一、什么是死亡保險(xiǎn)

死亡保險(xiǎn)，又稱遺屬保險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人供養(yǎng)親屬在被保險(xiǎn)人死亡之后，或者被保險(xiǎn)人在其供養(yǎng)親屬死亡后，從社會(huì)上獲得物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。被保險(xiǎn)人包括職工和已享受養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇者。在社會(huì)保險(xiǎn)體系中，死亡保險(xiǎn)同養(yǎng)老保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)由一定的交叉關(guān)系，所以有關(guān)法律和規(guī)定，也多見于綜合性社會(huì)保險(xiǎn)的立法中。

二、死亡保險(xiǎn)的類型有哪些

根據(jù)保險(xiǎn)期限的不同，死亡保險(xiǎn)可以分為“定期人壽保險(xiǎn)”和“終身人壽保險(xiǎn)”。 定期人壽保險(xiǎn)定期死亡保險(xiǎn)習(xí)慣上稱為定期保險(xiǎn)，是指在保險(xiǎn)合同約定的期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人如發(fā)生死亡事故，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付保險(xiǎn)金。如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)合同即行終止，保險(xiǎn)人無給付義務(wù)，也不退不已交的保險(xiǎn)費(fèi)。 定期保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間，通常為1年期、5年期、10年期、15年期、20年期或30年期。一般地，定期保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在合同期滿時(shí)不超過65周歲。

保險(xiǎn)人也可應(yīng)投保人的要求，為特定的被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)期間短于1年的定期保險(xiǎn)，如保險(xiǎn)期間為幾個(gè)月或幾個(gè)星期的定期保險(xiǎn)。 定期保險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款大多規(guī)定，保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任自保險(xiǎn)人同意承保、收取首期保費(fèi)并簽發(fā)保單的次日零時(shí)開始，至合同約定終止時(shí)止。 由于定期的保費(fèi)主要是依據(jù)被保險(xiǎn)人的死亡概率計(jì)算出來的，儲(chǔ)蓄因素極少，且保險(xiǎn)人承擔(dān)死亡風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的期限是確定的，在保險(xiǎn)金額相等的條件下，定期保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，低于其他任何一種人壽保險(xiǎn)，從而投保定期保險(xiǎn)可以以較低廉的保險(xiǎn)費(fèi)獲得較大的保障。正因如此，定期保險(xiǎn)的逆選擇風(fēng)險(xiǎn)較大。當(dāng)被保險(xiǎn)人在感到或已以存在身體不適或有較大風(fēng)險(xiǎn)存在時(shí)，往往會(huì)投保較大金額的定期保險(xiǎn)。為的控制風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，保證經(jīng)營的穩(wěn)定，保險(xiǎn)公司往往要對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行嚴(yán)格的核保，例如，對(duì)高額保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人進(jìn)行嚴(yán)格的體檢；對(duì)從事危險(xiǎn)工作或身體狀況略差的被保險(xiǎn)人適用較高費(fèi)率。

 終身人壽保險(xiǎn)終身死亡保險(xiǎn)簡稱為終身壽險(xiǎn)或終身保險(xiǎn)，是一種不定期的死亡保險(xiǎn)。終身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間自保險(xiǎn)合同生效時(shí)起至被保險(xiǎn)人死亡時(shí)為止，保險(xiǎn)人須對(duì)被保險(xiǎn)人的終身負(fù)責(zé)，不論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)人均依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付死亡保險(xiǎn)金。通常被保險(xiǎn)人的年齡以100歲或105歲為限，若被保險(xiǎn)人在100歲或105歲時(shí)仍生存，也可以領(lǐng)取終身保險(xiǎn)金。終身死亡保險(xiǎn)的最大優(yōu)點(diǎn)是使被保險(xiǎn)人得到永久性的保障。 終身壽險(xiǎn)按照交費(fèi)方式又可分為普通終身壽險(xiǎn)、限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)和躉交終身壽險(xiǎn)。

普通終身壽險(xiǎn)也稱終身交費(fèi)終身壽險(xiǎn)。投保人按照合同規(guī)定定期交納保險(xiǎn)費(fèi)(通常為按年交納，也可按每半年或每季、月交納)，直至被保險(xiǎn)人身故。 限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)是指投保人按照保險(xiǎn)合同約定的交費(fèi)期間按期交納保險(xiǎn)費(fèi)的一種終身壽險(xiǎn)。一般有兩種情形：

一是交費(fèi)期間約定為10年、15年或20年，由投保人自行選擇；

二是交納是限定為被保險(xiǎn)人年滿60歲或65歲時(shí)止。在同一保險(xiǎn)金額下，交費(fèi)期越長，投保人每次交納的保費(fèi)越少，反之亦然。在終身保險(xiǎn)中，投保限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)的人較多。 躉交終身壽險(xiǎn)是指投保人在投保時(shí)一次性交清全部保費(fèi)。躉交終身壽險(xiǎn)可以避免因停交費(fèi)而致保單失效的情況發(fā)生，但由于保費(fèi)需一次交清，因此金額較大。