一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的適用范圍

根據(jù)我國(guó)各保險(xiǎn)公司現(xiàn)行的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款的要求，凡是領(lǐng)有工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照，獨(dú)立核算的各類企業(yè)，包括國(guó)有企業(yè)、集體企業(yè)、農(nóng)場(chǎng)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、軍工企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)、聯(lián)營(yíng)企業(yè)、公司等，均可以投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，與保險(xiǎn)公司訂立企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。同時(shí)，國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體等也可以成為企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的投保人。

根據(jù)中國(guó)人民保險(xiǎn)公司1989年7月制訂的“企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款”的規(guī)定，企業(yè)財(cái)產(chǎn)分為可保財(cái)產(chǎn)、特約財(cái)產(chǎn)和不保財(cái)產(chǎn)三類。

（1）可保財(cái)產(chǎn)。被保險(xiǎn)人所有或與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)，由被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)，具有其他法律上承認(rèn)的與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)，都屬于可保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)。從實(shí)物形態(tài)講，具體表現(xiàn)為：①房屋、建筑物、裝飾設(shè)備。②機(jī)器設(shè)備。③交通運(yùn)輸工具及設(shè)備。④通訊設(shè)備器材。⑤工具、儀器、生產(chǎn)用具。⑥產(chǎn)成品、半成品、原材料和其他商品物資。⑦管理用具和低值易耗品。⑧建造中的房屋、建筑物和建筑材料。⑨賬款或已攤銷的財(cái)產(chǎn)。

①金銀、珠寶、首飾、古玩、古書、古畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬和其他珍貴財(cái)物。②牲畜、禽類和其他飼養(yǎng)動(dòng)物。③堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、橋梁。④礦井、礦坑內(nèi)的設(shè)備和物質(zhì)。

（3）不保財(cái)產(chǎn)。非一般生產(chǎn)資料或無法確定其財(cái)產(chǎn)價(jià)值的財(cái)產(chǎn)為不保財(cái)產(chǎn)，保險(xiǎn)公司不予承保。這些財(cái)產(chǎn)有：①土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)資源以及未經(jīng)收割或收割后尚未入庫的農(nóng)作物。②貨幣、票證、有價(jià)評(píng)判、文件、賬冊(cè)、圖表、技術(shù)資料以及無法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)。③違章建筑、危險(xiǎn)建筑、非法占用的財(cái)產(chǎn)。④在運(yùn)輸過程中的物資。企業(yè)應(yīng)當(dāng)將此財(cái)產(chǎn)另行投保貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。

二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任

我國(guó)保險(xiǎn)公司現(xiàn)行的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任分為基本責(zé)任和附加責(zé)任。

保險(xiǎn)人對(duì)火災(zāi)、爆炸、雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、破壞性地震、地面突然塌陷、崖崩、突發(fā)性滑坡、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、空中運(yùn)行物體附落等自然災(zāi)害和意外事故造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失，承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。這是保險(xiǎn)合同的基本責(zé)任。

附加責(zé)任是指本不屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任，但經(jīng)保險(xiǎn)人和投保人雙方協(xié)商同意后，由保險(xiǎn)人按特別約定所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任。已開辦的附加責(zé)任有：礦下財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，露堆財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，水管爆裂意外損失保險(xiǎn)，櫥窗玻璃意外保險(xiǎn)，特約盜竊險(xiǎn)，企業(yè)停工損失保險(xiǎn)，鹽池覆蓋塑料薄膜保險(xiǎn)，油田保險(xiǎn)。

企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任包括：

①戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)或暴亂；

②核子輻射或污染；

③被保險(xiǎn)人的故意行為；

④保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因遭受企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的災(zāi)害或事故引起停工、停業(yè)的損失以及各種間接損失；

⑤保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損壞，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然麻損以及損耗；

⑥堆放在露天或罩棚下的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)以及罩棚，由于暴風(fēng)、暴風(fēng)雨造成的損失。但是，對(duì)于符合倉儲(chǔ)規(guī)定，并采取了相應(yīng)的安全防護(hù)措施的露堆財(cái)產(chǎn)，經(jīng)投保人與保險(xiǎn)人特別約定后，可以在企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基礎(chǔ)上加費(fèi)后，由保險(xiǎn)人特約承保。