一、什么是保險事故

保險事故是指保險合同約定的保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故。保險事故，是指發(fā)生保險合同責(zé)任范圍內(nèi)的事故。我國《保險法》第16條第5款規(guī)定：“保險事故是指保險合同約定的保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故。”亦就是說；保險事故即指“保險人依保險契約所負責(zé)任之事由，亦即保險人應(yīng)負擔(dān)之危險。”

二、發(fā)生保險事故怎么辦

一旦發(fā)生了保險合同約定的保險事故后，客戶應(yīng)按照下述步驟辦理索賠：

一、認清權(quán)益仔細閱讀保險條款，確切了解保障事項：保險的有效期限，保險責(zé)任，保險免除責(zé)任和保險金給付辦法等。

二、及時報案在合同約定的時間內(nèi)（一般為出險后7天內(nèi)），先聯(lián)系保險代理人，然后向保險公司理賠部門報案（可電話報案或直接到保險公司報案）。投保人在報案時應(yīng)說明如下內(nèi)容：A：被保險人姓名、身份證號碼（或被保險人出生年、月、日）B：投保險種、保險金額、保險期限、保險單號碼C：事故發(fā)生的時間、地點、事故的原因及損害狀況，被保險人現(xiàn)狀D：報案人的聯(lián)絡(luò)方法。

三、收集證明提供上述內(nèi)容后保險公司理賠人員將告訴您索賠應(yīng)該提供的證明材料名稱及件數(shù)。然后注意收集所需的證明材料，在合同約定的時間內(nèi)（人壽保險為5年，健康險和意外險為2年）由索賠權(quán)利人（被保險人或受益人）向保險公司提出索賠申請。也可以由索賠權(quán)利人委托其代理人辦理索賠。代理人需出具索賠權(quán)利人的委托書和身份證明以及代理人本人的身份證明。

四、注意給付時限理賠部人員收到索賠申請書并點收齊全所需的證明材料后即可進入核實事故辦理給付的過程。對于事實清楚、證明材料充分、保險責(zé)任明確的申請件，一般在證明收集齊全后，保險公司應(yīng)于規(guī)定的時間內(nèi)給付。

五、領(lǐng)取賠償金為了充分發(fā)揮保險保障作用和有效地保護被保險人和受益人的利益，特作如下理賠保險金的給付規(guī)定。（1）為了投保人的方便給付方式可選擇現(xiàn)金給付、現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)帳支票和銀行匯款等方式。（2）投保人要求銀行匯款時，應(yīng)簽定同意委托銀行劃帳合同書。（3）被保險人或受益人領(lǐng)取保險金時需提供本人身份證明。（4）委托他人領(lǐng)取時，領(lǐng)取人需提供被保險或受益人的委托書、身份證明和領(lǐng)取人身份證明。（5）受益人為法定繼承人時，領(lǐng)取人必須是第一順序繼承人（配偶、子女、父母）在領(lǐng)取以前要簽署書面保證，保證由領(lǐng)款人通知到其他第一順序繼承人。（6）受益人為指定時，則按指定順序給付保險金。（7）受益人為無民事行為能力人時，由其監(jiān)護人領(lǐng)取保險金。（8）受益人與被保險同時死亡時，保險金按被保險人的遺產(chǎn)處理。（9）對于醫(yī)療費用的重復(fù)投保，保險公司按照《保險法》第四十條的規(guī)定，按保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任或按第一家保險公司賠付的差額計算給付金額。

（10）集體投保人身保險，如果指定投保人為受益人，需經(jīng)被保險人書面同意。受益人為法定繼承人或為指定受益人，投保人要求領(lǐng)取理賠保險金額時按照委托他人領(lǐng)取辦理。