一、 豁免保險如何投保

第一、 什么保險最該買豁免？豁免的保障利益就是免繳保費，所以，豁免要附加在保費最貴，將來能返還的產(chǎn)品后面才最有利，其最好的搭配應(yīng)該是養(yǎng)老險，子女教育金儲蓄保險。而對于一般消費型的意外險、醫(yī)療險，本身保費就很低廉，達到豁免要求時，往往也已經(jīng)達到合同理賠的標準，或者理賠后保險公司不再續(xù)保，對其增加豁免保障意義不大。

第二、 豁免應(yīng)該買給誰？在絕大多數(shù)保險公司的豁免責任中，豁免對象都是針對“投保人”也就是繳費人的。投保少兒險，不用說豁免當然是買給大人。而在成人投保中，你可以自己同時是投保人和被保險人，一旦豁免，不存在任何問題。然而在現(xiàn)實中很多妻子愿意為丈夫投保（實際拿的還是丈夫的錢），妻子是投保人，丈夫是被保險人。這時萬一丈夫完全喪失工作能力，作為投保人的妻子則不享受豁免待遇，保費還必須照常支付，這就有點得不償失了。基于這個原因，我們通常推薦實際承擔保費的人作為投保人，更加符合豁免保障的目的。

 第三、 豁免投保不要舍本逐末；通過前面的分析，我們可以看出保費豁免雖然看上去很美，實際上不僅要自己支付相應(yīng)的費用，豁免利益的獲得條件也是相當嚴苛的。在一些保險宣傳中，豁免的功能往往被過分夸大，導(dǎo)致投保人被附帶的豁免功能吸引，對真正的主險保障部分卻沒搞清楚。選擇保險的關(guān)鍵還是要符合自己的保障需求，千萬不要被這些小小的“優(yōu)惠”蒙蔽了，撿了芝麻卻丟掉西瓜。

二、保險豁免的注意事項

“豁免買給誰也大有講究?！被砻獗ＹM保障條款通常分成投保人豁免保費與被保險人豁免保費兩種。前者指當投保人由于意外或疾病而完全喪失勞動能力，保險公司豁免投保人應(yīng)繳的保費，使被保險人的保障權(quán)益仍然有效。這類條款適合子女為父母購買保險或家長為子女投保等情況。而后者是指被保險人由于意外或疾病而完全喪失勞動能力，保險公司豁免其應(yīng)繳保費，通常這條款更適合投保人給自己購買保險?？梢哉f，豁免利益應(yīng)該買給保費承擔人，也就是繳費的那個人，這一點投保前要注意。

 當然，選購保險產(chǎn)品時也不要為此舍本逐末。在一些保險宣傳中，豁免的功能往往被過分夸大，導(dǎo)致投保人被附帶的豁免功能吸引，對真正的主險保障部分卻沒搞清楚，選擇保險的關(guān)鍵還是要符合自己的保障需求。