一、車險理賠的程序
車險理賠流程
出險-報案-查勘-定損-核價-核損-核賠-支付
出險：發(fā)生事故。
1.報案：一般保險公司要求在事發(fā)48小時內報案。
(1)出險后，客戶向保險公司理賠部門報案；
(2)內勤接報案后，要求客戶將出險情況立即填寫《業(yè)務出險登記表》(電話、傳真等報案由內勤代填)；
(3)內勤根據(jù)客戶提供的保險憑證或保險單號立即查閱保單副本并抄單以及復印保單、保單副本和附表。查閱保費收費情況并由財務人員在保費收據(jù)(業(yè)務及統(tǒng)計聯(lián))復印件上確認簽章(特約付款須附上協(xié)議書或約定)；
(4)確認保險標的在保險有效期限內或出險前特約交費，要求客戶填寫《出險立案查詢表》，予以立案(如電話、傳真等報案，由檢驗人員負責要求客戶填寫)，并按報案順序編寫立案號； (5)發(fā)放索賠單證。經立案后向被保險人發(fā)放有關索賠單證，并告知索賠手續(xù)和方法(電話、傳真等報案，由檢驗人員負責)；
(6)通知檢驗人員，報告損失情況及出險地點。
以上工作在半個工作日內完成。
2.查勘定損
(1)檢驗人員在接保險公司內勤通知后1個工作日內完成現(xiàn)場查勘和檢驗工作(受損標的在外地的檢驗，可委托當?shù)乇ｋU公司在3個工作日內完成)；
(2)要求客戶提供有關單證；
(3)指導客戶填列有關索賠單證.
3.簽收審核索賠單證
(1)營業(yè)部、各保險支公司內勤人員審核客戶交來的賠案索賠單證，對手續(xù)不完備的向客戶說明需補交的單證后退回客戶，對單證齊全的賠案應在“出險報告(索賠)書"(一式二聯(lián))上簽收后，將黃色聯(lián)交還被保險人；
(2)將索陪單證及備存的資料整理后，交產險部核賠科。
4.理算復核
(1)核賠科經辦人接到內勤交來的資料后審核，單證手續(xù)齊全的在交接本上簽收；
(2)所有賠案必須在3個工作日內理算完畢，交核賠科負責人復核。
5.審批
(1)產險部權限內的賠案交主管理賠的經理審批；
(2)超產險部權限的逐級上報。
6.賠付結案?
(1)核賠科經辦人將已完成審批手續(xù)的賠案編號，將賠款收據(jù)和計算書交財務劃款；
(2)財務對賠付確認后，除陪款收據(jù)和計算書紅色聯(lián)外，其余取回。
二、車險理賠時要注意哪些事項
車險本不存在所謂“全險”，但有些保險公司為了吸引客戶，“發(fā)明”了這個似是而非的概念。人們通常所說的“全險”，實際上也只包括車損險、第三者責任險、盜搶險、玻璃險、劃痕險、車上人員險及不計免賠等幾個險種。
即便是投保了上述主險、附加險，在某些特定情況下，車主依然得自己買單。最近，一位從事保險行業(yè)的資深人士，應筆者之約，為車主揭示了保險公司理賠的十一大“禁區(qū)”。
“禁區(qū)”之一：酒后駕車、無照駕駛，行駛證、駕照沒年檢的不賠。
以上這些情形中，司機并不具備上路行駛的資格，嚴重違反交通法。此外，駕駛員與準駕車型不符、實習期上高速等情形，保險公司也會拒絕賠付。
“禁區(qū)”之二：修車期間的損失不賠。
如果車輛在送修期間發(fā)生了任何碰撞、被盜等損失，保險公司都會拒賠。修理廠有責任妥善保管維修車輛。
“禁區(qū)”之三：發(fā)動機進水后導致的發(fā)動機損壞不賠。
車輛行駛到水深處，發(fā)動機熄火后，駕駛員又強行打火才造成損壞，保險公司也不會進行賠償。因為損失是由于駕駛員操作不當才造成的。
“禁區(qū)”之四：被車上物品撞壞不賠。
如果車輛被車廂內或車頂裝載的物品擊傷，保險公司不負責賠償。
“禁區(qū)”之五：沒經過定損直接修車的不賠。
如果車輛在外地出險，你也要先定損再修車，否則保險公司會因為無法確定損失金額而拒絕賠償。
“禁區(qū)”之六：把負全責的肇事人放跑了不賠。
如果你與其他車輛發(fā)生碰撞，且責任在對方，不能因為嫌麻煩或行好心而放棄向對方要求賠償?shù)臋嗬?。一旦放棄了向第三方追償?shù)臋嗬簿头艞壛讼虮ｋU公司要求賠償?shù)臋嗬?/p>
“禁區(qū)”之七：車沒丟，輪胎丟了不賠。
如果不是全車被盜，只是零部件如輪胎、音響設備等被盜，車主只能自認倒霉。
“禁區(qū)”之八：拖著沒保險的車撞車不賠。
如果因為駕駛員開車拖帶一輛沒有投保第三者責任險的車輛上路，與其他車輛相撞并負全責，保險公司不會對此作任何賠償。
“禁區(qū)”之九：撞到自家人不賠。
所謂第一者、第二者是指保險人、被保險人（駕駛員視同于被保險人）。除卻這些人以外的，都被視為第三者。而在保險條款中，將被保險人或駕駛員的家庭成員排除在“第三者”的范疇之外。如果自家人被撞，保險公司視為免責。同理，被同一單位名下的車輛碰撞也不能通過第三者責任險得到賠償。
“禁區(qū)”之十：車燈或倒車鏡單獨破碎不賠。
據(jù)專業(yè)人士分析，這條免責條款是為了對付某些修理廠的騙保行為。他們將以前換下來的破損車燈裝到車型相同的其他車上，騙取賠款。由于車燈的位置很容易受到損壞，但因這一免責條款不少車主即使無心的剮蹭也得不到賠償。
“禁區(qū)”之十一：自己加裝的設備不賠。
買車后，很多車主會自己加裝音響、電臺、冰箱、尾翼、行李架等，多數(shù)保險公司營銷員不會提示車主為此單獨投保。一旦撞了造成損失，保險公司也不會對此賠償。
