一、購(gòu)買車險(xiǎn)的技巧有哪些

第一，要知己知彼，做到“對(duì)癥下藥”，選擇自己最需要的保險(xiǎn)種類。如果車輛防盜性較差，又經(jīng)常停放于無(wú)人看管的停車場(chǎng)，則應(yīng)投保盜搶險(xiǎn)。

第二，要合理搭配險(xiǎn)種和責(zé)任限額，做到保障充分。例如對(duì)于上下班代步的微型車，可選擇10萬(wàn)元或15萬(wàn)元限額的商業(yè)三者險(xiǎn)。

第三，要巧用特約條款和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整系數(shù)，節(jié)約保費(fèi)支出。

第四，要謹(jǐn)慎駕駛，避免多次理賠。保險(xiǎn)條款和費(fèi)率規(guī)章中有“無(wú)賠款優(yōu)待及上年賠款記錄費(fèi)率調(diào)整系數(shù)”，對(duì)上年或連續(xù)數(shù)年無(wú)賠款的，保費(fèi)最大可優(yōu)惠30%。

第五，要謹(jǐn)慎選擇銷售渠道，不同的銷售渠道往往會(huì)有不同的效果。一般講，直接在保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、通過(guò)保險(xiǎn)公司電話銷售中心或電子商務(wù)網(wǎng)站購(gòu)買會(huì)得到保費(fèi)優(yōu)惠。

二、如何防范車險(xiǎn)詐騙

車險(xiǎn)詐騙，簡(jiǎn)言之，就是某些非法分子將明知不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的事故向保險(xiǎn)公司索賠的犯罪行為。例如，虛擬保險(xiǎn)標(biāo)的，故意制造保險(xiǎn)事故，先出險(xiǎn)后投保，擴(kuò)大損失等等行為。

如何從實(shí)務(wù)手續(xù)上嚴(yán)加控制，縮小詐騙的操作空間，筆者認(rèn)為應(yīng)從以下幾個(gè)方面抓起：

加大車險(xiǎn)條款的宣傳力度

車險(xiǎn)條款是格式化條款，歷來(lái)為消費(fèi)者所詬病。所以說(shuō)，每個(gè)保險(xiǎn)主體應(yīng)該都有責(zé)任將條款涉及的主要內(nèi)容向社會(huì)公眾作廣泛的宣傳，爭(zhēng)取社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)公司條款的深入理解，對(duì)理賠處理流程的熟悉，對(duì)在理賠處理中被保險(xiǎn)人及司機(jī)應(yīng)該配合的項(xiàng)目有清楚的了解，這樣，保險(xiǎn)公司在處理保險(xiǎn)事故時(shí)的一些做法和程序才會(huì)贏得社會(huì)公眾的理解，才會(huì)爭(zhēng)取到必要的事故處理時(shí)間。

強(qiáng)化接報(bào)案的管理

車輛發(fā)生事故后，要求司機(jī)立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案，在接報(bào)案時(shí)，首先要求客戶保留現(xiàn)場(chǎng)，對(duì)于事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、當(dāng)時(shí)的駕駛?cè)藛T、事故的簡(jiǎn)要經(jīng)過(guò)都要詳細(xì)地記錄，詢問(wèn)事故所造成的車輛損失和第三者財(cái)產(chǎn)損失和人員傷亡情況，報(bào)案人的姓名及聯(lián)系方式。

在接報(bào)案的過(guò)程中，客戶報(bào)案時(shí)的語(yǔ)氣、語(yǔ)速、回答提問(wèn)時(shí)對(duì)事故的熟悉程度，事故的前因后果、對(duì)車輛出行目的明確性等等方面，都會(huì)存在蛛絲馬跡。

加強(qiáng)第一現(xiàn)場(chǎng)查勘

受理客戶的報(bào)案后，應(yīng)立即趕往第一現(xiàn)場(chǎng)，核實(shí)出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)，在事故現(xiàn)場(chǎng)請(qǐng)客戶填寫出險(xiǎn)經(jīng)過(guò)，核對(duì)車輛的牌照號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車架號(hào)是否與保險(xiǎn)單、行駛證相一致，核對(duì)事故的損失是否與其所述的經(jīng)過(guò)相吻合，核對(duì)車輛損失是否與現(xiàn)場(chǎng)狀況相一致，當(dāng)場(chǎng)審核駕駛員的駕駛證及資格證書并拍照，用相機(jī)記錄現(xiàn)場(chǎng)的各種情況，遠(yuǎn)景的、近景的、多個(gè)角度的情景，以備后查。

客戶報(bào)案時(shí)離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)的，第一時(shí)間聯(lián)系客戶，除履行上述可以履行的手續(xù)外，請(qǐng)客戶協(xié)助恢復(fù)現(xiàn)場(chǎng)，對(duì)存在疑點(diǎn)的案件更應(yīng)該堅(jiān)持這一點(diǎn)。

綜合來(lái)說(shuō)，查勘工作必須做到“見(jiàn)車、見(jiàn)人、見(jiàn)物”的原則。

加強(qiáng)調(diào)查取證工作

一起保險(xiǎn)事故，客戶索賠時(shí)往往需要提供許多資料，尤其是涉及人身傷亡的案件?，F(xiàn)場(chǎng)查勘解決了事故的真實(shí)性問(wèn)題，沒(méi)有解決事故的損失狀況問(wèn)題，即沒(méi)有解決事故損失的金額大小問(wèn)題。但是，在事故后續(xù)處理的過(guò)程中，有一些過(guò)程是不可能保險(xiǎn)雙方同時(shí)在場(chǎng)的，這就要求保險(xiǎn)公司對(duì)客戶提交的各種資料認(rèn)真審核，尤其是非車輛損失部分中的人身傷亡類的資料和單據(jù)，如醫(yī)藥費(fèi)單據(jù)和清單，誤工證明，評(píng)殘證明等等。

對(duì)于臨近起保日期的案件，更應(yīng)仔細(xì)審核各類單據(jù)日期的對(duì)應(yīng)關(guān)系，對(duì)照檢查起保時(shí)間、出險(xiǎn)時(shí)間、報(bào)案時(shí)間、交警處理事故時(shí)間、住院時(shí)間等等。

對(duì)于在審核過(guò)程中發(fā)現(xiàn)疑問(wèn)的案件，在第一時(shí)間組織力量調(diào)查取證，走訪有關(guān)機(jī)關(guān)單位，走訪現(xiàn)場(chǎng)目擊證人和相關(guān)人員，取得第一手資料。

嚴(yán)格規(guī)范賠款支付環(huán)節(jié)

理論上，賠款直接支付給被保險(xiǎn)人是最理想的情況，尤其是在賠付現(xiàn)金的情況下。鑒于目前市場(chǎng)上銷售渠道繁多，被保險(xiǎn)人的投保資料誤差較大，所以需要從兩方面來(lái)完善客戶資料，一是投保環(huán)節(jié)，一是理賠環(huán)節(jié)，客戶資料的完整性對(duì)于鑒定賠案的真?zhèn)斡兄艽蟮膸椭?/p>

對(duì)于被保險(xiǎn)人委托他人代為領(lǐng)款的，要查驗(yàn)被保險(xiǎn)人及其委托領(lǐng)款人的證件并留存復(fù)印件。

強(qiáng)化內(nèi)控制度及流程

車險(xiǎn)案件之所以能詐騙成功，往往存在理賠人員未能按照管理和實(shí)務(wù)的要求來(lái)規(guī)范操作，這給了非法分子以可乘之機(jī)。

所以要求保險(xiǎn)公司理賠各個(gè)崗位人員各司其職，尤其是查勘崗位、調(diào)查崗位，一個(gè)總的原則，還是“見(jiàn)車、見(jiàn)人、見(jiàn)物”，見(jiàn)車，是見(jiàn)到出險(xiǎn)車輛，不管車輛受到損失與否；見(jiàn)人，是見(jiàn)到因保險(xiǎn)事故而受傷的人員；見(jiàn)物，是見(jiàn)到因保險(xiǎn)事故而受損的車輛以外的物品，包括事故雙方車上貨物、受損的建筑物、路產(chǎn)、其他第三者的財(cái)物等等。

上述一些方法，都是指在同一公司內(nèi)部，應(yīng)該采取的一些措施和策略，對(duì)于防范車險(xiǎn)詐騙來(lái)講，還需要全行業(yè)的協(xié)作，建立有效的事故車輛信息查詢平臺(tái)，這樣，對(duì)于利用同一車輛、在同一時(shí)間段，發(fā)生的事故情節(jié)相近的案件就比較容易判別；密切保險(xiǎn)行業(yè)和當(dāng)?shù)毓菜痉C(jī)關(guān)的合作機(jī)制，利用司法機(jī)關(guān)的強(qiáng)制打擊力度，給非法分子以震懾；在行業(yè)內(nèi)設(shè)立統(tǒng)一黑名單制度，對(duì)有詐騙行為的人員列入當(dāng)?shù)睾诿麊?，統(tǒng)一口徑，拒絕承保。通過(guò)這些措施，防范車險(xiǎn)詐騙一定會(huì)受到成效。