一、什么是不定值保險

“不定值保險”是“定值保險合同”的對稱，指雙方當(dāng)事人在訂立合同時只列明保險金額，不預(yù)先確定保險標(biāo)的的價值，須至危險事故發(fā)生后，再行估計(jì)其價值而確定其損失的保險合同，這種采用不定值合同的保險即為不定值保險。不定值保險合同中保險標(biāo)的的損失額，以保險事故發(fā)生之時保險標(biāo)的的實(shí)際價值為計(jì)算依據(jù)，通常的方法是以保險事故發(fā)生時，當(dāng)?shù)赝愗?cái)產(chǎn)的市場價格來確定保險標(biāo)的價值。但無論保險標(biāo)的的市場價格發(fā)生多大的變化，保險人對于標(biāo)的所遭受的損失的賠償，均不得超過合同所約定的保險金額。在不易用市場價值確定保險價值時，也可用重置成本減折舊的方法或其他的估價方法來確定保險價值。在實(shí)際操作中，大多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險均采用不定值保險合同。

二、不定值保險有什么特點(diǎn)

不定值保險的特點(diǎn)在于，保險標(biāo)的的損失額以保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的實(shí)際價值為計(jì)算依據(jù)，而保險標(biāo)的的實(shí)際價值通常根據(jù)保險事故發(fā)生時當(dāng)?shù)赝愗?cái)產(chǎn)的市場價格來確定。但是，無論保險標(biāo)的的實(shí)際價值如何變化，保險人應(yīng)支付的賠償金額都不得超過保險合同約定的保險金額。如果實(shí)際損失小于保險金額，保險人僅賠償實(shí)際損失；如果實(shí)際損失大于保險金額，保險人的賠償額以保險金額為限。例如，某保險標(biāo)的因保險事故造成了全部損失，若該標(biāo)的發(fā)生保險事故前的市場價格已低于訂立保險時約定的保險金額，則保險人有權(quán)按該標(biāo)的的全部實(shí)際損失(即該標(biāo)的發(fā)生事故前的實(shí)際價值，低于保險金額)支付賠償；若該標(biāo)的當(dāng)時的市場價格高于約定的保險金額，則保險人按約定的保險金額支付賠償。