一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的主要條款

保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)標(biāo)的即保險(xiǎn)合同雙方權(quán)利義務(wù)所指向的對(duì)象。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的非常廣泛，如房屋、機(jī)器設(shè)備、運(yùn)輸工具等。當(dāng)事人在簽訂合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確載明保險(xiǎn)標(biāo)的的名稱、范圍、價(jià)值、坐落地點(diǎn)。

保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任是指導(dǎo)致保險(xiǎn)方承擔(dān)賠償責(zé)任的事故或鳳險(xiǎn)范圍。保險(xiǎn)事故應(yīng)具備下列條件：

該事故有發(fā)生的可能，根本沒(méi)有發(fā)生可能的不能成為保險(xiǎn)事故；

該事故的發(fā)生必須是偶然的和意外的，必然發(fā)生或故意使之發(fā)生的事故不能成為保險(xiǎn)事故；

保險(xiǎn)事故的發(fā)生須是未來(lái)的，事故已經(jīng)發(fā)生或發(fā)生的危險(xiǎn)已經(jīng)消除則不能成為保險(xiǎn)事故。

保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)方承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額。保險(xiǎn)金額的確定以保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的價(jià)值為依據(jù)，不得超過(guò)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的價(jià)額。如果投保方以保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的全部?jī)r(jià)額投保，則保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)額相同；如果投保方以保險(xiǎn)價(jià)額中的一部分投保，則保險(xiǎn)方賠償時(shí)一般按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)額的比例計(jì)算賠償金。

保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)是投保人向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用，這是保險(xiǎn)方承擔(dān)賠償責(zé)任的代價(jià)和必要條件，必須在合同中訂明。保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)方建立保險(xiǎn)基金的主要來(lái)源，因此，交納保險(xiǎn)費(fèi)的意義不僅僅在于某一具體合同本身。保險(xiǎn)費(fèi)的多少是根據(jù)保險(xiǎn)金額的大小和保險(xiǎn)費(fèi)率的高低來(lái)決定的。

保險(xiǎn)期限財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同應(yīng)明確規(guī)定保險(xiǎn)的期限，只有在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，才由保險(xiǎn)方承但責(zé)任。計(jì)算保險(xiǎn)期限通常有兩種方法，一種是按年、月計(jì)算；另一種是以某項(xiàng)事件的始末為保險(xiǎn)期限，如貨物運(yùn)輸險(xiǎn)以一個(gè)行程為保險(xiǎn)的有效期。

賠償辦法當(dāng)事人在保險(xiǎn)合同中應(yīng)載明保險(xiǎn)事故發(fā)生后確定和支付賠償金的辦法和程序，以作為將來(lái)進(jìn)行賠償?shù)母鶕?jù)。

二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的要素

保險(xiǎn)合同的要素由保險(xiǎn)合同的主體、客體和內(nèi)容三方面構(gòu)成。

 (一)、保險(xiǎn)合同的主體：

(1)、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人： 保險(xiǎn)人亦稱承保人，保險(xiǎn)人是與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。 投保人亦稱要保人，是與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同并按照保險(xiǎn)合同有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人必須具有一定的條件，投保人必須具有相應(yīng)的權(quán)利能力和行為能力；投保人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。（投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的無(wú)保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效。）

 (2)、保險(xiǎn)合同的關(guān)系人： 被保險(xiǎn)人是其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。 受益人是由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。

 (3)、保險(xiǎn)合同的輔助人: 保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人。我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理人，不得同時(shí)接受兩家或兩家以上人壽保險(xiǎn)公司的委托，從而形成了專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個(gè)人代理人。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，交依法收取傭金的單位。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)代理人區(qū)別：法律地位不同；行業(yè)務(wù)活動(dòng)的名義有別；在授權(quán)范圍內(nèi)所完成的行為之效力對(duì)象不同；行為后果承擔(dān)者不同。 保險(xiǎn)公證人是站在第三者的立場(chǎng)依法為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查勘、鑒定、估損及理賠款項(xiàng)清算業(yè)務(wù)，并給予證明的人。保險(xiǎn)公證人由具備專業(yè)知識(shí)和技術(shù)的專家擔(dān)當(dāng)，且保持公平獨(dú)立的立場(chǎng)執(zhí)行職務(wù)。

 (二)、保險(xiǎn)合同的客體：是保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益，即投保人對(duì)所保險(xiǎn)保標(biāo)的所具有的保險(xiǎn)利益。

 (三)、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容： 保險(xiǎn)條包括基本條款、附加條款、法定條款、保證條款、協(xié)會(huì)條款。 基本條款的內(nèi)容包括當(dāng)事人和關(guān)系人的名稱和住所；保險(xiǎn)標(biāo)的；保險(xiǎn)金額；保險(xiǎn)費(fèi)及其支付方式；保險(xiǎn)價(jià)值；保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始的時(shí)間；保險(xiǎn)金賠償或者給付方法；違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理；訂立合同的年月日。 保險(xiǎn)金額：簡(jiǎn)稱保額，是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額

。 保險(xiǎn)價(jià)值是投保人與保險(xiǎn)人相互約定并記載于保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值。保險(xiǎn)法規(guī)定保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，超過(guò)部分無(wú)效。人身無(wú)法用金錢進(jìn)行計(jì)算，人身保險(xiǎn)合同中不存在保險(xiǎn)價(jià)值問(wèn)題。 責(zé)任免除又稱除外責(zé)任，是保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目。