一、什么是團體健康險
團體健康保險是以各種社會團體為投保人，以其所屬員工為被保險人(包含團體中的退休員工)，當被保險人因疾病或分娩住院時，由保險人負責對其住院期間的治療費用、住院費用、看護費用，以及在被保險人由于疾病或分娩致殘疾時，由保險人負責給付殘疾保險金的一種團體保險。
在團體健康保險中，團體是指保險關系的相對方即被保險人。團體保險中的團體除了具有團體的一般屬性外，還需要滿足一定的條件。參加團體保險的團體不能是為投保團體保險而組成的團體，而必須是已經(jīng)存在的、有特定業(yè)務活動、實行獨立核算的正式法人團體。
團體保險對團體投保絕對人數(shù)要求一般不得少于50人。近年來對投保人數(shù)的要求逐漸降低，對10人甚至10人以下的團體也可以承保；要求投保團體的參保比例為全部合格職工人數(shù)的75％，如果保費全部由雇主負擔，則全部職工必須100％參加。
為了合理地控制理賠成本和管理費用，避免逆向選擇，通常對投保團體的成員資格做出限制性規(guī)定。第一，團體保險只針對團體中的全職或專職員工，兼職員工不能作為團體保險的被保險人。第二，參加團體保險的團體成員應為正常的在職工人，退休人員、病休員工和臨時工等一般不能作為團體保險的被保險人。第三，團體中的成員應具有一定的流動性，使團體的平均年齡始終保持在相對穩(wěn)定的水平。第四，對于新進員工則要求經(jīng)過試用期后才能參加團體保險。
二、團體健康險的險種有哪些
(一)團體(基本)醫(yī)療費用保險
團體(基本)醫(yī)療費用保險是以團體為投保人，團體成員為被保險人，當被保險人因為疾病住院治療時，保險人負責給付因此而發(fā)生的住院費用、治療費用、醫(yī)生出診費用及透視費用和化驗費用的一種團體保險。在該團體保險中，住院費用有兩種給付方式：第一，根據(jù)保險合同的約定，在遵循各種條款規(guī)定的前提下，按著實際發(fā)生的費用補償給付。第二，按著日額給付，日額給付按照住院天數(shù)乘以每日住院給付金額進行計算，每日住院給付金額以及每次住院的天數(shù)在團體雇主與保險人簽訂的合同中都予以規(guī)定。
治療費用的確定有兩種方法：第一，表列法，即在合同附件中詳細列明各項治療的費用限額。不同的團體可根據(jù)其需要或員工所能承擔的范圍，將此費用金額乘上某一系數(shù)，以調整其限額。保險人按此確定的限額向被保險人給付保險金(或代為支付治療費用)。第二，根據(jù)合理習慣確定每次住院治療的費用。醫(yī)生出診費用以及透視費用和化驗費用則通常在保險合同中予以明確規(guī)定。值得注意的是，團體醫(yī)療費用保險通常將被保險人的門診醫(yī)療列為除外責任，對其發(fā)生的門診醫(yī)療費用不予給付保險金。
(二)團體補充醫(yī)療保險
團體補充醫(yī)療保險又稱團體高額醫(yī)療保險，是以團體為投保人，團體成員為被保險人，當被保險人因疾病住院時，保險人負責給付保單限額下，保險責任范圍內(nèi)的各項費用的一種團體保險。由于大部分基本醫(yī)療保險(包括團體醫(yī)療費用保險)不僅對于如藥品、器材、假肢及其他很多費用均不予承保，并且對于各種承保的醫(yī)療費用也有許多限制(包括時間以及金額的限制)，團體補充醫(yī)療保險產(chǎn)品正是為了排除基本醫(yī)療保險中的諸多限制，滿足人們綜合醫(yī)療保障需求而產(chǎn)生和發(fā)展起來的。團體補充醫(yī)療保險通常由團體或雇主與保險人共同協(xié)商醫(yī)療費用的限額，為了規(guī)避醫(yī)療費用過高的風險，保險人在團體醫(yī)療保險合同中常附加免賠額條款及共同保險條款。
(三)團體特種醫(yī)療費用保險
團體特種醫(yī)療費用保險是以團體為投保人，團體成員為被保險人，團體的特種醫(yī)療費用支出為保險人給付責任的一種團體保險。團體特種醫(yī)療費用保險主要包括團體長期護理保險、團體牙科費用保險、團體眼科保健保險等。
1.團體長期護理
保險團體長期護理保險通過承擔被保險人的長期護理服務費用，幫助那些因為殘障或老年癡呆癥等慢性病而生活不能自理的人完成諸如吃飯、洗澡、穿衣和移動等日?；顒樱⒈Ｕ纤麄兺诵莺蟮呢敭a(chǎn)或生活。
2.團體牙科保險
團體牙科保險是為員工所需要的一些牙科服務(包括預防性護理，如定期口腔檢查、清洗和早期診斷)和治療提供保障的一種團體健康保險。
3.團體眼科保健保險
團體眼科保健保險為團體成員的眼科保健服務與治療服務費用提供保險保障的一種團體健康保險。
(四)團體喪失工作能力收入保險
團體喪失工作能力收入保險又稱為團體殘疾收入保險，它是以團體為投保人，以團體下屬員工為被保險人，由保險人承擔補償被保險人因遭遇意外傷害或疾病而喪失收入為保險責任的一種團體保險。
團體喪失工作能力收入保險合同一般按月提供給付金額，給付的標準為被保險人的正常收人的一定比例。團體殘疾收入保險按照給付的期限可分為長期殘疾保險和短期殘疾保險。團體長期喪失工作能力收入保險的最高給付期一般超過1年，甚至達到被保險人的極限年齡。實務中，大多數(shù)的團體喪失工作能力收入保險合同均以不超過6個月(少數(shù)合同有六個月和一年的最高給付期間規(guī)定)為最高給付期間，這些合同被歸屬為團體短期喪失工作能力收入保險。
