一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保障范圍

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)與綜合險(xiǎn)是我國企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的常用險(xiǎn)種，主要承?；馂?zāi)及其他自然災(zāi)害及意外事故造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的直接損失。凡投保人所有，或代他人保管或與他人共有而由投保人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)，都可以列入投保財(cái)產(chǎn)范圍，但投保人必須對其所抱的財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)有三種類型。

（一）可保財(cái)產(chǎn)

（1）房屋、建筑物及附屬裝修設(shè)備

（2）機(jī)器設(shè)備

（3）工具、儀器及生產(chǎn)用具

（4）管理用品及低值易耗品

（5）原材料、半成品、在產(chǎn)品、產(chǎn)成品或庫存商品、特種儲備商品

（6）賬外及攤銷的財(cái)產(chǎn)

（二）特約可保財(cái)產(chǎn)

（1）無須加貼保險(xiǎn)特約條款或增加保險(xiǎn)費(fèi)的情況下予以特約的財(cái)產(chǎn)，如金銀、珠寶、藝術(shù)品、古玩等稀有珍貴財(cái)物，這類財(cái)產(chǎn)的特點(diǎn)是其市場價(jià)格變化較大，而受風(fēng)險(xiǎn)的影響較小

（2）必須用特約條款并增加保費(fèi)方可承保的財(cái)產(chǎn)，如橋梁、鐵路、碼頭等特有財(cái)產(chǎn)，這類財(cái)產(chǎn)一般是為了滿足部分行業(yè)的特殊需要

（三）不可保財(cái)產(chǎn)

（1）不屬于一般生產(chǎn)資料和商品的土地、礦藏等不可再生的資源或商品

（2）不是實(shí)際物資的貨幣、票證和有價(jià)證券等

（3）缺乏評估價(jià)值依據(jù)或難于鑒定價(jià)值的文件、賬冊、圖表和技術(shù)資料等

（4）政府限制使用或擁有的財(cái)產(chǎn)，如違章建筑、非法財(cái)產(chǎn)

（5）危險(xiǎn)即將發(fā)生的財(cái)產(chǎn)，如危房

（6）應(yīng)投保其它險(xiǎn)種的財(cái)產(chǎn)，即不屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保范圍

二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任

（一）基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和附加責(zé)任

1、保險(xiǎn)責(zé)任。

（1）火災(zāi)保險(xiǎn)的四項(xiàng)基本風(fēng)險(xiǎn)

火災(zāi)：指在時(shí)間和空間上失去控制的燃燒造成的災(zāi)害。必備條件：

A、有燃燒顯現(xiàn); 燃燒是偶然、意外發(fā)生的

B、燃燒失去控制并有蔓延和擴(kuò)大趨勢

爆炸：分為物理性爆炸和化學(xué)性爆炸

雷擊：分直接雷擊與感應(yīng)雷擊兩種

飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落（對于建筑物本身倒塌、倒落、傾倒造成的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失不在責(zé)任范圍內(nèi)）

（2）災(zāi)害及意外事故引起的三停（停電、停水、停氣）的損失。必備條件：

A、必須是被保險(xiǎn)人擁有并自己使用的供電、供水、供氣設(shè)備，公共部門的設(shè)備遭到災(zāi)害或其他原因引起“三?！辈粚儆谪?zé)任范圍

B、僅限于保險(xiǎn)事故造成的“三?！睋p失

C、僅限于對被保險(xiǎn)人的機(jī)器設(shè)備、在制品和在苦拼等保險(xiǎn)標(biāo)的的損壞或保費(fèi)負(fù)責(zé)人賠償

（3）施救、搶救造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失

（4）必要合理的費(fèi)用：在發(fā)生責(zé)任范圍內(nèi)災(zāi)害事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為了減少財(cái)產(chǎn)損失而采取的必要的、合理的施救、保護(hù)、整理措施，屬于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)的費(fèi)用，以不超過財(cái)產(chǎn)損失金額為限

2、附加責(zé)任。

（1）暴風(fēng)、暴雨、洪水保險(xiǎn)

（2）雪災(zāi)、冰凌保險(xiǎn)

（3）泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡保險(xiǎn)

（4）雹災(zāi)保險(xiǎn)

（5）破壞性地震保險(xiǎn)

（6）水暖管爆裂保險(xiǎn)

（7）盜搶保險(xiǎn)

（二）綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和附加責(zé)任

1、保險(xiǎn)責(zé)任

(1)暴雨。連續(xù)每小時(shí)降雨量16mm以上，或連續(xù)12小時(shí)降雨量達(dá)30mm以上，或連續(xù)24小時(shí)達(dá)50mm以上的大雨。

(2)洪水。山洪暴發(fā)、江河泛濫、潮水上岸及倒灌造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。但規(guī)律性漲潮、自動滅火設(shè)施漏水及正常年份水位以下或地下滲水、水管爆裂造成的保險(xiǎn)標(biāo)的損失，屬于除外責(zé)任。

(3)臺風(fēng)。風(fēng)速在32.6m/s以上的熱帶氣旋，以氣象部分認(rèn)定為準(zhǔn)。

(4)暴風(fēng)。風(fēng)速在17.2m/s以上，即8級以上大風(fēng)。

(5)龍卷風(fēng)。風(fēng)速在79m/s以上，以氣象部分認(rèn)定為準(zhǔn)。

(6)颶風(fēng)。中心附近最大平均風(fēng)力在12級或以上的熱帶氣旋，即臺風(fēng)的別稱。

(7)雪災(zāi)。雪災(zāi)造成雪壓超過建筑結(jié)構(gòu)載載荷規(guī)范規(guī)定范圍導(dǎo)致壓塌建筑物、房屋造成的損失。

(8)冰凌。即氣象部門稱凌汛。一般冰凍損失，如露天磚坯凍裂，水管凍裂等不在責(zé)任范圍內(nèi)。

(9)泥石流。

(10)崖崩。

(11)突發(fā)性滑坡。

(12)地面突然下陷。但對因地基不股或未按建筑施工要求導(dǎo)致的建筑及地下沉、裂縫、倒塌以及由于打樁、地下作業(yè)引起的地面下陷、下沉等造成的損失，屬于除外責(zé)任。

(13)火山爆發(fā)。

（14）雹災(zāi)：積雨層降落至地面的冰雹、冰球或冰塊造成的災(zāi)害

（15）火災(zāi)保險(xiǎn)的四項(xiàng)基本風(fēng)險(xiǎn)

火災(zāi)：指在時(shí)間和空間上失去控制的燃燒造成的災(zāi)害

必備條件: A、有燃燒顯現(xiàn); 燃燒是偶然、意外發(fā)生的

B、燃燒失去控制并有蔓延和擴(kuò)大趨勢

爆炸：分為物理性爆炸和化學(xué)性爆炸

雷擊：分直接雷擊與感應(yīng)雷擊兩種

飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落（對于建筑物本身倒塌、倒落、傾倒造成的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失不在責(zé)任范圍內(nèi)）

（18）必要合理的費(fèi)用：在發(fā)生責(zé)任范圍內(nèi)災(zāi)害事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為了減少財(cái)產(chǎn)損失而采取的必要的、合理的施救、保護(hù)、整理措施，屬于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)的費(fèi)用，以不超過財(cái)產(chǎn)損失金額為限

（17）施救、搶救造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失

（16）災(zāi)害及意外事故引起的三停損失

必備條件: A、必須是被保險(xiǎn)人擁有并自己使用的供電、供水、供氣設(shè)備，公共部門的設(shè)備遭到災(zāi)害或其他原因引起“三?！辈粚儆谪?zé)任范圍

B、僅限于保險(xiǎn)事故造成的“三?！睋p失

C、僅限于對被保險(xiǎn)人的機(jī)器設(shè)備、在制品和在苦拼等保險(xiǎn)標(biāo)的的損壞或保費(fèi)負(fù)責(zé)人賠償

2、附加責(zé)任。

（1）破壞性地震保險(xiǎn)

（2）水暖管爆裂保險(xiǎn)

（3）盜搶保險(xiǎn)

（4）櫥窗玻璃意外保險(xiǎn)

（5）礦下財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

（6）露堆財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

3、其他責(zé)任。

需協(xié)商后可特約加保如下其它責(zé)任：

(1)水箱、水管爆裂責(zé)任保險(xiǎn)。但不包括由于銹蝕引起的爆裂。

(2)自然災(zāi)害或意外事故造成污染引起的責(zé)任保險(xiǎn)。必須是條款責(zé)任范圍內(nèi)列明的自然災(zāi)害或意外事故。