一、保險(xiǎn)索賠時(shí)要注意什么

一、報(bào)案1．及時(shí)報(bào)案在條款規(guī)定的時(shí)限內(nèi)及時(shí)報(bào)案。

2．報(bào)案方式上門報(bào)案、電話(傳真)報(bào)案、業(yè)務(wù)員轉(zhuǎn)達(dá)報(bào)案。

3．報(bào)案內(nèi)容 (1) 出險(xiǎn)的時(shí)間、地點(diǎn)、原因 (2)被保險(xiǎn)人的現(xiàn)狀 (3)被保險(xiǎn)人姓名、投保險(xiǎn)種、保額、投保日期 (4)聯(lián)系電話、聯(lián)系地址

二、案件受理 申請保險(xiǎn)金應(yīng)備文件1、保險(xiǎn)合同；

2、保險(xiǎn)金給付申請書(受益人需要于申請書簽名)；

3、被保險(xiǎn)人發(fā)生意外傷害事故的證明文件；

4、被保險(xiǎn)人的門急診病歷和住院證明(包括出院小結(jié)和所有費(fèi)用單據(jù))；

5、被保險(xiǎn)人、受益人身份證明和戶籍證明。

三、案件立案條件1．保險(xiǎn)事故確已發(fā)生

2．事故者是保險(xiǎn)單上的被保險(xiǎn)人或投保人

3．在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故

4．理賠申請?jiān)凇侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定的時(shí)效之內(nèi)

四、案件調(diào)查理賠調(diào)查是壽險(xiǎn)理賠作業(yè)中的一個(gè)組成部分，但不是壽險(xiǎn)理賠的必經(jīng)程序。對于單證齊全、證明材料充分、保險(xiǎn)責(zé)任明確的案件可以不調(diào)查；對于某些賠案來說，案件調(diào)查是必須經(jīng)過的一個(gè)重要步驟。

五、案件的審核1．保單狀況的審核通過理賠電腦系統(tǒng)可以準(zhǔn)確、及時(shí)地確認(rèn)保單的有效性。

2．被保險(xiǎn)人和保障范圍的審核：實(shí)行這一步驟是為了確定保險(xiǎn)人的責(zé)任范圍和公司應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，有利于保護(hù)公司免遭騙賠和錯誤理賠。

3．索賠材料和事故性質(zhì)的審核：對索賠材料有效性、合法性的認(rèn)定有利于確定事故的性質(zhì)和公司應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任范圍。

4．確定損失并理算保險(xiǎn)金：遵循保險(xiǎn)條款，保護(hù)合同雙方的利益。

5.確定保險(xiǎn)金給付受領(lǐng)人醫(yī)療費(fèi)用和殘廢保險(xiǎn)金給付按保險(xiǎn)條款規(guī)定應(yīng)支付給被保險(xiǎn)人本人，公司不受理指定死亡保險(xiǎn)金給付必須根據(jù)保險(xiǎn)合同約定和法律規(guī)定支付給正確的受領(lǐng)人。

六、案件賠付保險(xiǎn)公司作出賠付決定后，通知受領(lǐng)人領(lǐng)取保險(xiǎn)金，受益人在收到保險(xiǎn)金后,在保險(xiǎn)金的收條回執(zhí)上簽名后回復(fù)給保險(xiǎn)公司。

二、保險(xiǎn)索賠的要點(diǎn)有哪些

隨著改革的深化、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和觀念的更新，參加保險(xiǎn)的家庭、個(gè)人日趨增加。但投保后，一旦遭遇了不以人的意志為轉(zhuǎn)移的大大小小的災(zāi)禍?zhǔn)鹿?，有的保戶卻因不清楚保險(xiǎn)條款而陷入索賠的誤區(qū)。

要點(diǎn)一：明確保險(xiǎn)責(zé)任

保險(xiǎn)單是契約，有法律約束力。保險(xiǎn)單背面一般都清楚地印著哪些災(zāi)害、事故屬于保險(xiǎn)責(zé)任，哪些不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。如果保戶入保后，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受災(zāi)害、事故的損失屬于保險(xiǎn)責(zé)任，可以向保險(xiǎn)公司索賠，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的則不能賠償。比如：一位保戶為自己擁有產(chǎn)權(quán)的單元樓房投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，由于在裝修中違背了城市房屋建筑的有關(guān)規(guī)定，房管部門依法要求其將已拆改的房屋結(jié)構(gòu)復(fù)原，自然損失了經(jīng)濟(jì)費(fèi)用。保戶誤認(rèn)為上了保險(xiǎn)就可以索賠，到保險(xiǎn)公司報(bào)案并要求賠償，保險(xiǎn)員工耐心地將保險(xiǎn)責(zé)任一項(xiàng)項(xiàng)講清楚，這位保戶方知，個(gè)人裝修破壞房屋不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，自釀的苦酒只有自己喝。

要點(diǎn)二：識清保險(xiǎn)品種

現(xiàn)在，保險(xiǎn)險(xiǎn)種較多，像機(jī)動車輛保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等，除了基本險(xiǎn)種之外，還有附加險(xiǎn)種。如機(jī)動車輛保險(xiǎn)除車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)這些基本險(xiǎn)外，還有玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車上責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、無過失責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)等附加險(xiǎn)種；而家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)除基本險(xiǎn)外，附加險(xiǎn)包括家庭管道破裂及水漬險(xiǎn)、家用電器用電安全險(xiǎn)、現(xiàn)金首飾盜搶險(xiǎn)、計(jì)算機(jī)硬件損失險(xiǎn)、家用燃?xì)馄骶哓?zé)任險(xiǎn)、自行車第三者責(zé)任險(xiǎn)、家庭賠償責(zé)任險(xiǎn)、家庭治安險(xiǎn)，涵蓋了家庭生活的許多方面。

由于基本險(xiǎn)、附加險(xiǎn)有各自承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任，因而保戶在出險(xiǎn)索賠時(shí)，必須確認(rèn)出險(xiǎn)是否在你投保的范圍內(nèi)。再說得明確點(diǎn)，得什么病吃什么藥，只有發(fā)生的災(zāi)害、事故在你投保的范圍內(nèi)，才能得到賠償。所以，保戶在投保時(shí)要選擇好險(xiǎn)種，日后才能得到可靠保障。

要點(diǎn)三：弄清保險(xiǎn)知識

保險(xiǎn)單是一種契約，擔(dān)負(fù)著保障財(cái)產(chǎn)的責(zé)任，保戶應(yīng)妥善保管保險(xiǎn)單。作為一名入保的保戶，對于相關(guān)的保險(xiǎn)知識應(yīng)該清楚，比如保險(xiǎn)的期限、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的內(nèi)容、保險(xiǎn)賠償責(zé)任的范圍、保險(xiǎn)金額與實(shí)際賠償額的關(guān)系、家財(cái)保險(xiǎn)保險(xiǎn)期限內(nèi)如果搬家變更住址如何辦理手續(xù)、賠償后找回的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)權(quán)益屬于誰等。只有“知其然，還要知其所以然”，才能更好地在出險(xiǎn)時(shí)維護(hù)自己的正當(dāng)權(quán)益，否則不但白白耗費(fèi)人力、物力，還會鬧出笑話。

曾發(fā)生過這樣一件事，一戶家庭幾年前參加過一年期家財(cái)保險(xiǎn)，一年后沒有再續(xù)保，實(shí)際上等于終止了保險(xiǎn)合同。沒想到，又過了一年的春夏之交，其家中不慎失火，損失不小，忽然，這家主人想起加入過保險(xiǎn)，就到保險(xiǎn)公司登門“索賠”，聲稱“肯定”入了保險(xiǎn)，但保險(xiǎn)單已“丟失”。保險(xiǎn)公司一聽不敢怠慢，組織人力從電腦底檔中查了個(gè)遍，才知他家早已終止保險(xiǎn)合同，與保險(xiǎn)沒有任何關(guān)系，當(dāng)然談不上賠付。直到此時(shí)，這家主人才恍然大悟，方知由于自己的僥幸心理沒有續(xù)簽保險(xiǎn)合同，使今日的損失無處賠付，于是又重新投保，亡羊補(bǔ)牢。

要點(diǎn)四：明白賠償手續(xù)

保險(xiǎn)索賠是體現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能的最明顯特征，許多單位和個(gè)人都是看到別人出險(xiǎn)后獲得科學(xué)、及時(shí)、合理的賠償才成為保戶的。但保險(xiǎn)索賠要經(jīng)過必要的程序，按照有關(guān)規(guī)定履行必要的手續(xù)，還要提供必須的單證，缺一不可。像機(jī)動車保險(xiǎn)，發(fā)生事故后，保戶應(yīng)立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案，如實(shí)反映事故的情況，填寫出險(xiǎn)報(bào)告，協(xié)助保險(xiǎn)公司查勘事故現(xiàn)場。待公安交管部門結(jié)案后，保戶辦理索賠時(shí)還應(yīng)提供保險(xiǎn)單、事故責(zé)任認(rèn)定書、事故調(diào)解書、判決書、損失清單和有關(guān)費(fèi)用單據(jù)，保險(xiǎn)公司才能按規(guī)定賠償處理。

相反，有的人出了事故后，什么手續(xù)也不辦，單證也不提供，一門心思到保險(xiǎn)公司找熟人、托門路，希望能得到理想的賠償，這更是一種誤區(qū)。理賠過程有數(shù)道程序監(jiān)督，每一筆費(fèi)用支出有嚴(yán)格的界限，有數(shù)道審批關(guān)口，找不找熟人都一樣，應(yīng)該遵照索賠規(guī)定辦理，提供應(yīng)交與的一切手續(xù)、單證，才能加快賠付進(jìn)程。

從另一個(gè)角度看，將財(cái)產(chǎn)悉數(shù)投保本身也是理財(cái)?shù)囊环N方式。出險(xiǎn)后，保戶通過索賠使損失得到賠償也就達(dá)到了投保目的。因此，避免陷入索賠誤區(qū)，依法依規(guī)辦事，做個(gè)明白的投保人才是正確的選擇。