一、機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)有哪些特點(diǎn)

一）不確定性由于機(jī)動(dòng)車輛在陸上行駛、流動(dòng)性大、行程不固定，對(duì)保險(xiǎn)人而言，無疑增加了危險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)損失的不確定性和難以預(yù)測(cè)性。

（二）擴(kuò)大可保利益比如，只要是經(jīng)被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛?cè)藛T使用已保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛，如果發(fā)生保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)事故、并造成第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡的，保險(xiǎn)人均負(fù)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人在承擔(dān)這項(xiàng)責(zé)任時(shí)，條件只是要求：駕駛員是合格的駕駛員、和駕駛已保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛且得到了被保險(xiǎn)人的同意，而不要求其對(duì)機(jī)動(dòng)車輛擁有所有權(quán)、占有權(quán)或管理權(quán)等。這實(shí)際上是對(duì)保險(xiǎn)合同中可保利益的一種擴(kuò)大，同時(shí)也是保險(xiǎn)責(zé)任的放大。

（三）無賠款優(yōu)待無賠款優(yōu)待是機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)特有的制度，其核心是為了解決在風(fēng)險(xiǎn)不均勻分布的情況下，使保險(xiǎn)費(fèi)直接與實(shí)際損失相聯(lián)系。

為了鼓勵(lì)被保險(xiǎn)人及其駕駛?cè)藛T嚴(yán)格遵守交通規(guī)則安全行車，各國(guó)的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中均采用“無賠款優(yōu)待”制度。

（四）維護(hù)公眾利益機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)，作為一種與機(jī)動(dòng)車輛密不可分的責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在絕大多數(shù)國(guó)家均采用強(qiáng)制原則實(shí)施，從而是一種法定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，各國(guó)之所以對(duì)這種業(yè)務(wù)特殊對(duì)待，其出發(fā)點(diǎn)都是為了維護(hù)公眾利益，即確保在道路交通事故中受害的一方能夠得到有效的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。所以，汽車保險(xiǎn)是保障駕駛?cè)藛T人身權(quán)益保障的最好方法。

二、購(gòu)買機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)

現(xiàn)在，汽車保險(xiǎn)已被普遍接受。但是，有些車主認(rèn)為只要買了車險(xiǎn)，所有的事故損失都由保險(xiǎn)公司賠償?！安⒎撬械氖鹿受囍鞫寄艿玫饺~理賠?！蹦擒囯U(xiǎn)理賠流程到底是怎樣的，有沒有車險(xiǎn)理賠流程圖可以參考呢？保險(xiǎn)專家說，對(duì)于車險(xiǎn)理賠，車主應(yīng)注意以下幾個(gè)問題：

其一，及時(shí)報(bào)案。發(fā)生交通事故后，車主應(yīng)保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)，并在48小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，如實(shí)陳述事故發(fā)生經(jīng)過，提供保險(xiǎn)單，等待保險(xiǎn)公司查勘人員到現(xiàn)場(chǎng)查勘，同時(shí)填寫好《索賠申請(qǐng)書》。此外，車主要盡快將各種索賠單證交給保險(xiǎn)公司理賠人員，在出險(xiǎn)車輛修復(fù)后，車主應(yīng)保存好修理發(fā)票，同時(shí)提供其他必要的材料向保險(xiǎn)公司索賠。

其二，了解拒賠范圍和免責(zé)范圍?！霸谲囯U(xiǎn)索賠時(shí)，車主應(yīng)遵守相關(guān)交通規(guī)則并熟悉保險(xiǎn)責(zé)任范圍?！北ｋU(xiǎn)專家說，對(duì)于年審不合格或沒有年審、拖帶未保險(xiǎn)車輛、交通肇事逃逸、購(gòu)買二手車后保單未過戶的車輛，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。另外，并非所有的事故車主都能得到全額理賠。以盜搶險(xiǎn)為例，如果車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊或損壞，而非全車遭盜竊，保險(xiǎn)公司不予理賠。

其三，損失過小索賠不劃算。因?yàn)樵谲囯U(xiǎn)續(xù)保時(shí)，保險(xiǎn)公司有一個(gè)保費(fèi)優(yōu)惠條款，即車輛一年未出險(xiǎn)，第二年續(xù)保時(shí)即可享受10%左右的保費(fèi)優(yōu)惠；如果連續(xù)幾年沒有出險(xiǎn)記錄，那么保費(fèi)優(yōu)惠最高能達(dá)到30%。首先,在哪保的與理陪完全沒關(guān)系!因?yàn)楸味家粯拥?。其次，看你在哪修?因?yàn)椴煌蘩韽S(包括4S店)都會(huì)比較方便的保險(xiǎn)公司，最好問問你常去的修理場(chǎng)哪個(gè)保險(xiǎn)公司賠起來方便!

最后這個(gè)問題比較復(fù)雜，簡(jiǎn)單給你說3種大類：

1、道路事故，先撥打報(bào)警電話122，讓交警開好證明就去修理廠，報(bào)案，定損全套現(xiàn)在修理廠都能做到，連這都做不到的你也別去修了！千萬別先找保險(xiǎn)公司，讓修理場(chǎng)聯(lián)系對(duì)你利益保障是最大的！當(dāng)然保險(xiǎn)公司也有規(guī)定出險(xiǎn)48小時(shí)內(nèi)要通知的，不過2天時(shí)間很充裕了！

2、非道路事故(小區(qū))：自己寫個(gè)證明，然后找所屬派出所蓋章就行了。這里有點(diǎn)不一樣,先問問你去的修理場(chǎng)，你所保的保險(xiǎn)公司是否要看現(xiàn)場(chǎng),他們會(huì)指導(dǎo)你的。

3、單車事故：先撥打報(bào)警電話122，請(qǐng)交警開單，然后找修理廠，保險(xiǎn)公司有的要看現(xiàn)場(chǎng)有的不要，不要的直接開去修理場(chǎng)，要的再報(bào)案等保險(xiǎn)公司來看車，需要的資料有交警的事故證明(非道路的就是自己寫的蓋過派出所章的證明)，保單，行駛證和駕駛證，如果修理場(chǎng)可以墊資的話你要提供你的身份證和銀行卡(復(fù)印件就可以)。