一、出險(xiǎn)后被保險(xiǎn)人的注意事項(xiàng)

不論受害方損害程度如何，被保險(xiǎn)人均應(yīng)積極組織搶救，盡量控制受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保障受害人脫險(xiǎn)和康復(fù)。

必須盡快通知保險(xiǎn)人，以使保險(xiǎn)人能夠迅速調(diào)查事實(shí)真相，為處理索賠事件奠定基礎(chǔ)。

及時(shí)寫出關(guān)于出險(xiǎn)原因、損害后果、施救措施和費(fèi)用等內(nèi)容的報(bào)告，并盡快送交保險(xiǎn)人。

在收到賠償請(qǐng)求或被控告時(shí)，需將所收通知、傳票或其他文件迅速轉(zhuǎn)給保險(xiǎn)人，并與保險(xiǎn)人密切合作，從事抗辯、應(yīng)訴、作證、邀請(qǐng)證人等工作，以便法院正確裁決和處理。

· 出險(xiǎn)查勘：保險(xiǎn)人派人到出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)查勘

調(diào)查出險(xiǎn)原因，判斷是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故。

了解受害人的姓名、住址及工作單位。

掌握受害人的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害的程度，并進(jìn)行必要的拍照備查。

及時(shí)和當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)執(zhí)法機(jī)關(guān)取得聯(lián)系，反映情況，請(qǐng)執(zhí)法機(jī)關(guān)對(duì)事故進(jìn)行責(zé)任裁決。

· 保險(xiǎn)人的參與權(quán)和賠償條件

被保險(xiǎn)人與第三者就其責(zé)任的承認(rèn)、和解、否定以及賠償金額等問(wèn)題所達(dá)成的事項(xiàng)，均與保險(xiǎn)人的利益密切相關(guān)。因此，大多數(shù)國(guó)家的法律通常都規(guī)定，保險(xiǎn)人擁有處理責(zé)任事故的參與權(quán)。

只有在損害事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人收到第三者的賠償請(qǐng)求，且保險(xiǎn)人得到了被保險(xiǎn)人的通知和請(qǐng)求，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失承擔(dān)賠償責(zé)任。因此，一方面，責(zé)任保險(xiǎn)雖然在客觀上保障了受害人的利益，但責(zé)任保險(xiǎn)合同卻只存在于保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間。如果被保險(xiǎn)人不通知保險(xiǎn)人并請(qǐng)求經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，受害人不得直接向保險(xiǎn)人索賠；另一方面，如果被保險(xiǎn)人沒有收到第三者的賠償請(qǐng)求，也就不具備向保險(xiǎn)人索賠的基礎(chǔ)。

二、責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額

賠償限額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限。超過(guò)賠償限額的索賠由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)。賠償限額的高低由保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人雙方約定。以下是幾種賠償限額：

每次責(zé)任事故或由同一原因引起的一系列責(zé)任事故的賠償限額。它又分為財(cái)產(chǎn)損失賠償限額和人身傷亡賠償限額兩種。

保險(xiǎn)期限內(nèi)累計(jì)的賠償限額。也分為累計(jì)的財(cái)產(chǎn)損失賠償限額和累計(jì)的人身傷亡賠償限額。

在有些情況下，保險(xiǎn)人也將財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡合成一個(gè)限額，或只規(guī)定每次事故和由同一原因引起的一系列責(zé)任事故的賠償限額，而不規(guī)定累計(jì)賠償限額。

免賠額的目的是促使被保險(xiǎn)人小心謹(jǐn)慎，防止發(fā)生事故和減少小額、零星賠款支出。責(zé)任保險(xiǎn)的免賠額通常是絕對(duì)免賠額，即無(wú)論受害方的財(cái)產(chǎn)是否發(fā)生全損或受害人是否死亡，免賠額以內(nèi)的賠款均由被保險(xiǎn)人自己負(fù)責(zé)。