一、什么是長險短做

保險公司經(jīng)營團險中的違規(guī)行為主要表現(xiàn)在以下方面：未經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)依法核定擅自開展或變相開展團險業(yè)務(wù)；通過特別約定或“地下協(xié)議”改變保險合同條款，團險個做或個險團做；長險短做，違規(guī)退保，短期退保套現(xiàn)，退保金不交回原單位。在極高的退保率或給付率下，仍然堅持通過“長險短做”等方式協(xié)助有關(guān)單位進行團險洗錢，保險公司究竟能獲得何種好處呢？我們從團險洗錢的一些具體形式中可以尋找到謎底。

二、長險短做的主要方式

一是短期內(nèi)退保（一年內(nèi)退保比例為所交保費的95%），退保金以轉(zhuǎn)賬支票不填寫收款人姓名，或投保人采取轉(zhuǎn)賬支票背書的方式轉(zhuǎn)移至投保人基本結(jié)算賬戶以外的賬戶，達到套取資金目的，個別保險公司還存在以現(xiàn)金支付退保金問題。二是投保人以40歲以上的被保險人投保，這樣保單投保滿一個保單年度后，投保人出具所有被保險人的退休或離職證明，保險公司據(jù)此批改給付年齡，以現(xiàn)金的方式支付給投保人保單的滿期或離職保險金。三是調(diào)整被保險人賬戶余額，將不符合領(lǐng)取年齡要求的被保險人的大部分賬戶資金轉(zhuǎn)移給極少數(shù)符合領(lǐng)取年齡的被保險人名下后統(tǒng)一做滿期給付，以現(xiàn)金退還投保人。四是投保人在投保時就約定短期內(nèi)給付保險金，如某分公司在投保時約定兩年后退休給付；或約定滿1年后滿期給付。五是以特種轉(zhuǎn)賬貸方傳票，轉(zhuǎn)銀行代發(fā)至被保險人個人，以支付團險退保金。六是以轉(zhuǎn)賬支票方式將團險退保金從業(yè)務(wù)支出戶轉(zhuǎn)移至該公司費用戶，然后由銀行代發(fā)至被保險個人賬戶。七是直接向投保單位支付手續(xù)費。