn)種可以根據(jù)汽車的價(jià)格、所在地區(qū)、使用年限、使用人員等因素來(lái)酌情購(gòu)買。

1、經(jīng)濟(jì)型和中高檔車型的區(qū)別

本著經(jīng)濟(jì)實(shí)惠、保障全面的原則來(lái)購(gòu)買車險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)型車輛總價(jià)偏低,在劃痕、玻璃、盜搶方面可以不作為重點(diǎn)保障。而上述幾點(diǎn)則是中高檔車的保障重點(diǎn)。特別是劃痕,如果不及時(shí)修復(fù),夏日的陽(yáng)光暴曬和雨淋會(huì)造成劃痕部位的底漆剝落或銹蝕。

經(jīng)濟(jì)型車輛推薦的保險(xiǎn)組合為：交強(qiáng)險(xiǎn)+車損+三者10~20萬(wàn)+不計(jì)免賠率+不計(jì)免賠額，舊車推薦購(gòu)買自燃險(xiǎn)。

中高檔車推薦的保險(xiǎn)組合為：交強(qiáng)險(xiǎn)+車損+三者20萬(wàn)+盜搶險(xiǎn)+劃痕險(xiǎn)+玻璃險(xiǎn)+不計(jì)免賠，如果不是新車建議加上自燃險(xiǎn)。

2、新手和老手的車險(xiǎn)區(qū)別

現(xiàn)在很多新手剛拿駕照就買了自駕車，但經(jīng)驗(yàn)不足，難免有一些磕磕碰碰的事情發(fā)生。所以建議新手駕駛員的車險(xiǎn)相對(duì)要購(gòu)買齊全。

除了“交強(qiáng)險(xiǎn)”以外，新手應(yīng)該還購(gòu)買“車損險(xiǎn)”。以保障自己的車輛發(fā)生事故時(shí)能夠獲得足夠賠償。交強(qiáng)險(xiǎn)賠償額度比較低，對(duì)于較大事故，比如撞傷人，或撞了奔馳寶馬之類的名貴車輛以及造成了路面損失的話。交強(qiáng)險(xiǎn)肯定是不夠的。所以應(yīng)該再購(gòu)買“第三者責(zé)任險(xiǎn)”，保額不應(yīng)太低，在10萬(wàn)-20萬(wàn)之間為佳。如果不是很有把握，50萬(wàn)保額也是可以的。

同時(shí)不要忘記，如果購(gòu)買了車損險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)，最好也要買上“不計(jì)免賠”。一些小事故可能損失就只有數(shù)百元，但如果沒(méi)有買“不計(jì)免賠”，扣除掉免賠金額后，得到的賠償對(duì)車主很不劃算。

如車上經(jīng)常乘坐的是家人，而且你和家人都已經(jīng)投保過(guò)其他保險(xiǎn)公司的意外傷害保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)，那就沒(méi)有必要再投保車上人員責(zé)任保險(xiǎn)了，因?yàn)橐馔鈧鸵馔忉t(yī)療保險(xiǎn)所提供的保障范圍基本可以覆蓋到車輛意外出險(xiǎn)對(duì)人員造成的傷害。而車險(xiǎn)里的“車上人員”保險(xiǎn)額度很低，所以有必要給自己買份額外的意外傷害保險(xiǎn)。

對(duì)于新手，我們推薦的最佳保險(xiǎn)組合為：交強(qiáng)險(xiǎn)+三者責(zé)任險(xiǎn)20萬(wàn)+車損險(xiǎn)+不計(jì)免賠+劃痕。根據(jù)地區(qū)不同再補(bǔ)充一些特定保險(xiǎn)。

相對(duì)新手，老手的駕駛經(jīng)驗(yàn)更足，相應(yīng)的回避風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)率也更高。所以我們針對(duì)老手的推薦則更注重保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)性和保障性,而不是險(xiǎn)種的齊全性。

推薦的最佳組合為:交強(qiáng)險(xiǎn)+三者責(zé)任險(xiǎn)10萬(wàn)+車損險(xiǎn)+不計(jì)免賠。根據(jù)地區(qū)不同再補(bǔ)充一些特定保險(xiǎn)。

3、高溫地區(qū)建議買“自燃險(xiǎn)”

天氣炎熱會(huì)導(dǎo)致汽車的塑料元件老化加速，進(jìn)而發(fā)生汽車自燃。長(zhǎng)期暴露在烈日之下的車輛，以及車齡較長(zhǎng)，且電路、油路出現(xiàn)老化的汽車，都會(huì)增加“自燃”的風(fēng)險(xiǎn)概率。因此車主最好注意自燃風(fēng)險(xiǎn)的防范與保障。一方面，要及時(shí)對(duì)車輛易燃部位如發(fā)動(dòng)機(jī)、油路、電路等經(jīng)常進(jìn)行檢查保養(yǎng)；另一方面，應(yīng)投保自燃損失險(xiǎn)，轉(zhuǎn)嫁車輛的自燃風(fēng)險(xiǎn)損失。

在車輛投保時(shí)，車主一般很少會(huì)注意到這款產(chǎn)品，但不可否認(rèn)，對(duì)于車輛自燃，這個(gè)小保障很可能發(fā)揮大作用。加保附加自燃損失險(xiǎn)后，因車輛電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)發(fā)生故障，或是運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒，保險(xiǎn)公司將對(duì)機(jī)動(dòng)車自身的損失進(jìn)行賠付。此外對(duì)于被保險(xiǎn)人或其代表為防止或者減少保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失而采取的施救、保護(hù)措施所支出的必要費(fèi)用，也在賠付金額內(nèi)。

4、多雨城市購(gòu)“涉水險(xiǎn)”

今年以來(lái),南方地區(qū)的大雨使很多車輛遭受“沒(méi)頂之災(zāi)”,不期而遇的暴雨給廣大車主帶來(lái)了巨額的財(cái)產(chǎn)損失,特別是在天氣變化莫測(cè)的夏季,臺(tái)風(fēng)和暴雨都會(huì)帶來(lái)大量的積水,水淹和涉水也是每位車主都必須面對(duì)的問(wèn)題。

車損險(xiǎn)并不能保證發(fā)動(dòng)機(jī)損壞所造成的損失，要確保萬(wàn)無(wú)一失，就必須再投保涉水險(xiǎn)。但由于涉水險(xiǎn)所涉及的損失一般都是發(fā)動(dòng)機(jī)的故障，涉及金額是比較大的，所以保險(xiǎn)顧問(wèn)一般都不會(huì)主動(dòng)推薦該險(xiǎn)種。投險(xiǎn)的條件也很苛刻，太平洋保險(xiǎn)就規(guī)定購(gòu)買不足一年的新車才能購(gòu)買這個(gè)險(xiǎn)種。而平安保險(xiǎn)也規(guī)定3年以內(nèi)的新車才能投保。當(dāng)然不同地區(qū)的情況也不一樣，在北方地區(qū)這樣的限制相對(duì)較少，具體情況車咨詢當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)公司。

在涉水險(xiǎn)保費(fèi)收取上，人保車險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)的費(fèi)用大致相同。以10萬(wàn)-20萬(wàn)元車型兩款新車為例，到各保險(xiǎn)公司試算保費(fèi)，涉水險(xiǎn)保費(fèi)在200元-300元左右。當(dāng)然車輛上一年出險(xiǎn)情況和車輛狀況也會(huì)不同程度影響保費(fèi)。

如果購(gòu)買涉水險(xiǎn)，最好去購(gòu)買一份不計(jì)免賠險(xiǎn)。因?yàn)橛械谋ｋU(xiǎn)公司對(duì)于涉水險(xiǎn)可以免賠10%到20%，購(gòu)買了不計(jì)免賠險(xiǎn)之后就可以彌補(bǔ)這10%到20%的損失。而且不計(jì)免賠險(xiǎn)的價(jià)格一般并不貴,車主沒(méi)有必要因小失大。

5、“玻璃險(xiǎn)”抵御“飛來(lái)橫禍”

夏季風(fēng)大、風(fēng)多，帶給我們一股透心涼的同時(shí)，也送來(lái)了飛沙走石。車主對(duì)于這類飛石擊碎玻璃的“飛來(lái)橫禍”，既難預(yù)見(jiàn)，又無(wú)法避讓，就只能考慮事故后如何減少自己的經(jīng)濟(jì)損失了。這時(shí)候投一份“玻璃單獨(dú)損失險(xiǎn)”，讓保險(xiǎn)分擔(dān)自己的部分損失。

車險(xiǎn)市場(chǎng)上，除個(gè)別汽車損失保險(xiǎn)中已經(jīng)包含玻璃單獨(dú)破碎賠償責(zé)任以外，各家保險(xiǎn)公司都有玻璃單獨(dú)破碎附加險(xiǎn)這個(gè)險(xiǎn)種，價(jià)格在200-400元不等。

6、停車環(huán)境差，中高檔車考慮“盜搶險(xiǎn)”

現(xiàn)在盜賊的偷盜技術(shù)越來(lái)越先進(jìn)，如果您停車的環(huán)境不安全，中高檔的車輛還是建議加投“盜搶險(xiǎn)”。其次加裝好的防盜鎖，例如排擋鎖、剎車鎖等，這樣能進(jìn)一步加強(qiáng)您愛(ài)車的保障。如果停車環(huán)境還不錯(cuò)，停在有人看管的停車場(chǎng)、小區(qū)，則可以根據(jù)個(gè)人情況酌情而定。