保險(xiǎn)合同格式條款被限縮解釋

2013年4月，顏某在常德市婦幼保健院剖腹產(chǎn)下原告。8月，顏某以投保人身份在某保險(xiǎn)公司為原告購(gòu)買保險(xiǎn)金額為166232元的《福享安康重大疾病保險(xiǎn)》，合同條款將“重大疾病”之一的“癱瘓”定義為“因疾病或意外傷害導(dǎo)致兩肢或兩肢以上肢體機(jī)能永久完全喪失，肢體機(jī)能永久完全喪失，指疾病確診180天后或意外傷害發(fā)生180天后，每肢三大關(guān)節(jié)中的兩大關(guān)節(jié)仍然完全僵硬，或不能隨意識(shí)活動(dòng)”。2014年4月，原告經(jīng)常德市第一人民醫(yī)院診斷“腦癱”。6月，某保險(xiǎn)公司以“腦癱”非“癱瘓”為由拒不支付保險(xiǎn)金。9月，原告經(jīng)常德市殘疾人康復(fù)中心亦診斷為“腦癱”。原告向被告索賠未果，遂訴至本院。

原告認(rèn)為被告在制定的保險(xiǎn)條款中對(duì)“癱瘓”的定義過(guò)于狹窄隨意，與社會(huì)公眾的理解存在很大偏差，“腦癱”在醫(yī)學(xué)上系“癱瘓”的嚴(yán)重情形，該重大疾病屬于被告的承保范圍，被告應(yīng)全額支付保險(xiǎn)金。被告辯解其對(duì)“癱瘓”的釋義符合醫(yī)學(xué)常識(shí)，“腦癱”與“癱瘓”不存在包含關(guān)系，該獨(dú)立疾病不屬于承保事由，故對(duì)原告的請(qǐng)求不予理會(huì)。

格式條款減輕保險(xiǎn)責(zé)任無(wú)效

法院經(jīng)審理認(rèn)定，保險(xiǎn)條款中關(guān)于“癱瘓”的解釋排除“腦癱”等嚴(yán)重情形，僅縮限為一定肢體機(jī)能的喪失，明顯與臨床醫(yī)學(xué)診斷標(biāo)準(zhǔn)相背離，且該釋義條款實(shí)質(zhì)屬于減輕或免除其保險(xiǎn)責(zé)任的免責(zé)條款，被告亦未履行提示及明確說(shuō)明義務(wù)，故該條款不產(chǎn)生法律效力。最后，該案經(jīng)法院主持達(dá)成“解除原、被告簽訂的人身保險(xiǎn)合同，被告給付原告保險(xiǎn)金80000元”的調(diào)解協(xié)議。

正確看待保險(xiǎn)格式條款中專業(yè)術(shù)語(yǔ)的“通常理解”，需要在規(guī)制保險(xiǎn)格式條款與尊重專業(yè)術(shù)語(yǔ)這兩種價(jià)值追求之間尋求適當(dāng)平衡點(diǎn)，以期達(dá)到消除附和保險(xiǎn)合同的負(fù)面性及促進(jìn)專業(yè)術(shù)語(yǔ)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展正面性的司法解釋目標(biāo)。

以上是關(guān)于“保險(xiǎn)合同格式條款對(duì)投保人不利，能否產(chǎn)生法律效力？”等問(wèn)題的回答。如果你還不清楚的話不妨問(wèn)問(wèn)專業(yè)的律所，也可以請(qǐng)律師幫您索賠。