一、什么是定期死亡保險(xiǎn)

定期死亡保險(xiǎn)又叫定期壽險(xiǎn)（Term Insurance），指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)死亡，才可以得到保險(xiǎn)金。若保險(xiǎn)期滿后被保險(xiǎn)人仍然生存，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付責(zé)任，也即得不到賠款。定期死亡保險(xiǎn)只有保險(xiǎn)功能，沒有儲(chǔ)蓄功能，其保費(fèi)是人壽保險(xiǎn)中最便宜的。這種保險(xiǎn)適合收入較低而急需較高保險(xiǎn)金額的人購買，通常作為終生壽險(xiǎn)或兩全保險(xiǎn)的補(bǔ)充，可以用作貸款的擔(dān)保手段。

二、定期死亡保險(xiǎn)的特點(diǎn)有哪些

第一，保險(xiǎn)期限一定，其保險(xiǎn)期限可以為5年、10年、15年或20年、25年不等。有的以達(dá)到特定年齡（如65歲、 70歲）為保險(xiǎn)期滿，也有應(yīng)保戶要求而提供的短于一年的定期保險(xiǎn)。因此，如果被保險(xiǎn)人16歲投保，其保險(xiǎn)期限可以有多種選擇，最長可達(dá)到54年；

第二，保費(fèi)不退還。如果保險(xiǎn)期滿，被保險(xiǎn)人仍生存，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付責(zé)任，同時(shí)不退還投保人已繳納的保險(xiǎn)費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值。因?yàn)樯嬲咴诒ｋU(xiǎn)期內(nèi)所交的保險(xiǎn)費(fèi)及保險(xiǎn)費(fèi)所產(chǎn)生的投資收入已作為死亡保險(xiǎn)金的一部分，由保險(xiǎn)公司支付給了死亡者的受益人；

第三，定期壽險(xiǎn)的名義保費(fèi)低廉。在相同保險(xiǎn)金額、相同投保條件下，其保險(xiǎn)費(fèi)低于任何一種人壽保險(xiǎn)。這是定期人壽險(xiǎn)的最大優(yōu)點(diǎn)。這是因?yàn)樗劳霰ｋU(xiǎn)提供的完全是危險(xiǎn)保障，一年定期保險(xiǎn)的純保費(fèi)就是根據(jù)被保險(xiǎn)人死亡概率計(jì)算而來的危險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，沒有儲(chǔ)蓄的性質(zhì)。

定期保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人承擔(dān)死亡風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)間有確定的期限，并不超過被保險(xiǎn)人年滿65歲，所以即便是保險(xiǎn)期間內(nèi)采用“均衡保費(fèi)”的方法，其計(jì)收的保險(xiǎn)費(fèi)也低于其他任何一種人壽保險(xiǎn)，而保險(xiǎn)金額并不因此而壓低。如被保險(xiǎn)人生存，則其繳納的保費(fèi)及其利息成為死亡者的保險(xiǎn)金的一部分。因此，定期死亡保險(xiǎn)成為在其他條件相同時(shí)保費(fèi)最低的險(xiǎn)種；

第四，定期保險(xiǎn)的低價(jià)和高保障，使得被保險(xiǎn)人的逆選擇增加，也易誘發(fā)道德危險(xiǎn)。因此，需要嚴(yán)格控制；

第五，定期保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)金額可以考慮投保人的經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行變更，以靈活地滿足不同需要；

第六，投保人的逆選擇傾向與保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)選擇并存。

投保定期保險(xiǎn)可以較少的支出獲取較大的保障，所以極容易產(chǎn)生逆選擇，表現(xiàn)為人們?cè)诟械交蛞呀?jīng)存在著身體不適感有某種極度危險(xiǎn)存在時(shí)，往往會(huì)投保較大金額的定期保險(xiǎn)；而在自我感覺身體健康、狀態(tài)良好的時(shí)候，往往退保或不再續(xù)保。